“双11”购物节如火如荼，大批消费者激情下单，诈骗分子却在暗中伺机而动。快递刮刮卡中奖、虚假预售等新型诈骗案件层出不穷，不仅隐蔽性高、迷惑性强，还呈现出科技化、专业化、团伙化的诈骗特点，消费者稍不留意就容易走进犯罪分子编织的大网。
为了顺应当前风险形势新变化，快钱积极组建专业化的反诈队伍，将金融科技成果与反诈风控经验有机结合，构建智慧风控服务体系，并不断推动警企协作，全面构筑反欺诈“防火墙” ，牢牢守护客户资金安全底线。
电信网络诈骗形势严峻呈现新变化态势
“谢谢你们马不停蹄地与骗子赛跑，追回了我辛辛苦苦攒的10万元血汗钱”。不久前，上海地区的李女士在某商旅平台订购了出游机票后却意外接到了一通陌生电话。对方自称是航空公司的客服人员，声称李女士乘坐的航班因故取消，将重新安排航班，并承诺保险理赔，但需要李女士先刷一下银行转账流水。在对方的指引下，李女士下载了一款视频会议App，并进入会议房间、开启共享屏幕，将自己银行卡名下的10万元转账至对方指定账户，可当其再次联系对方时，却发现已被对方拉黑，妥妥中了不法分子的骗局。就在危急时刻，快钱公司快速捕捉并拦截了该笔可疑交易，为李女士追回了10万元受骗资金。为了表达感谢，李女士亲手写下了这封感谢信。
近年来，电信网络诈骗犯罪高发频发，已成为严重侵害人民群众切身利益的社会公害。为了维护人民群众财产安全和合法权益，国家上下政法机关不断加大打击力度，持续组织专项打击行动并取得了一定的成效。据公安部显示，今年8月以来，全国电信网络诈骗案件的发案数同比下降24%。
但与此同时，电信网络诈骗犯罪手法不断迭代，新型诈骗案件层出不穷，呈现出了新的变化态势。一方面，黑灰产业链伴生新业态升级，犯罪手法不断迭代更新。上游引流链条从过去利用改号软件拨打电话、伪基站群发短信发展为利用虚拟网站、短视频平台引流等，实现从广撒网到精准诈骗转变。另一方面，电信网络犯罪与“互联网+”融合升级，隐蔽性更强。新类型的网络犯罪频发，有的打着“区块链”技术的名义，制作“钓鱼”网站、发送诱骗链接。与此同时，犯罪分子反侦查意识增强，打击难度不断增大。
快钱构建全流程智慧风控服务体系
面对电信网络诈骗严峻复杂的犯罪形势，快钱公司组建了一支专业化的反电诈队伍，以先进的人工智能、大数据等创新技术为依托，将新一代金融科技成果与网络金融风控经验有机融合，自主打造智能风控系统“天眼2.0”，积极构建“事前排查预警+事中监控拦截+事后分析排查”的全流程智慧风控服务体系，通过系统阻断、人工核实的方式，成功给风险管理装上了“千里眼”和“顺风耳”，在风险发生的第一时间协助客户采取防范措施，化解风险。
在事前阶段，“天眼2.0”基于快钱丰富的场景数据和风控经验，可针对不同产业建模，将商户信息进行系统逻辑比对，并结合人工筛查，严控特约商户入网质量，保障客户合法权益与资金安全。
在事中阶段，“天眼2.0”可以根据不同场景的交易特性，将消费者的交易行为与风控模型、策略行为、名单库等进行对照，对每一条存在异常情况的可疑交易，及时预警与监控，并结合专业人工审核判断，有效捕捉拦截涉赌涉诈资金，为客户资金安全装上“双保险”。
在事后阶段，快钱积极与银联、网联、银行等产业合作伙伴开展联防联控工作，共同完成风险事件监测、协查、处置和报告，有效防范资金安全风险的传导蔓延。
快钱协同产业链上下游共同密织安全“防护网”
在防范、打击电信网络诈骗犯罪的持久战中，协同产业链上下游共同密织安全“防护网”起到了关键作用。对此，快钱公司在与产业合作伙伴紧密开展联防联控工作的同时，积极配合公安机关、监管部门等开展打击电信网络诈骗犯罪等工作，及时对被诈账户进行保护性止付，对可疑交易实施拦截。
去年一年，快钱公司开展了涉及全国23个省份和直辖市的反诈协查工作，并获得了安徽省公安厅、广东深圳市打击治理电信网络新型违法犯罪领导小组办公室、广东佛山市打击治理电信网络新型违法犯罪中心、广东深圳市南山数据服务中心等机构发来的感谢信。
在宣传防范电信网络诈骗手段方面，快钱公司自发组织并积极参加人民银行、公安部、网信办、中支协等监管部门组织的反诈拒赌等宣传活动，通过系列短视频、海报、新媒体推文等一系列寓教于乐的线上线下反诈宣传，大力宣传金融网络安全知识、揭露网络诈骗的常用手段和方法，以及保护个人金融信息相关知识，提高社会公众防范网络诈骗的意识与技能水平，全面营造全社会共筑网络安全防线的浓厚氛围。
深耕支付产业19年，与社会各界共同塑造风清气正的安全支付环境，已成为快钱肩上最重要的责任。未来，快钱将秉承“支付为民”理念，继续履行社会责任与义务，做好交易安全、账户安全、信息安全、数据安全等工作，全面构筑反欺诈“防火墙”，为广大消费者的支付安全保驾护航。
（来源：News快报）
