付瑞雪
从去年下半年以来，海南省不少农民在没有向银行贷款的情况下，却先后接到中国银行海南省分行和中国工商银行海南省分行的催还贷款通知书，总额达2200多万元之巨。初步调查表明，这是诈骗团伙与银行内外勾结，精心组织策划的金融诈骗案（据2月27日《 经济参考报》）。
据报道说，海南福来雅公司法人代表、总经理佟艳秋以47名农民名义为虚假购车人，向银行骗贷。他们采取内外勾结，搞定银行内部人员的办法，先后在中国银行海南分行、中国工商银行海南分行骗取贷款2200万元，并使无辜农民承担巨额债务。银行信贷员对该涉嫌犯罪公司提供的贷款材料没有严格审核，对贷款人、保证人(福来雅公司)以及担保人的真实性和履约能力没有进行贷前调查，也没有按照银行方面规定的先抵押后贷款的程序，就直接给福来雅公司办理了贷款手续，并将贷款直接划拨到福来雅公司账户上。犯罪嫌疑人潘家雄负责搞定银行内部人员。潘家雄说：“没有我搞不定的事，银行的人我熟得很，只要让他们尝到甜头，应该容易得很。”
令人深思的是，中行是股份制改造的试点行，工行也已经进行股份制改造，这两家银行都先后得到国家的巨额注资。国家拿出巨额资金注资，是为了充实其资本金，消化其不良贷款，实施2003年的国有银行注资改造。两年来出现这样一些情况，一方面大肆宣扬通过股份制改造和内部治理结构的不断完善，内部管理大幅提高、经营业绩明显改善、不良贷款迅速下降、案件得到有效遏止，一句话，股份制改革改制，使这些银行好像一夜之间取得非常“佳绩” ，而另一方面，具有讽刺意味的是，案件“层出不穷”，中行几个大案的出现，即是明证。当然，客观案件的发生，是不会影响主观推进的股份制改革进程的。
中行工行海南分行巨额骗贷案之所以能够发生，犯罪嫌疑人先后5次以同样手段从银行骗贷，其关键之处就在于能搞定银行信贷员。海南工商银行、中国银行两家银行同时被骗贷，说明银行风险内控机制亟待进一步完善。
衷心希望国家有关管理部门和这两家银行进行深刻反思。形式上从国有商业银行改为股份制商业银行甚至上市银行，换这个“壳”也许并不那么难。但是，要使从根本上转换机制、强化内部管理，提高风险控制水平，是很难的。笔者无论如何也不相信，偌大一个商业银行，不在狠抓内部管理和内部治理上下功夫，而是一味追求“换壳”以及表面上的一些东西，一夜之间就能够取得“巨大成就”。因此，必须把加强内部治理作为重点，切实提高防范信贷、案件等各类风险的能力，构建完善的防范风险机制，使不良贷款通过内部防范而杜绝，通过内部清收而实实在在下降，使内部巨额案件得到切实有效地遏止。
