后重疾时代，很多人谈癌“色变”，如何防癌于未然?创新保险产品、优化保险配置才是应对之道。近日，众安保险“众安病无忧防癌医疗险”重磅上市，产品铺一登场就受到高度关注。凭借5亿用户的服务经验，加之企业自身的保险科技优势，或有望为人们防癌抗癌、未雨绸缪完善自身重疾保障配置提供新思路。
该产品与上海艾小柏健康科技合作，围绕带病高风险人群健康管理和风控模型，可实现100+种重疾拒保疾病的带病智能承保。除了提供全面的医疗保障责任，还为被保险人提供癌症综合管理服务，通过10种高发的特定癌症病程管理，尽可能帮助患者早日康复。
抵御重疾风险，增强防癌保险保障乃明智之举
近年来，癌症发病率快速攀升并呈现年轻化的趋势，数据显示，肺癌、乳腺癌、结直肠癌在发病率和致死率上都高居前列，且从恶性肿瘤的发病年龄来看，30-60岁人群出险占比超70%。
现代医疗水平高速发展，绝大多数重疾都可以被治愈，或者通过治疗延长患者的寿命，但一些恶性肿瘤的治疗往往需要较高的医疗费用。纵观众安保险等多家险企的2021年度理赔报告来看，重大疾病赔付原因中，恶性肿瘤是重疾的最大风险因素，占重疾赔付比例高达70%。《国民防范重大疾病健康教育读本》也显示，恶性肿瘤平均治疗费用在12万-50万，前三位高发的肺癌、胃癌、肝癌对应平均治疗费用是50万、39万、46万，如家庭支柱患癌，会对家庭经济产生巨大打击。
面对“居高不下”的重疾发病率与重疾治疗费用，重疾保险配置很有必要性。如今，已经有越来越多的人意识到重疾险、医疗险等措施对健康风险及家庭财务风险的平衡作用，重疾险也从多年前的新生事物，逐步发展为保险中的中流砥柱产品。
传统重疾险核保严、保额低，难以覆盖大病治疗费用
重疾险的重要性不言而喻。但由于重疾险长期潜在风险比普通寿险复杂得多，在满足市场需求的同时，也给整个行业提出了严峻的管理与风控挑战。甚至于一些传统的重疾保险产品不足以抵御重疾风险，甚至还将许多患病人群拒之门外，让不少人对保险的印象大打折扣。
重疾险所提供的高保额，是我们解决重疾治疗费用的工具之一，但是相比高昂的治疗费用，市场上重疾险的赔付金额却不高，六家披露重疾险件均赔付金额的公司显示，件均赔付金额均在10万以下，较难完全覆盖恶性肿瘤带给家庭的经济损失;同时，一般重疾险保费较高，保额固定，对身体条件的要求高，这一方面导致固定的保额与日益增长的医疗开支难以匹配，另一方面因健康要求限制，大量人群保障需求难以得到充分满足。比如患有各类结节、息肉、囊肿，先天性巨结肠、肝、肺、肾部疾病、部分恶性肿瘤的疾病人群，普遍会被重疾险和一般医疗险拒之门外。
面对这样的情况，人们又该如何抵御重疾带来的风险?通过医疗险做补充，实现全面的保险配置是关键。目前包括众安保险在内的互联网险企已经开始利用保险科技优势，从产品设计、保障责任、增值服务、性价比等多个方向上进行创新尝试，解决痛点，给个人和家庭提供更好的保障。
补齐短板，众安病无忧防癌医疗险助力家庭保障更全面
“众安病无忧防癌医疗险”充分考虑到需要投保人群的需求和现有重疾险产品无法解决的痛点，精准切入不同人群尤其是亚健康和带病人群多元化、多层次的健康需求，旨在为更多客户构筑起灵活周全的健康保护网。
亮点一：产品设计友好，覆盖人群超级广泛
面对重疾险产品形态设计的保障效率不高的问题，众安保险“众安病无忧防癌医疗险”面向健康人群、已病人群和老年人群，同时做到健康体低价可保，带病体如实告之可保、80周岁高龄想保也可保，真正是一款友好型医疗保险。
产品投保灵活，可以选择月交或者年交保费，最低月交保费5.9元起，极致性价比。
产品可承保的带病体覆盖14大类，百余种小类，符合条件即可承保。肝脏疾病、乳腺疾病、前列腺疾病、肾疾病、胆系疾病、甲状腺疾病、子宫疾病、胃部疾病、结直肠疾病、卵巢疾病、肺部疾病、膀胱疾病等疾病患者，如实告知后，投保、理赔两不误。
产品首次投保最高年龄80周岁，可续保年龄85周岁，其中60周岁有社保人员保费仅1008元，老年人群投保完全没压力。
亮点二：保障责任丰富，医疗费用全覆盖
作为一款防癌医疗险，众安保险“众安病无忧防癌医疗险”覆盖恶性肿瘤医疗、恶性肿瘤质子重离子医疗、恶性肿瘤院外特定药品费用、恶性肿瘤住院津贴。有别于百万医疗和惠民保产品，“众安病无忧防癌医疗险”提供300万元年度保额，全部0免赔额，赔付比例最高100%，让客户不再为医疗费用担心，带来防癌医疗大升级。
具体来说，恶性肿瘤医疗，包括社保目录内外的住院费用、住院前后各30天的门诊费用，0免赔额，赔付比例最高100%;恶性肿瘤质子重离子医疗，0免赔额，最高300万元保额，赔付比例100%;恶性肿瘤院外特定药品费用(含国内上市的两款Car-T特药)，新版目录可提供102种抗癌特药，0免赔额，最高300万元保额，赔付比例100%;恶性肿瘤住院津贴，住院就能使用，扣除3天次免赔后给付，每天补给100元，单次住院最多30天，全年累积最高18000元。
亮点三：医疗服务不仅是增值服务，更是针对性的全方位呵护
不幸患癌不要愁，众安保险“医+药+险”健康生态全面支撑治疗，免费提供包括重疾绿色通道、住院费用垫付、质子重离子就医协助、肿瘤特药等全流程医疗服务。还特别针对10种高发癌症患者的强烈需求，提供指定癌症综合管理服务,包含管理方案、疾病跟踪、护理指导、用药提醒、营养处方、运动处方、心理疏导共七项服务，帮助重病人群早日恢复健康。
如今，癌症已成为严重威胁中国人群健康的主要公共卫生问题之一。众安保险“众安病无忧防癌医疗险”，希望用极致的产品和服务满足客户的保险需求。未来，公司将继续以保险科技赋能，为客户提供有温度的产品和服务，惠普更多人群。
(来源：新视线)
