银行重点监控的可疑支付范围

　　-华 然

　　1、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；2、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；3 、资金收付流向与企业经营范围明显不符；4、企业日常收付与企业经营特点明显不符；5、周期性发生大量资金收付与企业 性质、业务特点明显不符；6、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；7、长期闲置的账户原因不明地突然启用，

且短 期内出现大量资金收付；8、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；9、存取现金的数额、频率及用途与 其正常现金收付明显不符；10、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；11、与贩毒、走私、恐怖活动严 重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；12、频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付 ；13、有意化整为零，逃避大额支付交易监测；14、中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为；15、金融机构经判断 认为的其他可疑支付交易行为。 -

　　和王申：中国洗钱“鼻祖”

　　尽管“洗钱”一词直到20世纪初才出现，但事实上，中国最早的洗钱犯罪雏形可以追溯到我国清朝乾隆年间。大贪 官和王申开创了一项直到现在还在被广泛应用的洗钱手法。

　　由于和王申位高权重，又深得乾隆皇帝的宠爱，所以想托和王申“办事”的人很多，和王申自然也不会放过这么一个 发财的机会。但“受人钱财、与人消灾”时间不长，和王申意识到，送到家里的钱多了，太容易出问题。

　　于是，他想出了一个办法—成立一间当铺，把家里不值钱的瓶瓶罐罐拿到当铺出售。每当有人想托和王申办事送礼的 时候，就到和王申开的当铺，以极高的价格赎出一件根本不值钱的东西，或者以极低的价钱当掉一件极其珍贵的物件。这样一 来，送给和王申的钱表面上根本没有经过和王申的手，钱都来源于他的当铺，都是正当收入，但合法的外表下，却掩盖行贿受 贿的实质。

　　当铺掌柜会定期向和王申进行汇报，当和王申发现谁送的钱多的时候，就会派人去问有什么事，然后利用手中的权力 搞定。如此一来，和王申的不义之财安全地在他的当铺中越积越多。 -