大学生信用卡，蜜糖还是黄连？

　　长久以来，学生作为没有(固定)收入的纯粹的消费群体，都被银行拒绝于信用卡的申请门槛之外。然而今年秋季开学之初，几家银行却在南京各高校纷纷向学生伸出了“召唤”之手，并规定学历决定透支额度。有的在学校驻点、长期设办卡联络员。大学生一时趋之若鹜，但学生家长却并不买银行的账，“欠了钱，谁来还？”……

　　信用卡圈地大学校园

　　记者在南京各大高校办理大学生信用卡现场了解到，学生信用卡是在原有信用卡功能的基础上根据大学生的特点和需求而设计的，其中包括了多种特色服务，如透支消费、小额资金助学、在校园周边学生经常光顾的特约商户打折消费等。这些学生信用卡普遍都具有分期付款、优惠取现服务和免费异地存款等特点。

　　南京招商银行信用卡部有关人士介绍，9月1日南京高校一开学，他们的工作人员便开始在仙林大学城和江宁大学城等多所高校推广信用卡业务。他们的目标客户群是大二以上本科生、研究生及博士生。办卡手续也非常简便，学生只需带上学生证、身份证就可办理。本科生透支额度一般为3000元，研究生和博士生的额度可以提高到5000元，为吸引更多大学生办卡，南京招商银行信用卡部还赠送价值不菲的精美礼品给学生。据悉，招商银行南京分行针对大学生推出的信用卡Ｙｏｕｎｇ卡在南京已经发行了数万张。

　　学生：“吃进”与观望并存

　　在“大学生信用卡”的校园推广中，学生的态度和反应非常积极。据南京师范大学的王同学介绍，在南京师范大学新生开学当天学生就申领了200多张。该校相关负责人向记者反映，现在大学生思维比较活跃，对新鲜事物接受能力强，愿意尝试这种“新事物”，它主要可以帮助学生解决资金周转问题，帮助学生培养一种新的理财习惯。信用卡在南京各大高校举办推广活动时，前来咨询办卡事宜的学生络绎不绝，但是也有不少的学生由于对于该卡的使用和如何建立信用档案等问题心存疑虑而处于观望状态这些学生大多持这样的观点：信用卡可能会助长自己非理性消费。

　　南京政治学院大二学生汤慧乾说，身边办卡的同学大致有两种情况：第一种是因为生活费暂时不能满足消费需要，比如看上一款好的ＭＰ3，而且价格又能被接受，又不愿意向朋友借钱，就转而通过银行透支来满足个人需要；第二种是如银行宣传的为了提升自己的信用度。

　　银行：学生信用卡旨在“双赢”

　　学生并非一个有完全收入和消费能力的群体，银行为什么会推出学生信用卡这项业务，其初衷是什么？广发行南京分行信用卡中心相关人士在接受记者采访时称，银行旨在“双赢”。一方面，信用卡之于大学生，不仅可以提前消费，如果信用记录优良，申请更高透支额度信用卡也不费吹灰之力。通过“大学生信用卡”这一载体，还可以逐步培养大学生的诚信观念，推动大学生信用体系的建立和完善。另一方面，银行开拓大学生市场，可以为银行业务开辟了新的渠道。银行通过大学生刷卡带来了丰厚的手续费收入，而以后消费者用卡所需支付的年服务费和透支利息，也将成为银行卡业务收入的两大来源。此外，这些大学生综合素质高、就业前景好、创业成功率高、预期收入相对较好，是银行潜在的优质客户。

　　家长：信用卡助长乱消费

　　一直标榜高端并且办卡条件苛刻的信用卡，敞开闸门面向无经济收入的大学生办理，这业务一经推出就引起了业内和大众的关注，许多学生家长担心此举会助长学生的乱消费。王女士最近被在南京某高校上大一的女儿缠着要办一张信用卡，而王女士的女儿手里已有一张储蓄卡，只能存取钱。而信用卡则“高级”得多，不仅可以透支消费，而且还是身份的象征。

　　据王女士介绍，在大学生中间存在信用卡一族，这些学生的家境普遍比较优越，平时的花销就比较大，单纯的储蓄卡已经难以满足他们的需求，于是他们就自办信用卡进行透支消费。此外，在大学生中间兴起的一股攀比风也助长了持卡族的壮大。一个班级里假如有一名学生有了信用卡，马上就会有别的学生跟风而上。虽然这个群体目前仅是少数，但是其带来的示范效应却不可小觑。

　　专家：学生提前消费要量力而行

　　有关教育界人士指出，在大学校园内提倡先消费、后还款，会进一步加剧高消费的不良现象。目前大学生平均每学期的消费支出达到了4819元，一年的支出超过城镇居民8472元的人均年收入。“大学生使用信用卡，或许一部分家境较一般的同学，会利用信用卡去消费一些原本他消费不起的东西，过度追求物质享受会导致整个校园的拜金主义思想和学生的价值观人生观极度扭曲。”

　　江苏经贸职业技术学院王兆明院长指出，在中国，一向都是“再穷也不能穷孩子”，孩子考上大学了，就要钱给钱，要物买物。学生使用信用卡，不仅会导致部分家庭财政透支，还容易养成孩子大手大脚花钱、贪图享乐的坏习惯。由于目前大学生就业形势严峻，如果过早地背起透支信用卡的经济负担，难免不会发生诸如“逃债”、“逃课”的社会问题，给学生造成不良影响的同时，也会给银行的资金酿成风险。

　　江苏经贸职业技术学院计算机与应用系年级辅导员刘老师的观点比较折衷，他认为：学生看重信用卡的透支功能并不能一概而论好还是坏，最关键的还是要看学生把这些钱到底花在什么地方，有没有信心与能力去偿还。还有，如果是因为看中卡中信用度的积累，这会是一种累赘也没根据，诚信固然重要但这并不是关键。同时，为了免年费不少同学想办法增加消费次数达到一定数额，产生了很多不必要的消费。所以，信用卡可以办，但要想清楚出于何种原因去办，还要想想还款会不会遇到障碍。“是利是弊，其实全在个人，就看你怎样消费，怎样控制自己。只要大家用谨慎的心理去看信用卡，应该还是可以让它物尽所能的。”

　　现状：发卡多、赢利少

　　正当银行“猛攻”校园时，记者昨天在采访兴业银行南京分行时，却意外得知他们在三四个月前已经停止办理学生信用卡了。该银行信用卡部有关人士解释说，他们在南京高校中已经发了数千张信用卡，但是一些学生办理了以后长期不用，成为睡眠卡，增加了银行成本，另外，就是少数学生透支后不及时还清成为呆账。

　　透支对银行来说是一笔损失，但对于学生来说损失更大，“因为，从去年开始，银行着手建立了征信系统，所有赖账者都进入了失信黑名单，一些学生意识不到这里面的要害，还以为银行拿他没有办法。”

　　有关专家指出，现在是一个“信用抵万金”的社会，在人才招聘市场上，能建立一套“求职信用保障体系”，以有效维护招聘、应聘双方的合法权益是非常有必要的，而申请“大学生信用卡”的学生可以建立自己的信用档案，在校期间的消费还款记录毕业时将以个人信用报告的形式提交给求职单位，以自身的诚信创造更多就业机会，增强应聘单位对于个人的信任，从而为大学生的兼职、实习和就业等增加成功的砝码，甚至为将来创业申请银行贷款等提供信用佐证。