近日,理财魔方联合创始人兼首席金融专家马永谙在接受《中国财富网》采访时表示,中产家庭要确保家庭财产安全和稳健增长,“合理理财”的关必须得过,做好资产配置很关键。众做周知,资产配置是降低波动、提供稳定复利的唯一方法,跨品种、跨市场才是真正的资产配置。中产家庭应根据自身家庭规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和规划,进行合理的资产配置。
图1:《中国财富网》采访视频截图
理财服务应基于客户人生各阶段变动的需求,帮助制定合理的理财方案
理财服务应该基于每个客户在人生各阶段变动的需求,帮助客户制定合适的理财方案。而在过去相当长的一段时间,传统的理财机构以销售为导向,把产品卖出去是其主要目标,客户的理财资金分配与进出管理只能依靠客户自己的认知去决策。所以普通投资者浮动收益理财产品,往往亏损居多。
理财魔方联合创始人兼首席金融专家马永谙在采访中表示,给中产家庭客户提供的理财服务不能简单地用卖产品的形式来做,而应该站在客户的立场来做,也就是理财魔方首次提出的基金投顾服务应遵循基金投顾3C服务标准,即面向中等收入家庭理财服务,应满足“用户立场、个性化定制、伴随式服务”三个标准。
基金投顾3C服务标准有助于提升用户投资体验
理财魔方联合创始人兼首席金融专家马永谙近前上市的新书《家庭理财十三课》,在业内首次系统性地提出并解读了基金投顾3C服务标准。用户立场(Customer Position),即以提供与高净值人群同等质量的财富管理服务,始终以帮助用户挣到钱为首要目标,而非传统理财机构以销售为导向;个性化定制(Customization),帮助客户在理财规划中理清其人生各阶段变动的需求,制定合理的理财方案,让每个用户持有的资产组合,匹配其实际能力,赚到自己该赚到的钱;伴随式服务(Companionship):伴随用户整个生命周期的专业服务,持续提升用户金融认知和及时情绪响应,帮助用户对抗市场波动下非理性行为,用专业、理性和温暖陪伴用户度过市场的涨涨跌跌,从而达到长期持有并获得理想收益。《家庭理财十三课》一书以“3C服务”为主线,明确了理财机构的使命与职责,以通俗易懂的方式为广大理财从业者提供了家庭理财从业指引,同时为中产家庭指明专业化理财的体系与底层逻辑。
图2:《中国财富网》采访视频截图
中产家庭资产保值增值,做好资产配置很关键
理财魔方联合创始人兼首席金融专家马永谙在《家庭理财十三课》中指出,“中产财富结构失衡,财务现状并不乐观”。中产家庭因为有收入所以敢支出,但还没宽裕到随便怎么花都行的地步,其实处于收支“紧平衡”。同时,中产家庭资产结构不合理,不动产占比过高,理财收入占比过低,少数生息资产产生的收益还抵不上贬值的速度。这些都是需要警惕的地方。全书结合理财的多维度视角,全方位分析并解读了中国居民家庭财富向公募基金等浮动收益类理财方式上迁移的必然趋势,以及顺应这个趋势服务于中等收入家庭的重要性和服务体系搭建的方法。
图3:《家庭理财十三课:撬开中产家庭的理财需求市场》
马永谙表示,对于中产家庭来说,要确保家庭财产安全和稳健增长,“合理理财”的关必须得过,做好资产配置很关键。“基金组合”是实现资产配置的良好工具,而公募基金跨品种、跨市场,各类资产丰富,具有高流动性,适合动态调整需求。这也是理财魔方将公募基金组合作为底层资产最重要的原因。
未来,理财魔方将始终坚持以实现用户盈利为目标,不断践行买方立场的理念和实践,同时多形式、多渠道进行普通投资者公益投教活动,让金融投资知识普及更多群体,帮助用户实现家庭理财计划的长期回报。
(来源：新视线)
