冲破“固定”界限，构筑您的理想之家

　　家，在具有五千年文化历史的中国，不仅仅代表了一个住处，在许多人心目中还是温柔的避风港，情感的最终归宿。不同的是，过去倾其一生最终取得住房的情况已经不复存在，现代人更多的是以超前的信贷观念提前实现安居乐业的梦想。

　　在深圳，这个全国改革开放的窗口尤其是这样。中国银行深圳市分行，为了适应深圳人追求住房过程中的多样化需求，多年来一直致力于住房信贷产品和业务的创新，目前“

　　10月26日，中国银行深圳市分行为满足广大客户的需求，更顺应大势推出了更灵活的“固定利率房贷”产品，为构筑理想之家又架起了一座全新桥梁。

　　固定利率不“固定”？

　　在深圳，人们对于住房贷款已经长期习惯浮动利率，这是因为贷款利息长期处于较为稳定的状态。从2004年开始，国家针对房地产市场出台了一系列调控政策，市场从之前的上升阶段过渡阶段，专家普遍预测我国将进入加息通道，而不到两年内的连续四次加息也正好印证了这样看法。今年7月，作为发改委麾下的智囊机构，宏观经济研究院更在研究报告中针对各地投资过热的情况，建议央行采取果断的利率手段－－小步多次升息。

　　于是，固定利率产品的出现，一下子就吸引了媒体和市民们的眼球，为了规避加息的风险，减轻还款的压力，众多购房者逐步开始了解、接受固定利率，对产品的需求量迅速放大。从今年1月份正式推出固定利率房贷业务以来，各个银行也都陆续开办了此项业务，一下子市面上充斥着各具特色的同类产品，各领风骚。不过纵观各类产品，他们普遍存在灵活性上的欠缺，利率水平也较高。像一些银行产品分为1－3(含)年、3－5(含)年、5－10(含)年期固定利率贷款，不过固定利率不能与浮动利率组合贷款，只能单独申请。另外一些银行推出的固定利率可以与浮动利率组合贷款，但利率水平较高。

　　不同于其他银行推出的固定利率产品，中国银行此次推出的产品虽然名字相同，却有着更灵活、利率更低的特点。此次产品包括3年期和5年期两种，利率分别为5.62％和5.78％。其中3年期固定利率个人住房贷款产品还特别增加了期权选择，客户购买第一个3年期的固定利率贷款时，还可以选择购买下一个3年期固定利率贷款的期权，到3年后如市场预计继续加息，客户可以选择下一个期限内继续选择固定利率。而且，此固定利率贷款产品在贷款期限内可与浮动利率产品自由组合，形成单一固定利率、固定利率＋浮动利率，固定利率＋固定利率、固定利率＋固定利率／浮动利率和固定利率＋固定利率期权等五种模式，打破了市面上固有的期限限制。据中行相关负责人介绍，此次推出的固定利率贷款，对一手房和二手房业务均适用，所有资信良好的客户都可申请，避免加息期内的利率上升风险，又摆脱了被迫缩短供款年限增加供款压力。

　　创新，成就您的理想之家

　　随着深圳市民生活水平和生活质量的不断提高，消费意识不断增强，个性化的需求也日益凸现，房贷这个在人生中占据重要位置的举措也同样不例外。中国银行深圳市分行，一向以客户的需求为导向，致力于住房信贷产品和业务的不断开发，经过多年的不断努力和探索，目前已经形成了紧贴客户、市场，也相对完善的住房信贷产品体系。

　　走进中国银行深圳市分行的大厅，第一个映入眼帘的就是颜色鲜明的宣传牌：理想之家，尊享生活。在门口的另一边，还放有一排关于房贷产品的详细介绍：个人抵押授信额度、楼宇按揭贷款、二手楼按揭贷款等等，多样化的产品丰富了购房者的选择。其实早在2003年，为了适应深圳市民个人理财个性化、随机性强的特点，中行在深圳就率先推出了针对个人的“抵押授信额度”业务，居民可以在授信限额内取得楼宇按揭、个人消费贷款、个人投资经营贷款等零售贷款，并且贷款可在一定时间内随时使用、随时归还、周转使用。2005年，该行又强势推出“房贷理财帐户”，帮助客户实现资产安全性、流动性和收益性的统一。超过5万元部分的存款可以抵扣贷款，还能随时支取，这种灵活性受到了客户的追捧，从开办至今已吸引了近5000客户参与。今年，该行又重拳推出了“再按揭”业务，让客户将正在按揭的房产再次办理按揭，从而增加贷款额度，解决客户手头急需资金的问题。同时该业务还可以享受国家基准贷款利率下浮15％的优惠，结合之前推出的个人抵押授信额度和房贷理财帐户，购房者既可节省利息，又能享受便捷服务。

　　2006年上半年，深圳二手房交易面积首次超过了一手楼，其比例达到1.05：1，二手房逐渐成为楼市的关注焦点。中国银行深圳市分行也顺势推出“二手房交易资金监管”、“赎楼贷款”、“二手楼按揭业务”等产品和业务，为客户办理二手楼交易提供全方位的解决方案。而中行“理想之家”综合贷款服务的推出，更是率先在同行业中将“间客式”营销转变为“直客式”营销，为客户提供了一站式的专家、星级服务，让客户轻松实现置业目标，拥有快乐健康的理想之家。

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　　固定利率已受到众人关注。

　　（南方都市报）