东京的房子要“啃两代”

　　何德功

　　东京人多地少，寸土寸金，买房子不是一件容易的事儿，房价很高，且有日益攀升之势。如果在繁华地段，每套公寓可高达上亿日元，普通的日本民居两层木式建筑，好的地段地皮要5000万日元(100日元合7.51元人民币)左右，盖房需要几千万日元，加起来也要上亿日元。如果不是高薪阶层，不敢问津。

　　普通工薪族买房的年龄因人而异，一般说来买房的好处是早买房，早还上购房贷款，就不用再为租房花太多的钱了。房子成为自己的财产后，还可以上市买卖，房产若升值可以大赚一笔。在日本，一般来说购房贷款最长可贷35年，如果在60岁退休前全部还完贷款，养老年金可全部用于安度一个安逸的晚年。

　　在日本，有几种情形是不适合买房的。对基本没有存款的人来说，买房首付款和家具费是一笔不小的费用；贷款买车的年轻人不宜买房，因为没还清车贷再加上房贷，双重压力之下，低薪的年轻人很难支撑；对自己的工作不满意想换工作，或者工作不稳定、有下岗危险者，也不宜买房，因为收入不稳定，没法计算买房和还款计划；自己将来肯定会有更高的收入的也不宜买房，因为将来根据自己的收入可以买更好的房子。这些人会一直租房住，四十多岁的租房者也大有人在。

　　我在日本做记者的时候，一位华人李姓朋友属于买房晚的人。他在日本打拼19年，到了45岁时方才买了自己的住房。他看了很多楼盘，选中了东京市相对偏僻的板桥区，房子使用面积约60平方米，两室一厅，总价约4000万日元，有土地所有权。定下来后，他先交了首付10%的定金，签约时要交印花税1.5万日元，然后在交房时交首付——4000万日元的房子首付最低为400万日元，相当于房价的10%。

　　老李为了每月少还贷，首付交了800万日元。签贷款契约时交印花税2万日元。加上中介费、手续费等又付了70万日元左右。老李贷款3200万日元，返还时间为35年，选择随中央利率变动上下浮动的变动型利率，每月还款8万日元左右。再加上物业管理费2万日元，维修费6000日元，停车位1.7万日元，总共下来每月还款是12万多日元。

　　日本的房子有土地所有权，老李买的公寓楼共29户，他的土地面积是公寓楼所占面积的二十九分之一，建筑质量可保60年左右。到时房子不能住了，经全体住户同意可以重建，也可以买地，各户分得应得的那份。

　　老李在一家中小型企业工作，每月可供支配的收入为35万日元左右，剩下的钱供小孩的教育费和一家4口的日常生活支出，日子还算过得去。但一提到退休后还有20年要还贷，老李就显得有些无奈。因为那时每月的收入只有养老年金，每月不到10万日元。他打算把房子留给孩子，当然房贷也要父债子还，自己则回中国生活。好在老李的父母在北京有房子，叶落归根总算有个去处。

　　我有不少年轻的日本友人在30岁左买房，差不多退休时才还清贷款。有的靠自己，但很多人都有父母的资助。根据有关规定，如果用于购房，父母给孩子“支援”的最高610万日元可以不交赠与税。

　　很多日本老人感叹说，一辈子奋斗就弄了一套房子，这是大多数工薪族的缩影。