胡金盛

　　在日常的投资理财生活中，许多人因没有仔细盘算，而导致出现了不少的理财误区。其中，不管三七二十一地将公积金转存储蓄存款、不考虑投资期限地购买国债，是最为普遍的两大理财误区。

　　一、公积金转存储蓄划算 目前，有许多人认为公积金的存款利率很低，钱存在公积金账户里不划算。于是，他们在购房、建房、私房翻建和大修时，在现有资金充裕的情况下，还乘机将住房公积金提取出来。但公积金提取出来之后，却又没有很好的投资去处，于是将其作为一年期的储蓄定期存款。这样一来，表面上是赚了，但实际上却是亏损的事。因为，当年归集的住房公积金按年利率0.72%计息，上年结转的住房公积金按年利率1.71%计算，且不征收个人所得税。而储蓄存款是要征收个人所得税的，活期存款征税后年利率只有0.576%。一年期的定期存款征税后年利率只有1.584%。可见，不管是活期存款，还是一年期的定期储蓄存款，实际收益都低于公积金存款收益。因此，要是不需要使用公积金存款，且提取公积金后又没有好的投资渠道，就不要提取公积金，而让公积金年复一年地利滚利。

　　二、购买国债不亏本

　　国债因其收益稳定且高于储蓄存款而成了大众，特别是老年人热衷的投资品种。因此，许多人一有余钱就投向国债。但被普遍忽视的是，国债投资也会出现亏损的情况。持有国债不到半年就兑付者，不仅没有利息收入，还要支付1‰的手续费，投资就出现了亏损。持有国债超过半年又不到一年者，提前兑付的利率是0.63%，但扣除手续费1‰的手续费后，其收益率跌至0.53%，低于活期储蓄存款的税后收益率0.576%。因此，投资国债也要有亏损意识，要考虑资金的投资期限，而不能“见债就买”。

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