成功基民眼中的“饥民”生态

　　　　这些家伙有一个共同点，以前对投资都很冷若冰霜，可是稍微赚了一点就开始如欲火焚身

　　-口述/ 曾鹏宇 本刊记者/郭涛涛(整理)

　　老有朋友问我，你为什么理财？我说：“就是为了积累财富。”他们对这个答案很失望：“钱都是赚不完的，你这样不就成了钱的奴隶？”

　　我笑，“别把金钱等同于财富；金钱只是财富的一部分，但绝不是全部。在金钱之外，你对生活的把握，对未知风险的防范，对眼前困难的分析和应对——这些从理财过程中学到的东西，才是真正的财富。”

　　自从自己做理财以来，有时候也帮朋友做。一天索性把自己帮朋友理财的经历贴到博客上，之后便陆续有陌生人找来，要我帮忙理财。现在发现，其实在金钱和财富这面魔镜前暴露出来的，远不只人性那么简单。

　　没有免费的

　　我接到过一个电话，有个陌生人在那头问：“听说您这儿能理财？”我一愣：“您是听谁说的？”他说了个依然很陌生的名字，我想啊想，恍惚想起来应该是MSN上就理财话题聊过两句的一个人，没见过，也不认识。

　　我问：“您有什么事么？”他说：“我想理财啊！那人告诉我，在你这儿理财，亏了你包赔，赚了你白给，我正好有笔钱……”他说了个不小的数字，“想委托给你。”

　　我听了，哭笑不得：“您那朋友跟您开玩笑呢，哪儿会有这样的事情。”又说了两句，把那人打发了。然后我琢磨，不成，再这样下去，还不知道被传成什么呢，一定得想个办法挡住滔滔江水。

　　考虑来考虑去，都没有太好的办法。一朋友出主意，收费啊！任何东西，只要从免费变成收费，需求都会降低一大截。

　　我眼睛一亮，立即把MSN签名改成了“代理理财不再免费，收取收益的15%”——解铃还需系铃人，钱的问题当然只能用钱来解决。

　　这下的确有了效果，好几个想跟我“洽谈业务”的都被这15%吓退了，还有人骂我：“你真是黑心啊，拿别人的钱去赚，还要提成。”我哈哈笑：“废话，现在是知识经济时代，有本事就自己去赚啊，那就100%都归自己了。”

　　沾沾自喜了没几天，意想不到的事情又发生了，又有一认识但不算太熟悉的人直接了当地跟我说：“给你多少多少钱，帮我理财。”我当时差点晕过去，那数字比上次那人说的还高，几乎是我10年的工资啊。

　　我开始想拿收费的挡箭牌挡住，没想到对方更干脆：“我知道你要收利润的15%，没问题，你要一分钱不收我还不敢找你呢，你放心，我不怕风险。”这下再次让我哭笑不得，您不怕风险？嘿嘿，我还怕呢。

　　后来好不容易才把这哥们劝退，他还一个劲地觉得遗憾说：“你要是专门做这行的就好了。”我想，未必，很多原本有趣的东西要是朝夕相对，就会变得淡然无味，比如工作和老婆。

　　如此做长线

　　找我做理财的朋友，并不用把钱交给我，直接存卡里，告诉我卡号密码帮他们操作，这样双方都塌实，当然我都会先跟对方说投资的风险，有时还会拿自己被套在熊市里几年的惨痛经历做例子，然后说：“要想规避风险，做长线是最简单的方式，你是不是要做长线？”其中之一脑袋点得跟鼓槌一样：“做做做，长线长线，肯定长线。”

　　第二天，赚了1000块，跟那边说的时候，大吃一惊：“这么多？”没两天，赚到了3000，那边美得要冒泡；到了5000的时候，那边已经高兴得失去正常思维逻辑：“比上班可轻松多了。”

　　到了8000，那边忽然不高兴了。我问怎么了，那边说：“是不是涨得太快了……”我说应该还会涨，现在都是指数虚高，大部分股票并没有涨太多。到了12月初，果然又是一通狂涨，赚到了12000。这下那边天天跟我絮叨：“怎么这么高啊，你说怎么还不跌啊，这么轻易赚这么多我觉得心里不塌实……”——没见过这样的，不希望它涨，天天念叨它跌，弄得人很抓狂。

　　终于有几天开始回调了，那边一下塌实了，居然奔走相告：“太好了！跌了！跌了！”真恨不得把这没品的家伙扔

　　12月中旬，大盘又开始狂涨，赚到20000的时候，那边忽然给我打电话：“我考虑了一下，觉得涨得差不多了，想把它都卖了。”

　　我愣了一下：“现在虽然刚创了新高，但是牛市应该没这么快结束，你现在就撤可惜了点，再说你不是说要做长线么？这才投资了一个月……”

　　那边笑眯眯地说：“你放心，你那15%我肯定是要给的。”一句话把我堵得够戗，也没什么好说的了，第二天就把他所有投资变现。因为基金要T

　　+4个工作日赎回，4天以后，我准备看下钱有没有到账，这次却怎么登陆都上不了，连忙给他打电话，那边期期艾艾地说：“……我刚改了密码。”

　　12月下旬这几天，大盘连续冲过2400、2500，今天甚至上探到2611点。算了一下，他的基金股票要是不赎回，应该已经赚到32000多。昨天下午忽然又接到电话，他在那边说：“我想，这钱闲着也是闲着，要不再投进去吧，还是做长线……”

　　我断然拒绝：“算了，您还是存银行去吧。”

　　担心风险

　　每次跟朋友谈起投资，他们都会提到一个词，风险。

　　同事A，2006年3月我就建议她定期买基金，她说怕风险；6月、8月我又建议，她还是担心风险。12月下旬的时候她终于进来了，买了1000块基金。买后第一天就碰上调整，把她吓得够戗，结果我一查，那1000块亏了2块5——哈哈大笑之余，我对她说：“你看，你就花了2块5，就跟风险交了一次手，多赚。”

　　她一想，也是，投资风险原来没那么可怕——不少朋友害怕投资的风险是因为自己对理财不太懂。其实不懂不可怕，不懂你得愿意去学习。学习了还是不懂也没关系，这些东西其实一点也不难，你得愿意去尝试。尝试到风险更不可怕，因为你已经扒下了财富身上最后一条遮羞布——除了风险，还有什么让你对理财望而却步？

　　拿1000块就搞清楚了风险意味着什么，风险是怎么来的，又如何去避免……你说你是亏是赚？

　　退一步说，就算你不投资不理财，逃避掉一切可能存在的风险，你手里的钱就真的安全了么？物价在上涨，

　　就算存银行，一年换来2%的利息，人家银行贷款给你一年却收6%的复利——你贷出来的没准就是你自己的存款——什么叫拿别人的钱给自己打工？大家都应该向银行学习。

　　借此回答很多人的问题，是先还房贷还是先投资？只要投资收益率超过房贷利率，就应该考虑投资。实际上要是坚持几年买基金，年收益超过10%一点也不困难，而房贷利率一年是6%。就算20年给了银行30万利息又如何？真到20年后，我们赚的早超过了300万。

　　生活与投资

　　很多人害怕投资风险，其实人生无常，最大的风险来自生活本身。不敢面对投资风险的人，多半希望生活就这么一帆风顺下去，但这经常是不可能的。

　　投资不仅是积累金钱，也是积累对生活的体验——不是么，要做好投资，你就必须要了解自己的风险承受能力、连续投资能力、投资的目标；这个问题拿到生活里来考虑，就是你可能碰上什么样的挫折、该如何应对、要过什么样的生活。

　　这些问题的答案说简单很简单，说艰难很艰难，那就“坚持”——坚持是世上说起来最容易做起来做难的事情。每个人都知道巴菲特了不起，其实真正了不起的是他从13岁开始几十年如一日地坚持投资，凭借这几十年如一日，再大的市场风险也被化为无形，可以说是“坚持”成就了“股神”。

　　我可能的确不懂经济，也不懂投资，但我懂生活，所以我能说人话；而很多懂经济也懂投资的，却根本生活在普通人视线之外，提起理财只知道抡词吓老百姓——这样的专家，遍地都是。

　　就像一个兄弟，有笔钱想投资，跑去银行咨询，人家只让他买保险、买基金，却连基金是什么都懒得解释；跑去基金公司咨询，人家更绝，先问他有多少钱要投，一听“只有”几十万，立即拿了桌上一堆宣传资料让他学习，然后让他有问题就参加培训；等到培训那天他去了，结果发现课上说的都是些特高、特玄、特深的词，他都听不明白，想问却连提问的机会都没有……

　　所以我说，目前国内还没有真正的理财业——理财理的是财，面对的却是人，这本是一个“以人为本”的行业，在国内却仅仅被理解为赚钱——别以为会炒股会买基金就是会理财，不会生活、不会跟人打交道，就绝对做不了理财师。

　　我们很初级

　　上月就“民间理财”这个话题接受采访时，被问到一个问题：“你觉得现在中国的理财业有什么特点？”我想都没想：“初级、想当然、胡乱抡词。”

　　这是我的真实感受。中国人真正富裕起来，也就是1979年以后的事情，不到30年的时间对于一个产业来说，实在太有限了。国内的银行更多就是存款和贷款的角色，至于财富增值，不仅是普通老百姓意识不到，连银行自己都没谱。

　　看一眼现在国内各银行发行的低风险、低收益类理财产品就知道。对于完全不懂投资的人可能还能糊弄，稍微明白点的就会不满足，要是电话咨询还有什么可以投资，客服也都答不出一二三来——这真不是挤兑国内银行，它们真的差得远呢！

　　前段时间我在嘉里中心溜达，无意中发现那里新开了一家很著名的外资银行，觉得好奇就进去了。小姐开始也拿出一堆美元、人民币理财资料，我说对这些没兴趣，想了解收益更高、风险也更高的东西。那边客服问了我的一些情况后，很快拿出三套境外理财建议；三套方案风险、收益各不相同，投资方向、时间也各不相同，有外汇、债券方向的，有股票、基金方向的，还有包括期货在内的一揽子投资计划的；就算股票方向上，也有新兴市场股票和成熟市场股票之分，因为两者波动、成熟度不同，都会对收益和风险带来影响……

　　再来看看目前国内银行吧。我是招行的VIP，这已经是国内做得最好的银行了。当初办这卡的时候，多半因为有“专业、一对一的理财顾问”这项服务。可是几个月下来我发现，所谓的一对一，就是十天半个月往你手机发条短信；所谓理财，就是在短信里告诉你如何存款利息可以更高、还可以买到哪些收益率与定期存款差不多的人民币理财产品；你要跟服务专员问一些比较新的项目，他们尽管态度很好，但知道的甚至还不如你多……

　　在风险中涅

　　在这一个多月的时间里，我碰到了借钱炒股的，一个月就想翻番的，还有挪公家钱投资的。这些家伙有一个共同点，以前对投资都很冷若冰霜，可是稍微赚了一点就开始如欲火焚身。而他们对钱的态度，基本上可以这么说，很大程度上反映了一个人对生活的态度。

　　对钱没概念的人，生活上多半比较容易懈怠；知道怎么赚钱的人，生活相对积极；最好的是那种既知道怎么赚钱又知道怎么花钱的人，这种人的生活多半是健康、向上，少有阴郁和游移的。

　　第一种人最多，他们听见理财两个字就觉得门槛特高，觉得自己没那个脑子，主动关上了财富大门——这多半得怪中国人羞于谈钱的传统观念，以及由此而来的传统教育，无法像欧美那样从小就带给孩子正确理财的教化。

　　更有趣的是，这种人还经常会从一个极端走向另一个极端——一般情况下，他们对投资和风险会摆出一付拒于千里之外的模样，可要是一旦尝到点甜头，他们就会很容易做出冒失的投资举动，完全忘了自己当初是怎样逃避的风险。

　　怎么说呢，这拨朋友只能在风险的大潮中才能涅。当然，一般被套牢的人也都属于这种。