中国人民银行行长周小川透露，中国的银行业2000年以前形成的巨额坏账，高达80％是政府直接或间接导致的
。
5月19日，他在“2004北京国际金融论坛”上说，中国决策层已经大体弄清了上世纪90年代之前，银行业形
成的大量不良资产的构成。大约有30％的坏账是不同层级的政府为了推动经济发展或制造个人政绩，命令银行给个别项目放
贷导致的。另30％左右的坏账用
于支持国有企业，确保它们不致倒闭。一些问题尤其严重救不活的国企，政府如果下令其关
闭或合并，它们留下来债务也沦为不良贷款，这部分构成银行坏账负担的10％。另外10％的坏账来自“地方的行政环境和
司法制法的行政环境”，周小川没有对此作进一步解释。
除了这些直接和政府有关的坏账外，还有20％的坏账是银行自己内部管理问题导致的。这一部分中相信有相对大的
比例涉及贪污行为。
中国绝大多数的银行都是100％国有银行。在计划经济时代，银行的功能只是简单按政府的指示，给工厂拨资金，
协助它们完成生产指标。中国推行改革开放后，这些工厂逐步发展成以盈利为目的的国企，银行和它们之间的关系也慢慢由政
府的“左手”和“右手”转变为服务提供者和客户。
然而，因为惯性和改革的滞后，银行、国企和政府之间的三角关系始终没有真正理顺，行政继续影响中国各个国有银
行的行为，造成许多的银行贷款明知道收不回来也继续发放，导致坏账持续累积。
1998年，国务院曾注入2700亿元人民币，补充四大国有商业银行的资本金，一年后，又为这四家银行剥离了
1.4万亿元的不良贷款。但因为根本的问题没有解决，银行的大量坏账继续干扰着中国经济的健康运行。
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