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家庭理财:鸡蛋放在几个筐合适

http://www.sina.com.cn 2004年08月03日09:45 青年参考

  杨子

  近年来,人们越来越接受投资理念,纷纷将目光从最“原始”的储蓄理财转向更多形形色色的投资理财。在一部分抓 住了生财机遇的人有所斩获时,还有相当多的人却走进了投资理财的误区,不仅不能使自己的资产得到预期的增值,相当一部 分人还亏了不少,即便有人还算幸运保住了本,但耗费了大量的精力,显然这有点得不偿失。如何走出投资理财误
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区找回正确 方向?最重要的是你要清醒认识自己走进的是什么样的误区——

  1.面面俱到型:

  追求广而全的投资

  小陈是南京某外企的白领,工作两年,手中积蓄不多,但很有投资愿望。仅有的6万元人民币积蓄,2万元用来炒股 ,1万元用来集钱币,1.5万元换成美金做外汇宝,1万元买了开放式基金,5000元买了份分红险,听说银行又要推出 个人纸黄金业务“黄金宝”,小陈的心又蠢蠢欲动了,黄金是保值的何乐而不为呢?

  小陈的投资理念:鸡蛋不能放在一个篮子里,多尝试各种理财产品才能分散投资风险。所谓“东方不亮西方亮”,总 有一处能赚钱——这也是眼下不少人奉行的理财之道。可是一年下来,小陈的投资成绩却不尽如人意,股市亏了、美金下跌、 钱币没动静,只有开放式基金挣了钱,可惜又买少了。小陈觉得风险不是已经被分散了吗,怎么投资还是失败了,收益还不如 存银行?

  误区分析:上述小陈这种理财方式,确实有助于分散投资风险。其缺陷也是显而易见的:在实际运用中,鸡蛋放在过 多的篮子里,没有足够的精力关注每个市场的动向,使得投资分析不到位,结果可能在哪儿都赚不到钱,甚至会出现资产减值 的危险。追求广而全的投资理财组合,并不适合资金量小的普通老百姓。实际上有些投资行为本身就代表着不同的市场判断, 如:案例中小陈投资美金,应当说他预期美元会升值,同时他又想投资黄金宝,但黄金的国际价格与美元走势往往是相反波动 的,如果投资人选择这样的理财组合本身就自相矛盾。

  理财专家建议:对于资金量较多的客户而言,有必要分散投资来规避风险,但对于像小陈这样资金不多的投资者,在 初涉投资领域时不应该把资金分散过开,如果对炒外汇感兴趣,小陈可以花100美元介入,把技巧掌握了再做进一步的投资 。还有用于炒股的钱,只有把优势的兵力相对集中,才能使有限的资金实现最大收益。

  2.守株待兔型:

  大势研判不准

  张小姐平时工作非常忙碌,她希望投资股票市场,但苦于没有时间,于是她接受了理财专家的建议:购买开放式基金 。去年,她几乎购买了银行发行的所有开放式基金(债券型、股票型、指数型),每只基金购买5000元,累计购买了10 个基金共5万元。

  张小姐的投资理念:每一个基金都不多买,每一个基金也不错过。结果一年下来,她的平均收益率为10%。10% 对于投资者来说,也算是比较不错的成绩了。但是考虑到去年开放式基金的整体成绩,张小姐的投资不算成功。

  误区分析:张小姐的失误在于对基金品种不加筛选。在张小姐的投资组合中,不乏取得了35%收益的基金,但她的 收益最终被其他四个基金拖了“后腿”。这四个基金包括两个债券基金、两个表现不佳的股票基金,其中一只债券基金的净值 至今只有0.95元,两只股票基金收益率都在5%左右。现在,受通货膨胀率上升和央行加息预期的影响,债券市场下跌较 多,债券型基金不是理想的投资品种。偏股型基金投资股票的比例较大,相对来说风险和收益都较大;平衡型基金会根据市场 形势在股票和债券中做出合理的比例分配,收益和风险都较前者小。

  理财专家建议:不同的品种适合不同的人,像张小姐这样不愿承担较高风险,应以平衡型基金为主,适当匹配偏股型 基金,基金品种不应该超过4个。此外,为规避单一投资带来的风险,投资开放式基金建议采用定期定额购买基金的投资方式 ,也就是每个月以固定的金额购买基金,这样不管基金净值如何波动,你都在购入,从而将基金的风险进行了分摊。

  3.短线投机型:

  不注重长期趋势

  四十出头的廖先生和妻子都有稳定的工作,多年积蓄下来,家底已经相当殷实。这两年,廖先生看朋友在股市里一进 一出,赚了;期市一天本钱就翻番,心头直痒痒。两口子一琢磨,决定拿出几万元钱跟朋友一起炒。就这样,2002年初至 今,股市、汇市甚至期市都留下了廖先生的影子。但情况不像廖先生以前所想的那样,急于想在这些较高风险的投资中获取丰 厚回报的廖氏夫妇太注重短线投机,听人风传某只股有异动就投进去,不见动静又快速撤出,一年多股市里收益不理想;20 03年外汇市场、期货市场十分红火,两人又转投汇市、期市。一样急于求成的投资心态并没有使廖氏夫妇在汇市、期市有何 建树,廖先生很纳闷,为什么这样投资不赚钱?

  误区分析:其实国内有不少像廖先生这样的投资者,乐于短线频繁操作,以此获取投机差价,今年或这段时期流行什 么,就一窝蜂地把资金投入。这种人有投资观念,但这类投机客往往希望“一夕致富”,若时机好也许能大赚一笔,但时机坏 时亦不乏血本无归的例子。

  理财专家建议:投资人要正确评价自己的性格特征和风险偏好,在此基础上决定自己的投资取向及理财方式。如,3 0岁的王先生在银行工作,每天都可以接触到最新的金融信息,就可以发挥自己信息灵通的优势,选择激进型的投资方式,从 事股票、外汇买卖等。像廖先生和妻子都有稳定的工作,可以做一些长期的规划,选择一些投资稳健的产品,因为只有根据年 龄、收入状况和预期、风险承受能力合理分流存款,使之以不同形式组成个人或家庭资产,才是理财的最佳方式。

  4.过分保守型:

  家财求稳不看收益

  一直做小生意的陆先生两年前一次偶尔的机会赚了一笔钱,着实开心了很长一段时间。一直对钱十分谨慎的陆先生对 这笔数目相当可观的钱看得特别紧,即便是妻子怂恿他拿那些钱去买定期国债之类的投资,他也舍不得,非要存在银行,准备 多年后给现在14岁的女儿上大学用。

  陆先生有他的理由:现在夫妻俩做着小生意,除去女儿上学用的钱相对多一些,其他的东西家里都不缺没太大的开销 ,这样每月省吃俭用还能另外存一点钱给夫妻俩将来养老。他对自己夫妻俩的能力有比较清醒的认识,认为他们不大可能有更 多的机会挣到大钱。而他能预见到将来最大的开支就是女儿上大学的费用,因此,“那笔钱”是绝对不可以有什么差池的!长 期以来固有的保守个性决定了陆先生对待这笔大钱的态度就是:放哪里都不如放银行保险。

  误区分析:在诸多投资理财方式中,储蓄是风险最小、收益最稳定的一种。但是,央行连续降息加上征收利息税,已 使目前的利率达到了历史最低水平。在这种情况下,依靠存款实现个人资产增值几乎没有可能;一旦遇到通货膨胀,存在银行 的个人资产还会在无形中“缩水”。存在银行里的钱永远只是存折上一个空洞的数字,它不具备股票的投资功能或者保险的保 障功能。

  理财专家建议:普通百姓应转变只求稳定不看收益的传统理财观念,寻求既稳妥、收益又高的多样化投资渠道,以最 大限度地增加家庭的理财收益。对基本的投资工具都要稍有了解,“量力而为”。抱着“把所有鸡蛋放在同一个篮子里”的做 法绝对是不智之举!

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