为适应金融新形势变化,国家金融监管总局修订并发布《消费金融公司监管评级办法》,对评级要素进行合理调整,其中风险管理维度以25%的权重占比最高,足见其重视。消费金融公司加强风险管理具有多方面的必要性,不仅关乎公司自身的生存与发展,还对整个金融市场和社会经济稳定有着重要影响。
作为持牌消费金融机构,兴业消费金融一直以来保持着对内外部经营环境变化复杂性和不确定性的深刻认知。为保持稳健发展步伐,兴业消费金融选择积极拥抱科技未来,创造性融合人工与智能风控之所长,建立成熟、有效的风险控制管理体系,不断提升专业化、精细化风险管理能力,以充分释放自身践行金融为民的效能。
成立十年来,兴业消费金融不忘从内部经营源头做好风控工作,始终坚持依法经营、审慎经营导向,牢固树立“知敬畏、明底线、守规矩”的合规理念,并持续以系统硬约束确保各项经营管理决策和执行环节可控制、可追溯、可检查,有效减少人为违规操作。在业务实践中,公司严格落实“亲核亲访”、“面谈面签”原则,深入了解客户真实工作、生活情况,确保客户身份明确、借款用途合规,对客户的还款能力、贷款用途等进行核实、调查,并做好贷中回访及贷后跟踪检查,有效防范欺诈和伪冒风险。此外,兴业消费金融还每年定期组织专业讲师团队深入一线开展合规专项培训,优选重点领域合规宣贯材料,并通过金融违法典型案例进行警示教育,增强一线人员合规意识及法治素养。
此外,兴业消金自成立以来,始终致力于深度挖掘数据资产的价值,通过持续优化机器学习算法与风险量化模型,构建了一套高度智能化的实时风控拦截体系。该体系融合了多维度数据源,结合先进的反欺诈排查手段,如异常行为检测、关联比对分析、风险评分卡模型以及实时规则引擎,实现了对欺诈行为和高风险客户群体的精准识别与实时拦截。在客户扫码进件的全流程中,系统能够动态评估风险,自动触发拦截机制,不仅显著提升了审批效率,还有效降低了高客诉风险客户的比例,降幅达15%。
为之于未有,治之于未乱。亦如新修《消费金融公司监管评级办法》所呈现的分级要素配比,风控是金融经营的生命线。凭借完善的风控体系,兴业消费金融的资产质量始终保持优良水平,主体信用等级和债项评级均保持AAA级。未来,公司将进一步织密消费金融 “防护网”,为促进经济高质量发展、实现稳健经营和可持续增长目标提供坚实保障。
（来源：点财网）
