随着我国经济转入高质量发展阶段以及面对人口老龄化的时代命题,如何顺应趋势向财富管理转型成为各类金融机构的共识,也在凭借自身优势积极探索财富管理的发展方向。
一、个人养老金时代来临机构积极入局财富管理
居民财富增长奠定良好的需求基础
经过改革开放40余年的高速发展,我国居民财富实现了爆发式增长,同时伴随着理财意识的觉醒。2020年以来的新冠肺炎疫情提升了民众的风险意识,个人和家庭通过理财、保险等平滑消费、规避风险的需求愈加迫切。此外,通胀或将是未来一段时期全球经济的鲜明特征,居民通过财富管理实现资产保值增值的需求比以往更为强烈。
老龄化加速催化财富管理的变革
为了应对人口老龄化给我国带来的长期挑战,养老金融发展日益受到广泛关注。国家及地方政府部门相继出台系列政策法规。2022年4月,国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》(以下简称《意见》),个人养老金时代正式到来。《意见》明确了第三支柱养老保险的基础制度框架,意味着我国个人养老金制度正式落地,并逐步培养居民的养老投资意识,提前筹划养老。未来,随着我国养老金融体系不断完善,将进一步催化养老相关财富管理产业的发展与变革。
财富管理成为金融机构转型的蓝海业务
财富管理具有弱周期、资本消耗少以及大负债管理等特征,有助于金融机构摆脱传统业务依赖,加快经营转型,这也是越来越多金融机构开始布局财富管理业务的主要内生动力。近年来,财富管理已经成为金融领域的重要蓝海业务,无论是银行、券商还是信托公司都成为财富管理的重要参与者。我国财富管理市场体量大,各类金融机构虽有竞争,但在客户资源、品牌认可度、专业能力构成、基础产品供给、营业受托人资格等方面各有差异,仍有较大的合作空间。
据悉,为提升养老服务行业专业人才实践能力。美国私人财富管理协会联合高盛博雅(北京)信息咨询有限公司近日宣布,将正式面向我国推出养老规划人才培训项目《PWP养老财富规划师课程》。该举措为我国从事退休养老规划的从业人员提供了全新的发展机遇,该培训项目旨在通过提供全面的退休养老知识和实践技能,帮助学员们在从业过程中提升专业能力和自身价值,打造专属身份名片。
随着我国老龄化进程的不断推进,养老财富管理的重要性将进一步凸显。金融机构应主动适应新环境、顺应新形势,从财富管理的视角满足客户的养老规划,一体化满足客户“享受财富、保护财富、传递财富”的多元需求。在保值增值方面,根据客户的风险承受能力,利用专业的资产配置方法,通过养老理财产品、养老基金、定制化的资产组合化管理工具等,实现财富保值增值,满足客户养老的全过程需求。在财富传承方面,提前通过家族信托、遗嘱信托、保险金信托等工具,做好财产的转移和分配预安排,在保全自身财富的同时,避免家庭成员在财产的继承过程当中发生纠纷和争议,为客户创造和谐的晚年生活。此外,还可以通过设立慈善信托等方式参与和支持公益慈善活动,升华客户晚年精神世界。金融机构通过发挥自身独特优势,可在我国人口老龄化进程中体现更多力量和担当。
财富管理市场目前仍是一片蓝海,金融机构转型财富管理的实践刚刚开始
短期看,满足客户投资需求是首要任务,金融机构需要定制符合客户需求的资产配置策略并有效执行。长远看,财富管理是长周期服务,关键是培养客户对机构的长期信任,并实现客户服务的个性化、专业化和长期化。未来,随着金融供给侧结构性改革的不断推进,监管政策的逐步完善,老龄化进程下的社会需求持续增长,相信金融机构会在财富管理蓝海中赢得一席之地。
（来源：News快报）
