站在经济形势出现新变化的2009年初，我们该如何打理自己的钱财呢，从今天开始，《第一时间》栏目将会推出 一个小板块，2009理财攻略。我们将邀请理财师到几个家庭去，面对面地给出他们的理财诊断。今天我们最先要来关注的 ，是城市中的“月光族”。他们在理财上有怎样的困惑？又会得到什么样的建议呢？一起来看刘小姐的故事。

　　刘小姐两年前大学毕业，和男朋友一起从武汉来到北京打拼。她就职于一家网络公司，做节目主持，男朋友在IT行 业做软件设计。两个人月薪分别是5000和6500元，加起来超过11000元，按说不少，但是付房租、买衣服、买化 妆品、出去吃饭、出去旅游，还养了一只狗宝宝，每月下来收入所剩无几。刘小姐：可能现在目前为止，我还没有进入到理财 的一种状态，可能都是每个月月光嘛，但这也是对我来说生活上一个很大的问题。

　　其实，刘小姐和男友也不是不为未来打算，心里也在考虑在北京买车买房，但是“月光”好像一种习惯，要克服起来 很难。意识到“你不理财，财不理你”，他们从去年开始选择了基金的定期定投，每月1000元，却又赶上了熊市，投资信 心受到一定打击。这是刘小姐和男友的财务状况简表，每月总收入11500元，房租1200元，每月消费5000元左右 ，基金定投每月1000元，其它花销和剩余4500元，积蓄约40000万。她，该如何理财呢？

　　第一关注：2009理财攻略理财诊断：“节流+分流”告别月光族

　　刘小姐这样的年轻人该如何理财，才能走出收入不低、积蓄很少的月光族状态呢？今天我们邀请到一位理财师，来为 刘小姐面对面开药方。

　　王杨在国内一家银行任贵宾理财经理，已有六年理财经验，在一次为奥运冠军理财的活动中，她曾获最受关注奖。来 到刘小姐家之后，王杨最关心的，一是她的财务状况，一是她的理财期望。经过交谈，王杨给刘小姐提出了这样一个“节流+ 分流”的理财建议。理财师王杨：我现在想给你做的一些建议就包括，第一方面是在你们单位所有三险一金或者四险一金的前 提下，增加一些保障性的支出，就包括意外险，或者说大病险，这些健康险方面的一些支出。

　　王杨建议的第二点，是刘小姐开源节流，把节流之后剩下的钱，仍然坚持做基金的定期定额投资，不过建议把投资额 从现在的1000元提高到2000到3000元，并且坚持5年以上，这样可以平摊经济周期的影响，享受到股市的高收益 ，同时这部分资产的比重控制在刘小姐和男友总收入的30%左右，风险在可承受的范围。除去必要开支，另外剩下的钱，王 杨建议刘小姐投资货币型基金，因为它购买和赎回灵活，不收手续费，收益又高于一年期定期存款，而且因为这基金投资国债 、央票、存款等，基本没有风险。 理财师王杨：我觉得这样配置完了之后呢，经过一段时间的这方面的积累，我觉得在不 远的未来，你应该可以实现首先是买车的一个愿望，然后可以实现你买房的愿望。

　　王杨给刘小姐的理财建议是，平均每月投入100元，做保障性支出，每年约1200元；包括房租在内每月消费控 制在5400元左右；每月2000元做基金定投；剩下每月4000元投资货币型基金，按年息4%计算，一年后为500 00元。这样，两年后，刘小姐通过理财部分可以拥有积蓄84000元，和48000元的风险性投资；五年后，可以积蓄 21万元，和12万元的风险性投资。两年内买车和五年内付房贷首付完全可以实现。

　　第一关注：2009理财攻略理财建议：避免“大忌”稳健理财

　　对于刘小姐这一类的月光族，理财师也给出了具体的建议，一起来了解一下。理财师王杨：理财上的大忌我觉得一个 是控制不了自己的开支，你每个月都没有节省下来的钱，那么你拿什么去理财呢，巧妇难为无米之炊嘛。然后另外一个大忌就 是很激进，我把我每个月节省下来的钱都去投资某个很激进的行当，我捞一笔回来，这个是大忌。

　　理财师认为，理财的秘诀就在于耐得住寂寞，细水长流，因为时间是财富积累的魔力之手。对于月光一族，和刘小姐 一样，要注意四点，一是有计划地节约开支；二是增加保障性支出，购买健康险；三是把主要的资产放在无风险理财上，如存 款、国债、货币型基金等；四是适度增加有风险的理财配置，如股票、股票型基金等，额度把握在总收入的20%到30%为 宜。