“以房养老”遇冷并非坏事

　　唐伟

　　6月30日，试点两年的“以房养老”迎来“大限”。这份沉甸甸的养老政策响应者寥寥。截至目前，北京、上海、广州、武汉等四大试点城市只有60户投保，仅有一家保险公司推出了相关产品。

　　“以房养老”如期而至，试点遇冷也毫无悬念。一项调查显示，多达87.6%的受访者感觉，以我国当前的实际情况来看“以房养老”并不可行。除了受房产产权，家庭伦理，评估体系和抵押价值之外，更重要的是市场价格的波动，可能让房产所有者无法享受价格上涨带来的红利。

　　“以房养老”作为一种新生事物，在受传统观念和市场运作等多重因素的影响下，出现这种结果几乎是必然的。“以房养老”政策的初衷，在于通过反向抵押的方式，将房产变现为养老金。问题在于，在老人和相关机构的博弈中，后者往往处于弱势地位。而与国外相比，这可能是国内“以房养老”的最大短板。

　　更重要的是，“以房养老”的实施，还有一套更为复杂的支撑体系，比如对个体权利的救济，包括其后悔权的实现。同时，要提供更为全面和细分化的服务，比如房产评估如何更客观公正，如何提供法律救助，如何更大的维护权益等，都是成熟市场体系下，政府顶层设计所必须考虑的问题。

　　某种意义上讲，“以房养老”只是一种“锦上添花”。当务之急是做好“雪中送炭”的基础工作，比如普惠式的养老，完善住房保障，都是亟待解决的课题。“以房养老”试点遇冷并不是件坏事，若能由此看到问题的真正原因，并采取措施加以改进，那么冷遇才能变成热捧。

　　（原标题：“以房养老”遇冷并非坏事）