中国富人，有钱难理财(3)

　　美国人理财很省心

　　本报驻美国特约记者 王简

　　理财服务是员工福利

　　在美国，记者最先接触到的私人理财服务是公司的退休金(401K)投资。步骤很简单，只要先在公司的401K网站上注册，然后选定每年用于退休金投资占全年收入的比例就可以了。选好之后，每月工资会自动扣除用于投资的数额，直接转到投资基金里，理财公司会按你事先选好的管理方案进行投资。你也可以随时更改投资比例和自己的选择。

　　美国的退休基金主要有两种管理方式，一是由公司雇用的私人理财公司全权负责，二是由员工个人控制。第一种方式是免费的，但选择范围窄，投资公司会提供三到四种理财方案，其中有最稳妥但收益最小的方案，也有风险大、收益高的方案。员工可以决定退休基金在这几项方案中如何分配。

　　投资的所有账目都可以通过免费电话查询，在投资公司的网站上也能看到，出入盈亏，一目了然。每隔半年，理财公司都会给我们发来午餐会请帖，会议地点都选在很高档的饭店，席间有理财顾问作陪，我们可以一边吃饭一边问他们问题，如果对目前的投资收益不满意，也可以让他们帮忙分析。饭后一般都有关于投资技巧的讲座。午餐、资讯和讲座的费用都由公司负担，算是公司的福利制度之一。

　　每次午餐会后，记者只干一件事，就是把自己的投资方案和收益账目打印出来，一股脑塞给理财顾问，让他们告诉我需不需要修改。每一次，理财顾问都十分认真，他们或者提出一些参考意见，或者建议我坚持目前的方案。

　　理财顾问很认真

　　除了公司福利中包括的理财服务之外，一般美国银行都有配套的理财服务，只要交一定的管理费，银行就可以帮你的存款找到收益更高的投资方案。此外，大大小小的理财公司也随处可见，小到每月收取10美元的“私人理财俱乐部”，大到收费上千的理财顾问。

　　据统计，美国现有私人理财顾问15.8万人，他们的咨询服务要么按小时收费(每小时上百美元)，要么和客户签订合同，每年收取服务费和投资收益提成。私人理财顾问的服务分两种：一种是只在投资战略上为顾客出谋划策，提供数据和参考意见；第二种则是真的拿着客户的钱来搞投资。后一种服务的收费比前一种高出10多倍，他们必须对顾客非常了解，必要的时候还要帮忙解决日常事务。

　　高级顾问服务的水平高低体现在细微之处。比如，客户要从美国移居欧洲，顾问会根据货币汇率、银行利率决定你是否需要把美元存款兑换成欧元；应该在哪儿，花多少钱买房；孩子送哪家学校。当然这些客户都是有钱人，银行账户小于6位数的免谈。

　　来源：国际在线-世界新闻报