结婚、旅游、装修、买家电，这些消费你会去贷款么？昨天，银监会发布《消费金融公司试点管理办法》，近期将在 北京天津上海成都启动消费金融公司试点。这就意味着，像旅游、装修这样的消费，人们不需要任何担保抵押，也可以贷款了 。

　　消费金融公司是一种新型的非银行金融机构，它不吸收公众存款，专门面向个人发放耐用消费品贷款和一般用途个人 消费贷款，但不涉及房地产贷款和汽车贷款；此外，为了防止消费者过度消费，《试点办法》规定，消费金融公司向个人发放 消费贷款的余额不得超过借款人月收入水平的5倍；与传统的银行消费信贷服务相比，消费金融公司具有单笔授信额度小、审 批速度快、无需抵押担保等优势。记者在采访中了解到，大部分消费者对这项还未露面的个人消费信贷模式都持欢迎态度。消 费者：请问你会选择消费金融公司吗？我会，因为这个更快捷，其它的贷款麻烦一点消费者对于白领来说，效率比较高一点， 信用卡还款时间有些短，我觉得时间这方面优势强一些

　　第一关注消费贷款品种多选择有讲究

　　现在的消费方式越来越多，人们花钱也是越来越精明。除了刚成立的消费金融公司外，在现有的银行信贷产品中还有 哪些好产品供大家选择呢？我们的编辑特意为您做了梳理。

　　选择一：信用卡一般来说，信用卡消费属于透支消费，就是客户先用自己拥有的额度进行消费，50天之后再把钱还 给银行，非常方便，但如果过了免息期，银行是要收取罚息的，而且罚息的年利率在18%左右。交通银行北京市分行零售信 贷管理部副总经理袁凯：对于一般老百姓来讲，可能三万、五万就算是比较高的(信用卡)额度。

　　选择二：“个人综合消费贷款”如果信用卡的额度不够，那么还有一种选择就是“个人综合消费贷款”产品。客户拿 着身份证明、收入证明、银行征信资料就可以去银行申请，这个额度最高可达上百万，而利率一般是按照央行的基准利率执行 ，也就是年利率在百分之五点四。交通银行北京市分行零售信贷管理部副总经理袁凯：对于我们综合消费贷款来讲，这个(还 款)期限要比信用卡长得多，有的最长可以到三年。此外对于银行综合消费贷款是没有免息期的，从放款之日起就开始计息。

　　选择三：“无担保、无抵押”小额贷款个人综合消费贷款需要担保或抵押。比这更简便的，还有一些外资银行推出的 所谓“无担保、无抵押”的小额贷款业务，例如渣打银行此前推出的“现贷派”贷款产品，客户只要每个月税前收入达到30 00元，在央行的信用记录良好，不需要任何抵押，即可获得最高30万元的贷款，最长使用期限为4年。不过，这项业务的 年利率一般在7%-9%之间。