管理失控私借证件 信用社竟成私人小金库

　　主持人：2004年6月份的一天，对于家住在江苏省宿迁市仰化镇浏涧村的葛老汉来说，真是祸从天降。这个连信用社的门都不知道从哪边开的人竟然接到了信用社让他还贷款的通知。还款通知上明明写着五千元的数额，葛老汉却说自己没借过。事实真得像葛老汉所说吗？当地警方随即介入了调查。这一查不要紧，却从信用社的内部端出了一窝蛀虫，涉案金额竟达到了四百多万元。

　　解说：2004年3月到6月间，家住在江苏省宿迁市仰化镇浏涧村的葛老汉一连收到了好几次来自当地信用社发来的催款通知书，说是他向信用社的借的5000元贷款已经到期，应该尽快归还。

　　当事人葛老汉：我连信用社的门都找不到，怎么会突然有5000块钱的贷款呢，这个钱我们没有用过，我根本就不承认。

　　解说：面对着蹊跷的还款通知单，葛老汉感到很吃惊。而同样感到奇怪的还有仰化镇信用社的主管部门江苏省宿迁市市区信用社。因为象这样过期不还的贷款在仰化镇信用社并不止葛老汉家一笔。

　　江苏省宿迁市市区信用社 副主任 张虎：(去)年上半年，我们发现我们仰化信用社有20多万的贷款到期没有收回，也就是说有20多户老百姓借的贷款没有按期到我们信用社归还。

　　解说：于是，宿迁市市区信用社就按照借款所填的姓名向葛老汉他们催款。

　　江苏省宿迁市市区信用社 副主任 张虎：经我们进一步调查了解，这20多户老百姓根本就没有借贷款，我们感到这个问题比较严重，于是向公安部门报了案。

　　解说：那么，这么多笔贷款究竟是谁借了呢？因为感到案情复杂，警方和市区信用联社共同组成了一个调查组进驻仰化镇，经过初步调查，调查组发现可能存在同样问题的贷款数额有50多万，他们随即找到了这些贷款人进行调查。

　　江苏省宿迁市宿豫公安分局经侦大队二中队队长 孙远贵：这50个人我们一个个过堂，他们都说没做贷款，当时是信用社的信贷员叶文平借了他们的身份证，叶文平自己做的贷款，后来我们就把这个目标锁定到叶文平的身上。

　　解说：通过民警调查，这个叶文平具有重大的作案嫌疑。可是，干了一辈子金融工作的叶文平在老百姓眼中一直都是老老实实，兢兢业业的人，人们怎么也不会把他和犯罪牵扯到一块。可是，2004年7月13日，在民警面前，叶文平很快就交代了自己假借老百姓名义骗取贷款的犯罪历程。

　　解说：叶文平，男，53岁，江苏省宿迁市仰化镇人，原仰化镇农村信用社信贷员，2003年底内退在家。

　　犯罪嫌疑人 叶文平：家里在两三年间一下子死了四口人，家里经不住这么大的波动，就一年年的差了，差了以后，我家里就没有钱。

　　解说：原来，2001年叶文平的家里一下子发生了很多变故。这一连串的变故使叶文平彻底改变了自己以前老实本分的想法。

　　犯罪嫌疑人 叶文平：我不是做贷款的吗，人家搞船，人家就说你们家的经济状况太差了，像你这样，以后家里面怎么办，最好你想办法买一条船，意思说经济补偿一下子。

　　解说：叶文平一下子动心了。可是，买船的钱从哪里来呢？这时他想到了自己所在信用社，自己身为信贷员的为什么不从信用社借贷呢？于是，他想到了要拿别人的身份证和私章，然后骗取一些贷款供自己使用。更让他喜出望外的是，他几乎不费吹灰之力就从乡亲手里借到了身份证和私章。

　　当事人 葛老汉：因为群众啊基本上对这个东西(身份证)都不怎么样懂，他们说要弄个什么证明，都说你拿去就是了，拿去就是了。

　　犯罪嫌疑人 叶文平：因为他们都很相信我，我平时做事一向也是比较直率的，反正我用你的名字，用你的身份证和私章，到时候我还(钱)就是了。

　　解说：拿着老乡的证件，叶文平从信用社贷到了19万元钱买了船。想法如愿以偿，但接下来叶文平买的船并没有象他想的那样赚钱，相反还赔进了不少，而还款的期限也很快就到了，迫于无奈叶文平只能故技重施。

　　犯罪嫌疑人 叶文平：然后就再问人家借，问已经还掉的人再借这个贷款，再来借人家的身份证和私章来封贷款的帐。

　　解说：以贷还贷让叶文平顺利度过这个难关，这也使得他越来越有恃无恐。2003年，他又骗贷30多万元为自己的女儿也买了一条运输船。但让他没有想到的是，在2003年底，他提前内退了，他的漏洞再也堵不住了。

　　江苏省宿迁市宿豫公安分局经侦大队二中队队长 孙远贵：这时候他已经有50万元钱的贷款了在手上，他已经内退了，就没有办法再用新的贷款还老贷款了，到2004年这个逾期贷款就上升了。

　　解说：民警在对此案进一步调查取证过程中，却发现叶文平不仅仅就是这50余万元的骗贷问题。在警方进一步的审讯之下，叶文平供出了一个更另人震惊的事实。

　　江苏省宿迁市宿豫公安分局经侦大队二中队队长 孙远贵：叶文平交代了自己在2000到2003年12月份这段时间呢，利用职务上的便利，和他管辖的浏涧村村民委员会相互勾结，违规违法发放一些贷款，数额达113.8万元。

　　解说：那么，浏涧村村民委员会又为何要向信用社贷这么一大笔款呢？

　　原仰化镇浏涧村支部书记 朱宿龙：我们以前都是欠的群众钱，欠的乡政府钱，都还到乡政府去了，有的老百姓的农业税啊，还有这个河工钱呢，一事一议啊，没有收上来，为了完成任务，就把它堵上。

　　解说：原来，浏涧村的财政状况不好，为了能完成上面的税收任务，浏涧村的负责人找到了叶文平，两人一拍即合，用村民的身份证为村里办贷款补交上面征收的费用。看到村里的钱来得这么容易，也有些人打起了自己的小算盘，这个人就是浏涧村村委会会计石孝金。就在朱宿龙和叶文平在谋划为村里骗贷的时候，石孝金也悄悄谋算怎样从村里捞一些油水。

　　江苏省宿迁市宿豫公安分局经侦大队二中队队长 孙远贵：他(石孝金)就萌发了把自己做的贷款放到村里 混到村里的贷款的手续里面一起进行报销，应该说第一笔他是做了5000块钱，然后把这个手续放到村里一起报帐，没有被发现，于是他的胆子就更大了，到2003年7月份，他不干现金会计为止，他总共做了五次案 合计七万块钱左右。

　　主持人：浏涧村村委会和叶文平本人都表示无力偿还贷款，造成国家160万多元的资产白白流失。 至此，叶文平挪用资金和违法发放巨额贷款的违法事实全部查清，可就在民警以为案件就此告一段落的时候，一本从叶文平家中找到的帐本却揭开了藏在仰化信用社里更让人震惊的秘密！

　　江苏省宿迁市宿豫公安分局经侦大队二中队队长 孙远贵：仰化信用社另一个现金会计，叫马树德，也有重大的职务犯罪记录。

　　解说：民警从叶文平家中找到的帐本究竟记录了一些什么？为什么仰化信用社现金会计马树德也被牵扯进来了呢？

　　江苏省宿迁市宿豫公安分局经侦大队二中队队长 孙远贵：因为马树德属于现金会计，他没有发放贷款的权利，他只有靠象叶文平这样一些的信贷员，进行发放贷款。

　　解说：然而在叶文平的记载中，马树德向老百姓发放的贷款就达到了七八十万。那么，根本不应该参与放贷工作的马树德怎么也放起贷来了。警方感到这其中一定另有蹊跷，他们随即按照贷款人身份证复印件上的姓名和地址，对七八十个人员进行了全面排查，排查结果让办案民警大吃一惊，这些人根本不存在。

　　江苏省宿迁市宿豫公安分局经侦大队二中队队长 孙远贵：他把人家身份证借来以后，然后复印以后，把地址改了，再不就把名字改了，或者把身份证编号给改了，然后编造出这些身份证复印件，作为借款人，应该说这些借款人全部都是他自己虚构的，也就是仰化乡就根本不存在这些借款人。

　　解说：至此，马树德的犯罪事实全部暴露无疑，民警于是将其抓捕。

　　解说：马树德，男，38岁，宿迁市仰化镇人，原仰化信用社现金出纳会计。

　　解说：经审查，在2000年到2004年，马树德用这些假身份证共计骗得了129万多元的巨款，更让人吃惊的是，如此巨额的钱款竟然已经全被他挥霍一空。

　　江苏省宿迁市宿豫公安分局经侦大队二中队队长 孙远贵：用于赌博方面的大概有20万块钱左右，就是被他输掉了，用于嫖娼包女人这方面的费用大概也在20万块钱左右，剩下的钱他用来买车，还有买船，还有还一些以前欠人家的私人的债务，等等就把这129万块钱给花掉了。

　　解说：一个小小的信用社竟然出现了这么多的问题。随着警方的深入调查，民警却发现这些案件只是信用社诈骗案的冰山一角。而此时，仰化信用社里还有一个人在为叶文平和马树德的相继落网感到惶惶不可终日。他就是信用社副主任胡自立。

　　犯罪嫌疑人 胡自立：睡不着觉啊，我咋睡得着啊愁得一身病。

　　解说+：胡自立，男，52岁，江苏省宿迁市洋北镇人，原仰化信用社副主任兼信贷员。

　　解说：在公安机关巨大的威慑力之下，胡自立是主动到公安机关投案自首的。胡自立交代了他使用与马树德同样伪造身份证复印件和印章的手段，骗取信用社贷款共计122万多元的犯罪事实。

　　犯罪嫌疑人 胡自立：因为以前我父母生病了，生癌症了，我借了一部分款，97年我又买了一辆大货车，也是正常手续，领导批准的，买了以后出车祸了，营运市场又凋谢，不但赚不到钱还亏损，后来我没有办法了，就用作假的手段，利用别人的私章身份证，做的贷款还前面的贷款和利息，陷入债务的深渊，我无法自拔。

　　解说：从骗到第一笔贷款开始，胡自立就没有踏实地睡过一天觉，一直到自首之前，他都不知道自己究竟侵占了多少钱。

　　犯罪嫌疑人 胡自立：我不敢统计，因为如果那时侯我统计的话，我就自杀了，我就不能过这个日子了，因为我知道我贷了不少贷款，但是我不知道我贷了多少，如果统计我就失去生活下去的勇气了。

　　犯罪嫌疑人 胡自立：解脱了，我自首我就解脱了，不要触犯法律这条线，不能犯罪啊。

　　主持人：至此，这起震惊宿迁市的信用社连环骗贷案在历经半年之后全面告破。这个小小的信用社如今除了三个人被公安机关依法逮捕以外，其余四人也因为严重失职等行为被处以开除、记过等处分。可是，由此造成的总计456万多元的资产流失已经无法挽回。让人感到困惑的是，叶文平等人怎么就如此轻易利用他人的身份证、甚至是伪造的身份证通过重重审核贷到了款？

　　江苏省宿迁市市区信用社 副主任 张虎：我们自己的业务柜台要求是三见面，也就是说要同本人见面，身份证要见面，还有股金证，还要带有本人的股金证，在这样的情况下才能办理贷款。

　　犯罪嫌疑人 胡自立：合同啊或者是单据啊，(应该)由主持工作的主任签字，他要核对审查。

　　解说：那么这些看来已经很完善的制度却为什么仍然堵不住叶文平等人伸出的黑手呢。曾任信用社副主任的胡自立道出了其中漏洞。

　　犯罪嫌疑人 胡自立：领导审查不是太严格的，一些领导包括主任副主任，都要包片，都要放贷款，他跑那几个村，一般都不在家，有时候都是晚上回来，再补签一下，都是互相补签一下就行了，自己签上就行了。

　　原宿迁市仰化信用社主任 王忠涛：检查比较少了，因为他数额超过一定数额，他们要通过我，如果不超过 他们可以互相批。

　　解说：在利益的驱使下，宿迁市信用联社规定的“三见面”等原则在仰化信用社都成了一纸空文，应该有的审核程序也统统被简化了。这也为那些私欲膨胀的不法之徒大开了方便之门。更讽刺的是，这些大量虚假的贷款还给仰化信用社带来了表面上信贷业务的一片繁荣。

　　江苏省宿迁市市区信用社 副主任 张虎：我们主要是对制度操作不够严格，我们不是没有制度，而是没有操作到位，这个是我们最深刻的教训。

　　解说：当然，要吸取教训的还有那些曾经毫不犹豫地把身份证借给叶文平等人的老百姓们，这回他们也算是吃一堑长一智了。

　　江苏省宿迁市宿豫公安分局经侦大队二中队队长 孙远贵：老百姓认为我们这个左邻右舍相互帮忙，就跟他们平时借个铁钎借个拖拉机使使，借给农具使使，就把这个借身份证等同于借农具是一样的无所谓。

　　当事人 葛老汉：现在感觉这个身份证和私章的重要了，现在你不管谁说要身份证和私章，基本上人不给了。

　　当事人 朱某：哪还敢再借，再借我也想进去啊，不可能借去了，不可能再借了，任何人不可能借了。(编导：骆星宇)

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