林凤萍

　　各位家长级的读者，在阅读本文之前，先请问一下各位：各位的父母曾经如何教导各位理财？你本人又如何教导子女理财？各位是否面对相同的难题呢？

　　最近有团体进行香港首次亲子理财调查，发现超过八成半家长都认为父母有责任教

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导子女理财知识，不过，表示“经常”或“有时候”与子女谈及有关话题的家长却只有三成四。此外，更有43.1%的家长认为在教导时遇上困难，其中，“子女在理解上有困难”、“不懂如何教导子女理财知识”、“自己没有足够的理财知识”及“子女不听或不接受父母意见”，都是为人父母者遇到的难关。子女均已成年的陈太太表示，虽然想教儿女理财，但结果不是孩子觉得闷，就是自己不懂教。

　　香港理工大学应用社会科学系副教授郑之灏博士指出，香港在理财教育上仍颇传统，“老爸赚钱阿妈教”，而观念仍停留在以储蓄为教育重心，但21世纪的子女觉得自己应有自由分配用钱，故年龄愈大，父母对他们的理财影响就愈微，朋辈的影响反而愈大。

　　有心有力或有心无力的家长们，不妨试试以下的方法。

　　有心无力型：向外求助亲子齐学

　　像陈太一样希望教育子女理财，但却觉得有心无力的人士，其实不必坐困愁城，大可以向外求助。好像香港向晴轩最近就推出了一个“财智父母——亲子理财教育小组”(详见表三)，协助父母建立教导子女理财的知识及技巧，并从中提升自己的金钱观念。

　　“父母不擅理财，子女也不会自己突然学会理财，而社会上又没有足够的资源及正确渠道教导他们，结果这些人就会一代一代重蹈覆辙。”向晴轩督导主任郭志英表示，社会对理财教育没有足够重视，该机构“冲出债网”计划的求助者中，就有5%是年仅二十多岁的年轻人，他们从小至大都没有理财概念，刚出社会工作收入不多，又没有计划及限制自己开支，结果就令债务一发不可收拾。

　　除了教育子女理财、开支及储蓄观念外，面对年纪较大的子女(如初中以上)，他们亦需要学习一定的投资知识，若父母本身不擅投资，又应该如何是好呢？

　　简而言之，可向外求助，带着孩子一起去银行，由银行职员代为讲解诸如定期存款、外币储蓄、基金等投资产品的结构及风险，巧妙地利用专业人士代教子女，这个今时今日仍不懂投资的“师奶”，就轻轻松松教会读中学的女儿自行存钱及购买基金。这个简单的方法，相信可以帮助不少有心无力的家长。

　　有心有力型：简单技巧理财生活化

　　本身有一定投资理财知识的家长，大可以利用一些生活化的方法，去教导子女理财。

　　小学生：家庭银行，学计利息

　　既然是“家庭银行”，“宾卡”当然就是父母本人了，让子女存钱给父母，而父母亦须支付协议利息，并要子女记录在“簿仔”上。其实，家庭银行的好处，是可以按孩子的程度自行调节进度，以利息为例，银行目前几乎零息，难以教导，即使有息亦是采用复利息，对小学生来说较难理解，但家庭银行则大可以选择以单利息来教孩子，而自行记录簿仔，更可锻炼他们的理财敏感度。

　　中学生：利用零用钱学分配用钱

　　你会多久支付一次零用钱？有人是每天，也有每星期。其实，正确的做法是逐渐延长“粮期”。此举的好处，是可以让子女慢慢学习将较大数额的金钱，适当地分配于较长时间的开支，而非让他们总是抱着“今天用完，明天又有钱用”的想法，大多数孩子在较长粮期的最初，都会出现一开始就花光，月底没钱用的困境，这时候，父母既不应让他们习惯摊大手板，也不应坐视不理，反而可以利用上述的家庭银行“贷款”予孩子，双方协议利息，在下期出粮时扣除。此举除可警惕他们审慎用钱外，也可让他们从中学习“贷款”的责任。

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