在今年两会期间,持续推动数字普惠金融建设基础上,加大对小微企业、乡村振兴、科技创新、绿色发展等薄弱环节的支持力度成为热议话题。今年《政府工作报告》也提到延续小微企业减税降费政策、着力培育专精特新企业等内容,释放了纾困培优两手抓、“稳中求进”的积极信号。
在中国,小微企业主已经达到了8000多万。他们占据了中国90%的市场主体,贡献了80%的就业,60%以上的GDP。尤其是在疫情的当下,稳住小微企业就稳住了经济的“半壁江山”,如何通过数字化技术,让小微企业融资“省心、省时、省钱”是各机构和平台发力重点。
数禾科技积极响应国家政策,在监管机构的大力引导之下,落实多项切实举措帮助小微企业渡难关、谋发展,以数字金融科技为支撑,向绿色化、数字化、智能化全面转型升级。
数字金融的“加减法”
今年年初起密集发布的一系列政策文件《“十四五”数字经济发展规划》、《金融科技发展规划(2022-2025)》、《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等,均表明了在“十四五”期间,数字化转型将成为金融业高质量发展的重要支点,提升普惠金融服务质效的重要抓手。
而在普惠金融领域,数字化转型和突破也成为服务小微企业主、解决其痛点的关键所在。数禾科技认为,数字经济下,企业的数字化转型意义不仅在于解放人力,降低成本,提升运营效率;更重要的是通过不断迭代并形成好的策略,进而让平台形成肌肉记忆,为客户服务设置稳定、高质量的底线,更快、更准确地响应需求并为客户解决问题,拓宽金融服务半径。
目前,传统金融机构贷款审批机制过于依赖传统征信手段。中小微企业在发展过程中缺少资本、资产积累,但当前银行依旧以抵押、担保等传统增信手段控制风险,即便企业具备高成长性及可靠的还款能力,若没有抵押、担保等,出于审慎原则,金融机构会降低贷款金额或不贷款,这一矛盾点造成了贷款难、贷款贵等问题依然存在,中小微企业日益增长的信贷需求没有完全被满足。
所以,数禾科技提出打造“加投放”、“加科技”、“减流程”、“减成本”的数字金融“加减法”。
在科技投入方面加大创新和投入,数禾科技凭借自身技术优势及科技创新能力持续迭代更新,建立起了一整套严格完整的风险管理流程及评价体系,以此作为借贷放贷的决策支撑。会根据用户的社会属性、生活习惯和消费行为进行精细化管理并评价,准确评估用户借款需求、还款能力及意愿,帮助用户正确认识自身能力,养成良好的借贷与消费习惯。
而在借贷申请环节减少流程和人工成本,数禾科技会依据上一阶段的风险评价结果,为用户发放与之相匹配的贷款额度,而对于借款需求与还款能力暂不相匹配的用户,平台会进一步加强审核,或调整借贷额度、或驳回申请,及时从根源上切断逾期风险,基于小微企业主信用的精准识别,数禾科技用每天一次迭代的小微风控模型满足了更多类型小微企业风控的需求,匹配小微企业融资“短、频、急”的特点。
保障新市民的金融需求
随着科技的不断进步,数禾科技也在不断探索拓展普惠金融服务半径。
随着我国工业化、城镇化和农业现代化进程的深入推进,约有3亿农村人口通过就业、就学等方式转入城镇,成为新市民。面对分布不均衡的“新市民”,如何更好地满足“新市民”的金融需求,提高金融服务水平?
数禾科技认为,与中小微企业和个人相比,新市民在城市就业生活时,既面临适应目标城市生活习惯的困境,又需要支付消费、租房、医疗、教育等成本,其中大部分开支为刚性支出。为了保障新市民求职生活的便利,就需要建立与之适配的普惠金融服务体系,满足新市民金融信贷服务需求。
简化办贷程序,提高授信额度。在用户端,数禾科技始终致力于通过业务流程的优化,推动用户体验的不断提升。得益于集成于借款全链路项目的 "丘比特计划 ",用户的借款环节再次得以优化。该计划依托智能技术,实现用户资质与资方要求、产品风控要求的快速匹配,将用户在借款环节的等待时间缩短了 4 秒左右。这在一方面提升了用户体验,另一方面也减少了用户使用 APP 的时间,实现流程优化和升级。
为了不断突破 " 天花板 ",在产品侧,数禾科技对于还款全链路进行了进一步的优化,优化环节包括h5还款入口和账单页,极大地提高了用户还款操作的便利性。为新市民注入“资金活水”,有效解决他们发展生产资金不足的现实困难。
为了让用户真真切切体验到金融服务的高效与便捷,实实在在感受到数禾科技倾力支持新市民发展的真诚与热心,数禾科技通过鼓励科技创新、优化产品服务流程,截至目前,注册用户已超过 6500 万,为超过 1000 万用户提供合理信贷服务。另外数禾科技目前累计与 60 余家持牌金融机构建立了合作关系,在业内树立起了良好口碑。
“老百姓的需求在哪里,我们的金融服务就在哪里。”正如数禾科技CEO徐志刚所强调的一样,金融科技企业的“发展”需要重新定义,需要以需求为核心。
(来源：温州视线)
