以房养老_2006年两会特别策划_新闻中心

　　“60岁前人养房，60岁后房养人”，全国政协委员、建设部科学技术司司长赖明如此描述“以房养老”新模式，并建议对此成立课题组进行调研，选择大城市做试点，等到运作成熟后向全国推广。与此同时，九三学社中央也上交了“以房养老”提案。这种住房反向抵押贷款虽然不是新话题，但讨论主要局限于民间，而从本次两会上听到这样的信息，让人顿时感觉“以房养老离”似乎已不再是空谈。但这种新模式是否符合中国国情，靠房养老能否靠得住，有多少人可以指望房子养老，这些问题都有待回答。[发表评论]

委员建议：推行“以房养老”解决中国大问题

　　赖明在提案中这样阐述这种模式的具体做法：即“反向住房抵押贷款”（还有如售房养老、房产置换等形式），在60岁之前，购买住宅，并取得该住宅的全部产权。再在60岁退休养老之时，把自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构，后者在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现在价值等因素后，在一定年限后，每月给房主一笔固定的钱，房主继续获得居住权，一直延续到房主去世；当房主去世后，其房产出售，所得款项用来偿还贷款本息，其升值部分亦归抵押权人所有。九三学社会务组人员表示，此提案已被作为九三学社中央名义提出。对此，民政部前副部长、中国老龄协会会长李宝库表示赞同：“这在市场经济条件下是可以去探索的，老人不一定非要把房子留给自己的子女。[详细内容]

新思路能否让我们安享晚年

■ 支持方：“以房养老”利国利民

以房养老能成为一种趋势吗

政协委员提议推广以房养老解决百姓后顾之忧，这是件大好事，在当前的国情下，国家养老只能实现广覆盖低保障，要想保持一定的生活水平必须依靠额外支持，由于独生子女制度的推行，养儿防老已经不太现实，所以养房防老是个理智的选择。

对国家、银行、老人都是好事
　　这种“倒按揭”的做法对中国来说应该是不错的，可以减轻国家的负担，也可以让这些有资产的老人享受更好些的晚年生活，另外还可以把老人的金融资产(房产)盘活。对国家、银行、老人都是好事，如果各方面都做好了是可以实现共赢的。[详细内容]

“养儿防老”不如“以房养老”
　　有观点认为，随着家庭结构的变化和消费水平的提高，“养儿防老”的难度已越来越大。当这笔财产交给子女却得不到他们的照顾时，那么老人的生活将面临很大的风险。在这种情况下，以房养老不失为一个理性的选择。[详细内容]

■ 反对方：“以房养老”是个馊主意

以房养老房在哪

住房是生存的必须，人们坚信政府不会容忍把购房的权利仅仅授予富人。但是，“以房养老”却把房子和养老捆绑在了一起，无形当中让“住房的必须”和“养老的必须”处在了对立的位置：房价如果不能涨，至少亦不能降。[详细]

“以房养老”将引发房价飞涨
　　当房产一头挑起“拉动消费”的重任，另一头又扛上“保证养老”的重担，就算排除权力的私欲可能和资本的抢劫欲望，仅仅按照“少数服从多数”的简单原则，“居者有其屋”也会受到挤压和排斥，房产价格的亢奋状态必然会一直持续下去。反过来，房价的坚挺又会影响到“以房养老”的覆盖范围和保障效果，从而陷入一个恶性循环。 [详细内容]

一旦实行百姓所受的剥削加重
　　别人的“以房养老”也许仅仅只是一个养老方式和效率问题，而在我们这儿首先更是一个原始积累时期的公正问题：先以“原始积累”的名义用奇高房价剥夺百姓劳动积累，后又以“保证养老”的名义维持原始积累的“合法性”和持续剥削的“必要性”。俗语说，大厦不能建在沙滩上。“以房养老”这座大厦当然不能建在“房市蜃楼”的沙滩上。[详细内容]

■ 分析：“以房养老”进中国面迈四道槛

房子拆了靠啥养老

综观当今世界，能够推广“以房养老”的，无一例外都是经济较发达、法治较健全、国民信用度较高的国家。如果将我们的国情考虑在内，“以房养老”恐怕暂时还不行。

观念障碍：但存方寸地留于子孙耕
　　首先遇到的是观念障碍。中国人的传统是“但存方寸地，留于子孙耕”。老人将自己的房产抵押出去而无法留给子女，这样的现实，国人恐怕一下子难以接受。在当前经济还不怎么发达、贫富差距还比较大的情况下，许多老百姓辛苦一辈子也难以攒下一套房子，到老了，却又不得不将房子抵押给银行，以贷款养老，这怎么都让人感觉银行似乎在“抢钱”。有评论者指出，“以房养老”折射出的是中低收入群体深深的无奈。[详细内容]

法治环境：评估不规范公正难保证
　　此外，“以房养老”需要透明、公正的法治环境。“以房养老”牵涉到房地产业、金融业、社会保障、保险以及相关政府部门，对这些领域的运作质量要求相当高。如何保证这些行业、部门公平、公正地经营、管理和执法，在当前法治不健全的条件下是个极大的挑战。就拿房地产评估来说，由于起步较晚，我国房地产评估机构还极不规范，不但整体素质偏低，而且市场存在恶性竞争，有争议的评估结果，尤其对于弱势群体来说，更难以得到及时、公正、合理的处理。[详细内容]

产权问题：70年是大限之后怎么办
　　有网友指出，在中国买房子，不像在美国，买过来的房子就是私有财产，永远都神圣不可侵犯了。基于目前的地权制度，我们对住宅的使用权只有70年。根据《房地产管理法》，土地使用权的续期必须重新批准，重新缴纳土地出让金，否则土地使用权及其附着的建筑物，都将被政府无偿收回。也就是说，我们无法“买断”任何一间房屋。在这种情况下，怎么去大面积地推广住房反抵押贷款？[详细内容]

购买力问题：房价飞涨百姓难承受
　　以房养老的前提是大家手里有房子，可近年来房价非理性的上涨已经大大超出了百姓的承受能力，目前，我们城镇的人均年收入也不过是万把块钱，在城里买套能住的房子最少也要四五十万（郊区便宜点但还得配车，更不现实），如果现在人到中年，即使不吃不喝到60岁也还不上贷款，60岁之后人养房都成问题，别说房养人了。

话题背景:

当代中国未富先老

老龄化谁也躲不开

　　赖明委员在提案中谈到：目前我国60岁及以上老年人口已经达到1.45亿，占全国总人口的11%.预计到2050年，我国与5年前相比整整翻了十几倍。赖明委员在提案中谈到：目前我国60岁及以上老年人口已经达到1.45亿，占全国总人口的11%.预计到2050年，我国与5年前相比整整翻了十几倍。赖明委员在提案中谈到：目前我国60岁及以上老年人口已经达到1.45亿，占全国总人口的11%.预计到2050年，我国与5年前相比整整翻了十几倍。[详细内容]

现实问题:

我们靠什么养老

养老金面临“僧多粥少”困境

新政的目标是广覆盖

社会养老:养老金只够吃饭

　　去年出台的养老新政，引起了全社会的普遍关注。虽然专家表示，这项新政本质上只是让养老金账户变实，让中国人实现“老有所养”的措施之一，但该政策的出台究竟意味着什么，老中青三代人的理解和现实又有多少不同。在年轻人都在为自己的“老有所养”辛勤工作时，中年人则在寻找机会进行奋力一搏，而大部分老年人则只能默认现有的养老现实。[详细内容]

新三座大山让年轻人不堪重负

养儿防老：倒金字塔终结传统

养儿防老是中国人的传统观念，但自78年中国开始实行独生子女政策以来，这种养老方式也几无可能性。目前中国已迎来“421”时代。即一对独生子女结婚生子后，他们的家庭结构位，4个父母、小夫妻2人和1个小孩。这种倒金字塔结构，已让年轻人不堪重负；而教育、医疗、住房这“新三座大山”更使他们气喘吁吁、举步维艰。许多人感叹：我们连自己的福祉都谋取不到，如何还有能力让父母老有所养？

有计划的投资是出路之一

自己养老：
最现实的三条出路

城市人口越来越多，虽然房产价格虽然有涨有跌，但长期来看，还是会基本保值的，而且随着人们观念的开放，租房可以成为一种固定的生活模式，因此租金也将保持平稳，在这种情况下，买房出租保证稳定收入来源，不失去为养老的一种现实选择。除了这种大额投资外，理财专家建议要尽早作好养老规划，购买相应地养老商业保险　。再次，基金是养老绕不开的话题。企业年金和社保基金选择基金公司作为投资管理人，保险资金也将基金纳入自己的投资组合。

养老问题大家谈

大量信件都在说同一个话题——养老

江苏南通市民：买不起商品房咋养老

　　我们俩退休金一个月一共800，根本买不起商品房，现在仍居住在祖上留下的房子里。儿子28，每月也就800多，和我们老两口住在一块儿，我们如果将房屋倒按揭了，我们去世之后儿子去哪儿？如果父母当初只顾自己养老把房屋抵押下去，我们住哪儿？的确他提出了我们必须面对的问题。[详细内容]

贵州安顺魏和平：老有所养期待政府支持

　　我们这里绝大部分的国有企业离退休人员每月的养老金不足500元，而且没有医保，如果孩子在效益好的单位，老年人还不至于生活太窘迫，但是很多老年人的孩子也下岗了，生活就非常困难，国家应该关注他们，要让他们老有所医、老有所养、老有所靠。[详细内容]

白岩松：养老问题越聊越悲壮

　　我们今天送往两会信的内容是什么呢？今天中午，有好几位跟我年龄差不多的人在一起聊天，面临这么多来信当中针对养老这个话题的信件，我们也聊了聊自己的养老问题。结果聊着聊着就发现越聊越悲壮，显然关于城市当中的养老问题已经不仅是现在岁数已经大了的人们，还是包括我们这个年龄段在内的几代人都要面临的严重考验。[详细内容]

西方百姓如何养老

　　美国退休者主要有三大经济来源：第一，美国政府的社会福利保障金，退休后只要符合条件就可以领取，约占一般人退休后收入的三分之一；第二，个人储蓄；第三，政府推行的个人退休计划，也就是投资者通过投资获得回报，作为自己退休金的一部分。[详细内容]