置换式房贷解燃眉之急

　　用了全部积蓄、又借了钱，好不容易买了房，突然又资金紧张，只能去银行办理抵押贷款。但贷款成数顶多六成，贷款年限最长5年，就算是贷了款，还款压力却还是不小。

　　房屋抵押贷款曾为不少买了房后手头紧张的市民解决了燃眉之急，然而一款贷款年限最长达30年、贷款成数最高七成的“置换式住房贷款”近期在沪悄然亮相，它的这两大优

势说不定会让不少贷款人调转枪头。

　　一次性付清房款可再申贷

　　记者昨日从农行上海分行获悉，该行于近期在沪上推出“置换式住房贷款”业务。这一业务开通后，一次性付清房款（包括新房和二手房）却又感觉手头紧张的个人，可再度向农行申请贷款。

　　置换式住房贷款是指对全额付款购买商品住房，取得房屋所有权证书不超过2年的自然人客户，因需清偿购房所负债务而发放的贷款。

　　如果申请人购买的是一手房，则贷款总量以办房产证时的原始契税票据为准，如果是二手房的，则参考交易价和评估价，取两者的最低价为准。一般情况下，最高的贷款成数是七成，最长贷款年限为30年，贷款利率与普通个人住房贷款执行相同标准。

　　贷款期限更长成数更高

　　据银行个人住房信贷处相关人士反映，个人在全额付清房款后常常会遇到资金周转难题。与其他银行推出的房屋抵押贷款相比，置换式个人房贷显著的优势在于贷款年限较长、成数较高。银行抵押贷款，最长可贷5年，且比例一般不超过6成，不享受房贷利率可优惠的政策。

　　以一套价值100万元、已全额付款的房子为例，房主急需资金，把它拿到银行去抵押贷款，最高可贷60万元，年利率为6.48%；若改成置换式住房贷款，期限可超过5年，最长30年，贷款金额可达70万元，利率可享受按揭优惠，如5年期，8.5折优惠后，年利率只有5.508%。可以更大程度缓解房主资金压力。

　　限制条件不低还需优化

　　一些业内人士认为，置换式房贷一旦全面推开，一般的房屋抵押贷款就要靠边站了。

　　然而某国有银行相关人士指出，目前农行推出的置换式房贷限制条件不低，对银行的住房抵押贷款业务并不会构成太大压力。

　　首先，可办理置换式房贷的房屋是要一次性付清房款的，而房屋抵押贷款并没有这样严格的要求，房屋如果曾贷款，只要已清偿全部贷款，就可以以房屋办理抵押；其次，贷款用途上，房屋抵押贷款虽也有所要求，但不像置换式房贷只能是“因需清偿购房所负债务而发放的贷款”。

　　不过，银行房贷部门有关专家也指出，虽然有限制，但置换式房贷还是一次不错的创新，将能帮助一批市民、尤其是那些私营业主解决一时的资金紧缺。而且，在农行开了先河后，其他银行也可能跟进，并优化这一贷款品种。