近年来,电信诈骗及个人账户违规交易等情况多发,银行账户被大量利用转移非法资金。为了防范风险进入自身体系,银行在开户环节要求征收很多证明资料,出现了大量“开户难”的声音。人行要求银行要做到“开户便利度不减、风险防控力度不减,账户服务要加强、账户管理要加强”,由此,银行账户分级分类管理精细度的提升,势在必行。
近日,青岛银行与邦盛科技达成账户分级分类项目合作。邦盛科技将协助行方通过细分客户群体,综合评定风险等级,提供功能匹配、风险相当的精细化账户服务,提升账户管理质效。通过引入各条线、各渠道、各流程等账户相关数据及外部数据,利用数据整合、引擎加工、智能决策等技术,建设账户风险管理系统,综合评定客户账户风险程度,实现账户分级分类的自动准确划分与动态调整。
“断卡”行动背景下,中国人民银行等监管机构对各商业银行的账户风险管理提出了更进一步的风险防范要求,多家商业银行相继实施银行账户分级分类管理,提升对账户的动态风险管理能力,通过不断提升风险识别能力的精细管理,推动实现对广大正常客户的便利化服务。
青岛银行成立于1996年,是山东省资产规模最大的区域性法人银行,截止2023年3月末,资产总额超5500亿元,连续多年跻身世界银行500强,2022年位列第291位。青岛银行在山东设有16家分行,营业网点超180个,在服务区域经济、发展普惠金融方面担当主力军。
面对层出不穷的新型作案手段、持续性的账户合规管控和资金链路治理压力,邦盛科技总结沉淀了针对电信网络诈骗等新型违法犯罪的业务经验,具备交易实时监控系统、规则模型及风控运营、风控咨询等全栈方案服务能力,已在中国银行广东省分行、邮储银行广东省分行及福建省分行、光大银行、南京银行等众多领先银行落地应用。
涉赌涉诈风险账户监测系统
通过引入外部风险数据,整合行内相关风险数据,加强对客户涉诈风险事前识别,将风险防范及管控前移,同时持续监测新开户风险程度高的客户及其他存量客户涉诈风险,实现“控增量、清存量”的目标。
涉赌涉诈咨询服务
结合监管提示与行业经验,通过经验赋能的专家规则模型、数据驱动的机器学习模型、海量信息加持的关联模型等,做到对涉赌涉诈账户特征多视野、多层次、多角度的刻画,实现快速切断涉赌涉诈资金链、精准识别涉赌涉诈风险账户、全面封堵风险漏洞的目的。
服务客户是商业银行经营的根本,一方面阻断电信网络诈骗资金转移,遏制电信网络诈骗违法犯罪,保护好人民群众的“钱袋子”;另一方面,保护正常客户的权益,提升银行账户服务质效,也就是在用户资金安全性和使用便利性上做好平衡,是银行面临的一个重要挑战。邦盛科技在账户风险管理沉淀了多年经验,有完整的账户分级分类及智能运营风控解决方案,能够有效满足银行精细化风险管理要求,帮助银行做好个人账户风险防控与用户满意度的动态平衡。
（来源：News快报）
