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平安银行信用卡智慧风控全新升级,以“服务型风控”为驱动探索客户体验变革

平安银行信用卡智慧风控全新升级,以“服务型风控”为驱动探索客户体验变革
2022年10月26日 14:42

  来自金融系统的代表提出,金融机构应坚持以人民为中心的发展思想,践行金融为民、金融利民、金融惠民、金融安民理念,为建设“人民满意银行”贡献力量,以高质量金融服务助力实现人民对美好生活的向往。信用卡行业在经历了高速增长阶段后已全面步入存量时代。平安银行信用卡(以下简称:平安信用卡)深化存量客户经营,积极探寻客户价值所需,于2022年全面升级智慧风控能力做好“服务型风控”:Smart智慧风控经营平台,精准识别客户需求;LEO实时交易风险评估系统,实时响应,保障支付安全;智能反电诈机器人,护航资金安全,提供优异支付体验。

  2021年,平安银行提出“五位一体”新模式,积极引领商业模式变革,开启了智能化银行3.0的新发展阶段,通过建立科学的客群划分机制以“AI大脑”决策引擎驱动的智慧经营体系,推动更精准的客户需求洞察、更适配的产品服务供给以及更智能的运营策略,实现对客户全生命周期的精细化、智能化经营。

  在智能化银行3.0的新发展阶段,平安银行信用卡“科技含量”将进一步提升,依托行业领先的科技能力,输出强大的智慧风控服务,护航客户用卡旅程,将风险管理回归到客户体验管理之上,持续提升客户服务,推动零售风控的理念革新和实践跨越。

  行业领先智慧风控,为客户打造安全便捷的金融服务体验

  面对客户不断变化的交易需求,平安信用卡创新实现从“客户级”升级为“交易级”风险管理模式,将风险管理模式前置,从事后风险管理推向事前、事中,预判客户所需,实时满足客户对金融产品、服务的需求,为客户实时提供金融产品推荐、安全支付服务、用卡欺诈防范等一系列服务。

  如何从海量的金融产品和服务中,快速准确地找到自己最需要的那一款?平安信用卡Smart智慧风控经营平台(以下简称:Smart平台),以“火眼金睛”洞察客户潜在需求,为客户提供“千人千面”个性化的产品和服务。若客户有更高层次的金融消费需求,平台将为客户推荐更适配的高端卡片,提供更高价值的金融服务。同时,Smart平台可以优化客户所需,进一步提升用户满意度,如客户订购了一款产品——“平安守护计划权益包”,Smart平台识别到客户正在预订旅游机票和酒店时,会主动推荐免费领取旅游意外险权益,随即可享受1个月的旅游保障。平安信用卡基于Smart智慧风控经营平台,精准识别客户需求,为客户提供恰如所需、便捷高效的金融服务体验。

  针对信用卡客户最关心的“支付体验”问题,平安信用卡首创LEO实时交易风险评估系统,实现23毫秒级实时交易风险评估,极大提升客户用卡体验。在客户用卡交易瞬间,系统实时捕捉客户需求和风险形态变化,结合客户基本信息、信贷记录、历史交易行为等多维度数据,评估客户信用等级,实时识别客户交易需求,提供多样化的交易服务,从评估等级,到识别需求,到匹配服务动作,整个过程仅需23毫秒,创业内领先支付速度。

  自系统投入使用后,2022年1月-7月,已经服务超900万客户,挽回失败交易2770万笔,保障餐饮、出行、娱乐等民生消费畅通无阻,为客户提供个性化的、有温度的交易服务。平安信用卡表示,未来将进一步提升交易商户的甄别能力,深度挖掘客户消费场景,不断朝着“想您所想,急您所需”的方向迈进。

  平安信用卡智慧风控在完成“产品推荐”、“交易服务”后,为客户保驾护航的能力尤为重要。业内首创的“智能反电诈机器人”,主动发出安全防范提醒,提示客户核实诈骗风险。平安信用卡“智能反电诈机器人”通过文字提醒、弹屏漫画、AI语音电话等多种形式,智能唤醒客户,帮助客户及时挽回损失。如,客户刁女士在使用平安口袋银行App转账时,App出现弹屏漫画,提示其可能遭受“刷单类”电信网络诈骗,刁女士意识到自己的遭遇与漫画相似,随后主动取消该笔转账交易;经事后确认,刁女士是在网络渠道关注到“招聘兼职”广告后遭受到“刷单类”电信网络诈骗。该系统全面覆盖借记卡和信用卡双卡账户,全方位保障客户资金安全。区别于传统风控“一刀切”拦截式的简单风险管理模式,系统在精准拦截诈骗资金的同时,不会对客户用卡体验产生丝毫影响。自“智能反电诈机器人”上线以来,平安银行已成功识别并挽救了1.9万余名受骗客户,成功拦截资金约4亿元,为客户账户安全保驾护航。

  智慧风控能力持续迭代,为零售业务增长“保驾护航”

  平安信用卡深刻理解风险管理是业务发展的生命线,多年来持续升级风控能力,及时发现和处置风险,提升客户体验,保障业务平稳发展。2016年,平安银行掀开零售业务变革的序幕,以科技创新全面重塑银行机体;2017年起,平安银行推动风控智能化变革,从以人工作业规则为主的风控1.0阶段,到以模型为主、系统决策相辅的风控2.0阶段,再到由人工转变为全面智能化、传统风险管理全面转变为价值管理的3.0阶段,平安信用卡将前沿科技与当前业务深度融合,在此基础上进一步探索新技术对客户体验的变革。基于此,平安信用卡风险相关产品、服务陆续荣获《亚洲银行家》亚太区最佳网络安全奖、《人民网》科技创新前沿企业优秀案例、《深圳银行业社会责任优秀案例集》“金融科技”优秀案例奖等诸多殊荣。

  在平安银行推进零售转型的征程上,平安信用卡以智慧风控筑牢安全壁垒,为业务发展保驾护航。在平安银行“新三年”战略中,智慧风控被视为“定海神针”,战略地位可见一斑。全新升级的智慧风控能力是金融科技赋能银行的重大创新成果,对推动平安银行的零售转型,具有重大而深远的意义。

  2022年7月23日,中国平安升级公司品牌标识为“专业·价值”,明确在“以人民为中心,以民族复兴为己任,成为国际领先的综合金融、医疗健康服务提供商”的愿景追求下,深入践行“专业创造价值”的核心文化理念。作为零售业务的重要一环,在“五位一体”新模式指引下,搭载“智能化银行3.0”,平安信用卡将通过智慧风控等专业服务,深入“以客户需求为驱动”的发展模式,持续打造“省心省时省钱”的客户体验,推动信用卡稳定高质量发展,为客户、为社会创造更大的价值。

  (来源:新视线)

责任编辑:曹蕊

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