在数字经济发展提速的大背景下，金融机构数字化转型进程也在提速。据毕马威于2021年中发布的《区域性银行数字化转型白皮书》显示，参与调研的46家区域性银行中，83%的银行数字化资金投入占营业收入比例不足3%，相比于国有大行动辄10%以上的投入，区域性银行在数字化投入空间有限。因此，在满足监管合规科技要求的前提下，如何精准选择低投入高产出的解决方案成为一个重要的课题。
黑龙江某城市商业银行为国内知名城商行，已设立分行近20家，发起设立村镇银行数十家，资产总额近人民币6,500亿元，曾先后入选 Brand Finance发布的“2021年全球银行品牌价值500强”、英国《银行家》发布的“2021年全球银行1000强”、中国银行业协会发布的“2022年中国银行业100强”等榜单。
在开展线上保险、理财、基金等业务时，为响应监管机构关于互联网销售行为可回溯的相关规定，把握合规生命线，该城商行积极行动，希望能够找到一条适合自身发展、满足监管要求的互联网销售可回溯解决方案。
合规科技投入：成本与体验的博弈
该银行金融科技部负责人表示：“作为合规科技的一部分，互联网销售可回溯涉及渠道载体和客户触点较多，如银行APP、H5、小程序等，如何实现便捷高效的全渠道适配以及和银行业务系统有机的连接，确保客户体验统一，避免产生额外的系统改造成本，是一个比较大的难点。
此外，既要做到对客户所有浏览和互动行为进行记录，又要避免繁琐的操作带来的客户体验降低，还要具备版本管理机制，这对厂商的IT架构等有着较高的要求，需要厂商能够保证回溯精准性、数据完整性、过程覆盖全面性，同时还需要做好成本控制，尤其是数据存储成本。“
2021年，该银行与中关村科金达成合作，共同打造“互联网销售可回溯系统”。中关村科金得助·互联网可回溯解决方案在完全满足监管合规要求的前提下，通过轻量级、高效率的对接形式，灵活的数据存储模式、无感知的记录方式和完整的产品架构体系，有机地平衡了该银行合规成本与用户体验，赋能合规科技升级，助力该银行高效推进数字化转型进程。
一套系统 提升合规质效
得助·互联网可回溯系统采用分段采集、自动合成的模式，支持用户多人异地采集，最终生成可供监管查验的有效文件，完全满足监管对互联网销售可回溯的要求。
该系统支持银行按总行、分行、支行、网点等层级进行管理，实现一套系统覆盖Web、H5、APP等多种线上销售渠道回溯无死角。
系统引入版本管理机制，对销售页面进行有效的版本管理和操作行为日志记录;通过多项互联网技术，实现对所有采集的视频进行自动化、智能化质检，并将异常视频统一归类至“质检管理”模块，方便银行工作人员手动合规复核，有效提升银行的合规质效。
一行代码 满足轻松部署
基于中关村科金多年金融行业服务的积淀和强大的金融科技能力，该技术产品可实现轻量级、标准化的进行组件式集成，通过一行JS代码轻松接入，即插即用，最快3天上线，有效降低建设成本。
在视频数据存储方面，该系统支持本地存储、服务器存储、云存储和第三方平台存储等多种灵活的存储方式，极大地提升了银行后期运维的便捷性。
一气呵成 实现无感采集
得助互联网可回溯系统采用无感知采集方式，全程不打断用户操作、不改变用户习惯，一气呵成地记录用户页面行为，真实全面的记录互联网销售全过程，并还原为可供监管查阅的视频文件，保障互联网销售全流程可回溯。
此外，系统直接对接前台多渠道全场景，并与后台通过订单等信息进行关联匹配，轻松打通银行业务后台系统，为该银行构建了完整的一体化互联网销售闭环，便于银行日常管理和查阅。
作为国内领先的人工智能科技公司，北京中关村科金技术有限公司通过自主研发的人工智能、大数据、实时音视频三大核心技术，为500余家行业头部客户提供数字化解决方案，助力企业快速提升数字化能力。其中，得助互联网可回溯已合作多家金融机构，包括深圳农商行、兰州银行、嘉兴银行、华农保险、诚至诚保险经纪等，沉淀了丰富的金融科技应用实践经验，助力金融机构提升合规质效，为建设更安全、更普惠、更精准的“数字金融服务”贡献力量。
(来源：新视线)
