金盛/文

　　在广西柳州市，一个由香港、柳州、四川“老板”组成的犯罪团伙，利用假信用卡，实施假消费，在短短20余天的 时间里竟提走银行人民币500多万元。近期来自境外的“HD90”假人民币现身已成为社会热点，而发生在广西柳州市的 这起假信用卡特大诈骗案，也让人对来自境外的假信用卡之祸谈虎色变。

　　离异夫妻结伴做“生意”

　　今年37岁的钟琳，出生在四川省自贡市，后移居香港，并在香港成家，但这段婚姻并未能维持多久。离婚后，钟琳 来到广西柳州市，开办了一家“吉幸茶叶经营部”，生意虽说不上好，但还可以维持生计。

　　2007年3月的一天，钟琳的茶叶店走进了一位客人，让钟琳吓了一跳，因为这个人是她的前夫胡世明。“你怎么 找到我这里来了？”钟琳有些不高兴地说。因为她在柳州有了新的男朋友黄坚。黄坚也是生意人，是柳州海港大酒楼的股东。

　　“我不是来找你麻烦的，是给你送钱来的。”

　　原来，胡世明这些年一直在香港与深圳两地之间奔波做生意，生意没赚到什么钱，不过也有“收获”，他得知香港有 人能伪造信用卡，而且这种卡几乎可以乱真，在商场也能成功刷卡。这样无本万利的好生意吸引了胡世明，他决定也投身其中 捞一把。当然，得找个信得过的合作伙伴，否则，卡刷了，钱取不出也是白费力。找来找去，胡世明想到前妻钟琳或许能帮上 忙。

　　虽然与胡世明的婚姻不能“合作”了，可并不等于商场上两人也不能合作。“这种卡刷后，银行又发现不了，你想赚 多少钱就赚多少钱。”在前夫的一番鼓动后，钟琳动心了。

　　经过一番商量，两人达成了“合作”意向。由胡世明负责寻找持有伪造用卡的人，钟琳则负责与银行签订信用卡业务 合作协议，领取并安装销售点终端机(POS机)；而后由找来的持卡人使用伪造信用卡在钟琳的POS机上刷卡，再由钟琳 负责将银行支付到相应账户上的钱款取出，所得的利益双方平分。

　　钟琳以其茶叶经营部及个人的名义，与中国银行柳州分行签订了《中国银行与特约商户受理境外银行卡业务合作协议 》，双方约定：钟琳在其茶叶经营部安装POS机，该机发生刷卡业务后，由该行将相应的资金分别支付到钟琳本人账户上。

　　仅一台POS机是不够的，因为，如果短时间里刷卡量过大，容易引起银行怀疑。钟琳又把主意打到了男友黄坚身上 。在女友的甜言蜜语之下，黄坚同意在海港大酒楼也装一部POS机。之后，钟琳找到自己的哥哥钟玮，让钟玮用“洪胜利” 的身份，以海港大酒楼的名义与中行柳州分行签订境外银行卡业务合作协议，安装了POS机，以“洪胜利”名义开设了个人 账户。

　　20余天套走银行500多万

　　在钟琳忙着装POS机的同时，胡世明在深圳多方寻找“持卡人”，他通过香港人彭国传联系上持有伪造信用卡的“ 史丹尼”、“关生”与“明仔”等人。

　　2007年5月初，胡世明、彭国传带着“史丹尼”、“关生”和“明仔”等人来到柳州，与钟琳、黄坚会合，一伙 人经过商议，约定好分工和分赃比例。

　　从5月8日到5月20日，在没有真实货物交易的情况下，“史丹尼”、“关生”和“明仔”等人频频在吉幸茶叶部 、海港大酒楼的两台POS机上“刷卡”；其中在吉幸茶叶部POS机刷卡42笔，刷卡金额为1018823元，银行扣除 4%的手续费后，将978070.08元支付到钟琳的个人账户；在海港大酒楼POS机刷卡103笔，刷卡金额为304 3800元，银行扣除4%的手续费后，将2922048元支付到“洪胜利”的个人账户。

　　钟琳把银行转到自己账户上的钱取出后，又与黄坚陪同钟玮到银行取钱，钟玮将其中的206.04万余元取出后交 给钟琳和黄坚，他便离开了柳州。对这两笔共300万元不义之财，钟琳根据约定与胡世明、彭国传、“史丹尼”、“关生” 、“明仔”等人进行分赃。

　　“生意”做得如此顺利，钟琳和胡世明决定再接再厉。5月中旬，胡世明又联系上了香港人周树强，邀请他来柳州， 帮钟琳、黄坚办理POS机的手续及领取赃款，并谈好提成比例。

　　5月20日，来到柳州的周树强按钟琳的要求，用胡世明为他所办的假福建人“陈伟龙”身份，在中行柳州分行开立 了个人账户，次日，以虚假的“奇宝轩”商行及“陈伟龙”名义与中行柳州分行签订了境外银行卡业务合作协议。29日，周 树强从银行将POS机领出，交给了钟琳和黄坚。

　　23日，钟琳和黄坚带周树强到柳州分行各网点，让他以“洪胜利”的名义从银行提取“洪胜利”账户中剩余的款项 ；次日，3人前往珠海，与在那里的胡世明会合。4人一同到澳门，使用“洪胜利”的银行卡进行刷卡消费，继续从中套取资 金。周树强从“洪胜利”银行卡中取款和购物的金额共857204.82元。

　　胡世明另外还联系到持有伪造信用卡的“彪哥”等人，5月30日至31日，“彪哥”等人来到柳州，在吉幸茶叶店 内，用“奇宝轩”的POS机进行伪卡交易，共刷卡37笔，刷卡金额1561000元，银行扣除4%的手续费后，将14 98560元支付到了“陈伟龙”的个人账户。31日下午，周树强将其中的30万元取出后交给钟琳、黄坚，当晚，钟琳便 按约定的分赃比例与胡世明、“彪哥”等人进行了分赃。

　　不到一个月，他们通过虚假刷卡，诈骗了银行530多万元。

　　银行有过错也不能抵罪

　　钟琳、胡世明一伙人疯狂刷卡的同时，银行也发现了吉幸茶叶经营部、海港大酒楼两台商户POS机刷卡记录异常的 情况，要求对方提供有关刷卡资料，但黄坚和钟琳接到电话时总是说“这会儿正忙，过两天一定拿资料去”，以此为借口推托 。

　　2007年6月1日，银行又发现“奇宝轩”商行的境外信用卡交易异常，联想到吉幸茶叶经营部和海港大酒楼出现 的异常，种种情况引起银行的怀疑，遂向公安机关报案。

　　柳州警方介入调查后，6月1日将周树强抓获，从而揭开了这起假信用卡刷卡诈骗大案的盖子。由于案情特别重大， 公安部将此案列为督办案件。2007年6月15日，钟琳、黄坚被刑事拘留；7月18日胡世明被抓获。经过近半年的缜密 侦查，柳州警方共抓获9名涉案人员，其中执行逮捕6人。

　　民警调查时，柳州市工商部门表示，没有“奇宝轩”这个商行的工商登记记录。而吉幸茶叶经营部的店员反映，“茶 叶店的生意很差，没有卖出什么茶叶”。

　　破案过程中，公安机关及时扣押了涉案人员的赃款共计人民币1588120元，发还中行柳州分行；扣押吉幸茶叶 经营部价值100余万元的茶叶。中行柳州分行亦将“陈伟龙”账户中尚未被取出的人民币1203527元转回。

　　案件侦破过程中，VISA、万事达卡国际组织接受柳州警方邀请，按其严格的章程规则，对上述涉案信用卡交易调 查核实后，由其在中国设的上海代表处出具了鉴定，证明涉案信用卡交易均是由伪造的信用卡进行的欺诈交易。

　　在法院开庭审理此案时，钟琳等人互相推卸责任，并指责银行存在过错，认为发生此案责任不全在他们。法院认为， 银行确实存在审查、管理和监督上的问题，但这不能成为被告人实施犯罪的正当理由，不能认定为具有刑法意义上的被害人过 错，更不可能据此减轻对被告人的处罚。

　　法院经核实确认，钟琳、胡世明和黄坚组织或参与信用卡诈骗数额为539万余元，其中钟玮参与信用卡诈骗数额为 292万余元，周树强参与信用卡诈骗数额为235万余元，彭国传参与信用卡诈骗数额为390万余元。由此对6被告人作 出相应的处罚。

　　假信用卡多来自境外

　　20多天里，银行就被套走资金500多万元，真是触目惊心。据IT专家介绍，事实上，只要获悉银行编写信用卡 的内部程序规则，哪怕是利用废卡，制作假信用卡都不是一件困难的事情。

　　如何防范此类诈骗案的发生，专家认为，银行方面要尽快实现各金融机构之间的计算机联网和机具共享。犯罪分子之 所以屡屡得手，主要原因就是银行管理技术落后、网络通讯不畅。因此，应尽快实现各金融机构之间、各商业银行信用卡授权 中心及国际专营组织如万事达、维萨等代理机构与各银行的自动柜员机、特约商户的销售终端机之间的网络连接，使之成为一 个数据相互传输的大网络，并在全国形成统一的格局，使犯罪分子无机可乘。发卡组织和金融机构要尽快改进和提高银行网络 系统、销售终端机、自动柜员机的技术含量，提高识别真伪卡的能力。

　　而对于商家来说，由于刷卡消费是一种非联机交易，POS端口的商家不可能立即辨别信用卡的真假。但是在大笔交 易时，商家完全可以做到认真核对顾客的身份证件和签名，或者联系银行，从而避免受骗。专家还指出，近年来我国内地发生 的假信用卡刷卡诈骗案，多是境外人员入境作案，因此商家对来自境外的信用卡，特别是刷卡金额巨大时要特别谨慎。