尽管日前汇率出现常态化浮动，但大多外贸企业并未太过担忧。
平安银行客户宁波某纺织品进出口有限公司就是其中一员。作为一家典型的外贸企业，该公司主要生产销售纺织类服装等产品，出口至东亚等国家。近两年来，受多重因素影响，汇率双向波动成为市场常态，在央行、国家外汇管理局“风险中性”理念引导下，该公司合理运用避险金融工具，逐步具备穿越汇率波动的能力。自2021年下半年以来，该公司在平安银行累计办理结汇业务690万美元，共计27笔，及时锁定了贸易带来的货币头寸，避免因市场大幅波动带来的汇兑损益不确定性。
在当前国际外汇市场波动加剧的形势下，国家外汇管理局多次强调，外贸企业要牢记汇率“风险中性”理念，合理运用金融工具科学管理汇率风险。
数量庞大的外贸企业，是中国实体经济的主力军，作为银行金融机构，服务好外贸企业，化解他们的难题，就是支持实体经济高质量发展。平安银行避险业务相关负责人认为，银行要做深做透避险业务，就要积极倡导“风险中性”理念，要想企业所想，要预判企业的预判，才能帮助外贸企业降本增效，获得多向增长，提升综合实力。
汇率波动加大 激发应对需求
位于沈阳的某重型装备有限公司，是一家民营智能制造业上市公司，产品多年来销往世界各地。
近年来，随着外汇市场波动加剧，该客户出口业务创造大量外汇，也沉淀大量资金，他们的“烦恼”就在于如何管理这些资金，并提高资产收益。
在与平安避险团队的多轮沟通中，该客户提出诉求：首先保证外汇资金有较高收益，同时在未来结汇时，所执行的牌价符合自身的心里预期值。针对这些诉求，平安避险团队为其量身定制了一套方案。“我们设计了横跨6种期限、合计70个行权报价的卖出汇率看涨期权+高存款收益的个性化‘两得宝’产品方案。”该团队相关业务人士介绍说，帮助他们提高了美元存款收益，不仅实现了资金的保值增值，也解决了他们的管理资产痛点。
这对外贸企业而言并不意外。实际上，自“811”汇改后他们早就已经习惯汇率的“双向波动”。特别是2021年以来，受多重因素影响，汇率波动加剧成为常态，进一步激发了外贸企业汇率避险意识和风险管理的需求，汇率波动纳入日常的经营和财务决策中。
数据显示，今年前8个月，企业利用外汇衍生产品管理汇率风险的规模同比增长28%，推动企业套期保值比率达到25%，较2021年全年提升3.1个百分点。
锚定企业具体诉求 助企避风险稳经营
在此背景下，无论是前述的纺织企业还是重工业企业，他们的涉汇需求已经变得普遍，避险服务价值进一步凸显，多家中资银行加大了避险业务布局步伐，帮助企业在汇率避险的同时也稳住经营。
所谓避险业务，是指企业通过金融衍生工具来管理在生产经营活动中所承担的汇率、利率以及商品价格的波动风险。
早在2019年，平安银行就响应监管和抓住市场契机，着力打造“避险业务”品牌，借助多种金融产品和工具，依托平安集团优质的科技创新实力，扎实地服务实体经济，帮助实体经济应对市场风险，降低企业避险保值的成本，为企业提供便捷锁汇、灵活交易的科技平台，打造定制化的综合服务方案。
眼下，在银行加码布局避险服务的同时，如何在同质化的服务中做出特色、做响品牌，考验各家银行避险服务水平。
“我们发展避险业务，首先关注的就是客户的‘具体诉求’。中小微企业由于没有专门的资金管理团队，其对银行避险服务更大的诉求是便捷、低门槛、随时快。”平安银行首席资金执行官王伟表示。
在此思路下，这两年来，平安银行在避险服务市场上打了不少“胜仗”。例如，国内某龙头物流装备制造商的汇率避险需求，就是在便捷高效的服务思路下被“捕捉到”。2021年下半年，平安银行避险专家团队走访该企业，针对企业汇兑敞口等提出解决方案，最后落地大额远期结汇及结汇期权产品，整体交易金额超过5亿元人民币。
“之所以业务落地成功，主要在于他们认可平安优质、高效且具竞争力的报价服务和价格，连续成交多笔大额交易，产品包括买入结汇期权和普通远期结汇两个交易品种。”该业务负责人表示，特别是买入结汇期权”产品，具有很多普通远期产品无法比拟的优点，既可以锁定不利方向的风险，又可以保留有利方向的获利，同时还具有不受保证金或授信额度限制、存续期间无需追保、风险有限可量化等特点。
一家外贸企业高管则评价说，平安银行的避险服务方案，不仅在“期权费+存款”的组合报价上具备一定优势，还在于他们是用企业思维来考虑企业实需的专业度，是真正意义上帮助企业构建了自身的避险思维体系。
倡导“风险中性”理念 呵护实体经济平稳运行
在监管部门“风险中性”理念引导和相关工作部署下，近年来，企业避险态度变得积极，科学运用金融工具管理汇率风险，已深入不少外贸企业运营理念中。
但与此同时，随着市场环境、需求发生变化，企业避险服务市场仍有不少问题——避险意识待提高，银行服务也有诸多提升空间。
今年年初，国务院办公厅印发《关于做好跨周期调节进一步稳外贸的意见》指出，当前，我国外贸面临的不确定不稳定不平衡因素增多，外贸运行基础并不牢固。基于此，提出包括提升外贸企业应对汇率风险能力在内的共15条政策措施，强调要引导外贸企业树立汇率风险中性意识，提升外贸企业汇率避险意识与能力。
在行业看来，平安避险业务做法为市场提供了一定经验，该行首先是主动找到外贸企业避险需求。该行拟定了“插旗客户”名单，主动摸排企业需求，基于实需原则和“风险中性”理念，制定服务方案;其次就是凭借平安避险专业、快速的服务能力。
之所以具备上述能力，在于平安避险市场化的“筹谋”：一是依托集团科技能力，打造了平安交易通和CRW平台，可以快速响应企业需求。该平台通过直观的对比分析，企业可以轻松地挑选出合适的避险工具;二是建立了国际化视野的专家服务团队，以创新性和精准性服务高效解决企业避险痛点。
建立这样的能力逻辑，王伟资金官解释得很清楚：“避险的目的是锁定成本、降低不确定性所带来的风险，而非在于投机盈利，实体经济要将主要精力放在经营上。”
而做好避险业务，帮助企业应对外部冲击，最根本的还是在于发展避险业务的初心。“随着监管政策导向的进一步明确，金融服务要回归实体、服务实体，提供有温度的金融服务。我们永远不能忘记我们的初心。”平安银行资金运营中心总经理夏秋说。
种种努力下，“平安避险”发展迅猛。数据显示，截至2022年6月末，“平安避险”外汇及利率衍生产品业务交易量突破200亿美元，同比增长近40%。
在宏观经济转向高质量发展阶段的大背景下，金融供给侧结构性改革不断深化，发展避险业务是银行践行服务实体经济的重要举措。面对有着巨大潜力的避险服务市场，平安避险坚守"专业"与"价值"，不断创新产品与服务，助力企业客户行稳致远，为实体经济发展贡献平安力量。
(来源：新视线)
