评论：来论:中国为什么出不了"尤努斯"

　　头顶和平奖，手捧自传《穷人的银行家》，当红“诺星”尤努斯所执掌的格莱珉银行小额信贷模式再度掀起全球旋风。上周他来了中国，即被北大叩请为名誉教授。央行副行长吴晓灵甚至口头承诺，以后可以发给尤努斯在中国开展业务的执照。

　　看到尤努斯，我想起了李允成。李允成何许人也？山东济南近郊一个与尤努斯年岁差不多的老农民———他远没有尤老头儿那样的风光和知名度，但有足以令许多银行人士汗

　　仔细对比，会发现尤、李两人的信贷原则有许多相似之处。比如李允成优先考虑熟人、多层次提保，这与尤努斯的“五人连保”旗鼓相当，再比如，尤努斯用500个塔卡(约57元人民币)就能救助一个孟加拉穷人，李允成同样用“救急为先”“小片割肉不疼”等听起来土不拉叽的原则来实现救助与风险控制。

　　有统计数据显示，目前中国的农村小额信贷规模共计2200多亿元人民币，但按照联合国计划署的标准，中国目前真正意义上的小额信贷仅有10亿元。原因何在呢？因为由农业银行和农村信用社发放的政策性贷款算不上真正意义上的小额信贷。相反，就在这区区10亿元的小额信贷中，有的地方贷款收回率能超过90%，有的却不到10%，更有一个子儿都收不回的。

　　农民脱贫与小额信贷不力的根本原因，不在于政府部门的关注力度不够，而恰恰在于干涉的太多了。干涉越多，效果越差，这几乎是条铁律；另一方面，政策一有风吹草动，各地政府便可能蜂拥而上，比如当初说要成立小额贷款机构，一时间遍地都是，有的直接就在政府大院，有的是民间性质、政府运作；再者，对真正意义上的民间小额信贷保护力度不足，加上行业协会缺失，其命运岌岌可危。

　　最近一期英国《经济学人》杂志中一篇评中国农村的文章第一句很是辛辣：“尽管政府采取了系列帮助穷人脱贫的措施，但农民们生活还是很窘迫。”此所谓事倍功半也。在我看来，与其费尽周折去重新构建一套促进农民脱贫、增收的新体系，不如切实落实现有或准备减少农民支出的一些政策与补贴措施。比如我们吆喝了多少年的农村免费义务教育、农村免费医疗救助等等。

　　当然这并不是说小额信贷模式的重构我们不必搞了，而是说不能再来“大跃进”了，自上而下行政推动或是大一统的信贷模式在中国行不通，一来，盈利动机与投机心理不会有什么改观，二来部门干预甚至挪用扶贫信贷难以防范，三者，像经济适用房被富人们买走一样，愈演愈烈的搭便车行为使小额信贷大大变味。

　　这也是我看到尤努斯后想起李允成的缘由。尤努斯不愿与世行合作，为啥？就因为“吃人家的嘴软”。李允成同样不愿意接受一些强势者的“合作请求”，不愿掺入一丝行政血液。他们成功了──当然，是在自己特有的土壤上成功了。可如今两人的分量太过悬殊。尤努斯到访中国，妙语如珠，他的中国粉丝们欢呼雀跃，以为是救星来到。比他小两岁的李允成呢？除了在前年11月联合国发出“2005国际小额贷款年”的号召和去年初吴晓灵为地下金融正名的氛围中被媒体挖出来当了一阵子“信贷明星”外，就似乎已从世人眼中消失。据说他现在准备偃旗息鼓了。

　　尤努斯说“贷款是一种人权”，李允成为无数山东农民的“人权”奔波了十多年，但自家房子后墙却曾被雷管炸出碗大的窟窿，他的“人权”又有谁来保护呢？

　　■东方愚