银行内鬼频频捅破监管大网 金融腐败呈现新特点

　　今年1月17日，国务院任命中国保险监督管理委员会副主席吴小平为国有重点金融机构监事会主席。在吴小平履新的第二天，他的前任胡楚寿(曾任农发行副行长)因收受贿赂635万元被判处无期徒刑。作为胡楚寿串案中的另一“主角”——涉案金额达1200多万元的农发行副行长于大路，也因受贿、挪用公款和行贿罪被判处无期徒刑。

　　上个世纪九十年代中后期，曾任中国银行广东开平支行行长的余振东，在“贪内助”余绪惠的“洗脑”和前行长许超凡的“调教”下，犯下惊天大案——贪污、挪用银行资金4.83亿美元，并逃往美国，引起举国震惊。在这起惊天大案发生的前后，动辄上亿元、数十亿甚至上百亿元的金融腐败案件，此起彼伏，不时从一些地方冒出来，令人防不胜防。

　　尽管这些案件的酿成大多在前些年，产生的原因也相当复杂，但是，万变不离其宗的，就是银行“内鬼”混杂其中，他们频频捅破貌似严密的监管大网，成为一桩桩金融腐败大案的始作俑者。

　　“鬼贼”勾结 同谋作案

　　据中国

银监会统计分析，在频发的金融腐败大案中，“内鬼外贼”联手作案的达到了80%以上。大量事实也表明，银行“内鬼”要把巨额资金搞出来，需要“外贼”配合；“外贼”虎视的银行资金，也必须“内鬼”亲历亲为。金融腐败大案中的“内鬼外贼”，无不深谙此道。

　　2005年1月4日，东北高速股份有限公司财务人员去开户行哈尔滨河淞街中国银行对账，发现账户中共计2.93亿元存款去向不明。同日，东北高速接到子公司——黑龙江东高投资报告，称其存于河淞街中行的530万元资金也不翼而飞。经公安机关查实，在河淞街中行等银行失窃的存款超过10亿元。2004年12月30日，该行行长高山在席卷了这10亿元机构存款后，出逃加拿大。第二天，他的小学同学、“富甲冰城”的李东哲也随他而去。

　　被卷走的这些巨额机构存款，都是他俩“揽储”搞来的。高山是银行的“内鬼”，李东哲作为“吸收存款经纪人”，他们与机构达成约定：对方将大额资金存到高山所在的河淞街中行，而高山和李东哲则按高息支付“存款回扣”。如辰能公司近3.2亿元的“闲置资金”，就这样存入了河淞街中行。自2004年10月以来，他们通过李东哲的空壳公司频繁转账，高频巨量向外汇走了这些巨款。

　　这是一起震惊海内外的“内鬼外贼”联手作案的典型案例。从各地公开的报道看，这种典型案例还有不少。

　　2005年4月，中国银行北京分行在对北京华运达

房地产开发有限公司“森豪公寓”项目发放按揭贷款过程中，房地产开发商勾结银行和律师三方联手编造假申报材料，骗取银行住房按揭贷款6. 4亿元。在这起骗贷案中，每一步都是“内鬼外贼”在作假——房地产开发商、银行和律师三方共制造了300多份假身份证、300多份假合同、300多份假法律文书，堪称骗贷的“经典”之作。

　　权钱交易 违规放贷

　　震惊全国的广东“南海华光集团”骗贷105亿元案，是一起被金钱腐蚀灵魂的银行“内鬼”，在骗子冯明昌的“引领”捅破监管大网的。

　　为了骗取银行贷款和财政资金，广东省佛山市南海人冯明昌自1995年以来，多次向佛山市南海区财政局、工行南海支行等单位和多名国家公职人员行贿，共计人民币1亿多元、港币88万元、美元2.5万元，其中向工行南海支行行贿人民币5508万元。冯明昌所属的“南海华光集团”因此先后从南海7家金融机构骗贷105亿元，其中工行南海支行74亿元。至2003年初审计时，全部贷款中尚有25.86亿元未能收回。

　　在这起巨额骗贷案中，工行南海支行原行长林裕行收受冯明昌等人贿赂3500多万元；南海支行副行长林进庭收取“南海华光集团”等多家企业“赞助款”2070万元；工行广东省分行原副行长叶家声先后收受钱财共计人民币73.7万元、港币44.5万元、美元2000元等。另有30多人受到严肃处理。在这些银行“内鬼”的帮助下，骗子冯明昌视银行资金为个人提款机，想要多少就有多少。

　　在贵阳、长沙发生的违贷大案，也足以说明金融系统的权钱交易严重到了何等程度！

　　农行贵州省分行女副行长李云，2005年4月以犯受贿罪、巨额财产来源不明罪被贵阳中院判处有期徒刑十二年六个月。据法院认定，李云先后7次收受贵阳液化气总公司老板黄高胜人民币13万元及美元3.8万元后，违规贷给其16个亿，其中1.68亿元成为了“老虎借猪，有去无回”。

　　2001年底，年仅37岁的张烨被聘为长沙市商业银行行长。张烨履新后，商业银行在最大股东——长沙市政府的扶持下，其业绩大幅攀升。张烨也因此在湖南银行界被誉为“明星行长”。可是，没过多久，“明星行长”就坠入了一起5.5亿元的违贷黑洞。经查证，张烨采取欺骗手段，将这些巨款违规贷给了房地产商彭建平。彭则转而将资金投入泰阳证券和恒信证券，以及在长沙的房地产项目。当然也少不了向张烨提供大量现金和实物作为回报。目前，张烨正在接受司法机关审查。

　　利令智昏 因小失大

　　2002年春节前后，新疆哈密市城郊信用社新西分社会计王风霞和本社出纳员尉萍为了完成揽储任务，找到本市盛达房地产开发公司董事长万翠香，请她帮忙拉存款。诡计多端的万翠香不但没拉来多少存款，反而把王风霞和尉萍骗得团团转。短短一年时间，就从信用社搞出了3778万元。而且，王风霞还以转账的形式单独给万翠香提供资金761万元。后来，尉萍干脆把储户的存款直接放在万翠香处，自己只负责给储户打存单。再到后来，尉萍在万翠香的指使下，以万翠香亲属的名字空打存单74张，共计3418万元。储户既没有存款，也没有把钱交给万翠香，但凭这些存单万翠香可以直接提取现金。据检察机关查证，尉萍单独给万翠香挪用资金的票证是6 406万元。

　　王风霞和尉萍则从中捞取了大量好处。王风霞购买了高级轿车、商品房、高档服装，还有244万元的现金存入银行。尉萍则收受了万翠香贿送的住房、手机、高档家具和白金钻石手链等。据公安机关查实，两个女人肆无忌惮地挪用、侵占巨额资金，在短短的4年时间里，涉案金额高达1.4亿元，其中直接私分公款489万元。

　　华夏银行原行长段晓兴利用职务便利，接受蔡燕军以北京金万利油脂有限公司的名义申请贷款的请托，对银行工作人员为获取非法利益而故意提供的虚假材料不认真审查核实，即同意向该公司贷款1.5亿元。经法院认定，段晓兴于1999年2月、4月，先后2次收受蔡燕军给予的人民币5万元、美金3000元。案发后，尚有贷款1.444亿元没有收回。

　　又如交通银行苏州分行总经理兼党组书记蔡涵刚和苏州市副市长杨荷生等人，运用贷款在银行外“体外循环”等手法非法放贷41亿元，赚取利率差价和巨额利息并索贿受贿，其中蔡涵刚个人索贿受贿140多万元。蔡涵刚被关进监狱后，受到一名囚犯嘲笑，恼羞成怒的他顿时气血直冲脑门，突发脑溢血一命呜呼。

　　票据贴现 疯狂诈骗

　　2003年11月，农行贵州省分行纪委接到下属贵阳市瑞金支行报告，称该行行长石世芳以其他银行借用票据的名义，从重要票据管理员处领取了4本空白银行承兑汇票。这种汇票每本25张，每张可填写1000万元。

　　鉴于事态的严重性，农行贵州省分行研究决定立即让石世芳停职检查。在交回的4本银行承兑汇票中，其中一本已全部填写，每张均为1000万元，除填错4张外，共开出金额人民币2.1亿元。

　　经专案组侦查发现，2002年12月，珠海红大发展有限公司总经理周洪元通过中间人介绍，认识了贵州荔波县朝阳镇经发公司总经理伍英万。经过密谋，双方签订了虚假工矿产品买卖合同，朝阳公司签发商业承兑汇票8笔，金额为6160万元。工行郑州市经纬支行副行长李晓燕、客户部副经理陈松鹤接受周洪元的贿赂后，在该行为其全部贴现了这笔巨款。

　　为骗取更多的银行资金，2003年5月底，周洪元送给瑞金支行行长石世芳50万元，并与石世芳、贵州东龙实业集团公司法人代表林凡勇共谋，继续利用票据套取银行资金。随后，珠海红大发展有限公司与东龙实业集团签订5份虚假工矿产品购销合同，总金额近4亿元。东龙实业集团同时开出了5份商业汇票担保函，请工行郑州市经纬支行予以贴现。瑞金支行则提供全额担保，保证在承兑人到期未还款的情况下，无条件支付所有款项。就这样，其中666 4万多元在案发前已贴现。

　　万幸的是，除了两笔共1.28亿元被“内鬼外贼”搞出银行外，其余款项因发现及时被中止，防止了大量国家资金被窃走。

　　2004年7月28日，建行山西省分行等发现11.25亿元巨额资金失窃。经查，此案牵涉中国银行、建设银行、农业银行、交通银行，另有数目不等的证券公司、信托公司和企事业单位牵连其中。在这起令最高层震怒(温家宝总理三次作出批示)、且令太原银行业几乎全军覆没的山西省“建国以来最大的金融诈骗案”中，就是银行“内鬼”内外勾结，通过私刻印章、伪造转账支票等手法，将银行存款转至其他账户，再以直接提现、办理质押贷款、转为承兑保证金等形式，骗取巨额资金的。其中农行山西分行太原漪汾街分理处主任张建国，在金融“掮客”胡吉贤诱惑和“2亿元存款”蒙蔽下，干脆与其合伙进行票据诈骗，给农行造成了1.46亿元巨额损失。

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