主持人崔志刚：杭州市的陈先生新买的一辆宝马车遇到意外，受损严重，他找到保险公司要求赔偿，却至今也没得到任何处理，今天我们就来关注这个事件。请到演播室的嘉宾是中国人民大学的叶林教授，欢迎您，首先一起来看一下记者的调查。

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　　解说：三个月前，杭州市的陈先生驾着自己的宝马车出去办事，行驶到杭州市萧山区鸿达路和东新三路交叉口转弯时，掉进了一个坑里。由于当地路段地下自来水管爆裂，冲击出水坑，积水淹过路面。因为没有警示标志，无法知道这里有水坑，致使车掉进坑里。13个小时后宝马车被打捞出来，车体严重破损。事后交警部门认定为意外事故。所幸的是，陈先生曾在中国财产保险公司萧山支公司给这辆价值130多万的宝马车买了车辆损失险、第三者责任险、不计免赔险等保险。

　　同期：(陈先生)因为我纯粹是出了意外事故，我参加了保险，好像保险条款里面是100%赔偿，我出了意外我要向保险公司索赔。

　　解说：陈先生当天就找到了保险公司索赔。保险公司也派人来到现场，当时没有表态，后来要求陈先生去找路政公司索赔。陈先生认为保险公司应该按保险合同旅行自己的赔付责任，他是不是去找路政公司和保险公司没什么关系。

　　主持人：佟教授，陈先生花了130多万元新买的宝马车因为意外掉进了大街上的水坑里，变成了现在的破烂样子，真是很可惜啊，但是事情出了以后，陈先生首先找到了保险公司，而保险公司一开始让他去找路政公司索赔。那么陈先生应该先找谁才对呢？

　　佟强：先找谁索赔，这个权利在陈先生，在这件事情上他选择权。因为，(1)这个造成这个事故的直接原因是大街上的水坑，路政公司有责任；(2)但是，保险公司有保险赔偿的义务，这是另一个法律关系；(3)保险公司先行赔付后，可以向路政公司追偿，就是代位求偿。

　　主持人：那么如果陈先生得到保险公司赔偿之后，他还有没有权利向路政公司索赔呢？

　　佟强：没有了。保险公司赔偿之后就取得了代位求偿权。

　　法条：《保险法》第四十五条：因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。

　　主持人：由于陈先生据理力争，始终要求保险公司按照保险合同的约定旅行赔偿义务，使事情终于有了新进展，我们一起来看一看，了解一下事情的进展的情况。

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　　解说：在陈先生一直要求保险公司赔偿的情况下，保险公司答应进行理陪，首先保险公司让陈先生去对车辆进行损失评估。于是，陈先生花了500元钱委托萧山物价局价格认证中心评估。评估报告很快就出来了，可是交到保险公司有一段时间了，保险公司却没什么动静。

　　同期：保险公司没来看过，检查也没来检查过，现在一部分已经在烂了，进水后电脑都腐了。

　　解说：没有保险公司的许可，宝马车就一直呆在汽车维修厂里得不到维修，损失在一天天扩大，无奈，陈先生再次来到中国财产保险公司萧山支公司，得到了这样的答复。

　　同期：(保险公司工作人员)评估要委托其他地方评估，你委托或者我委托，双方同时委托，这样比较公正。

　　解说：但是陈先生认为，是保险公司让他去委托评估的，委托了之后保险公司也没有表示不同意，现在评估结果出来了，保险公司却又说必须双方一起委托其他评估单位评估，分明是没有理陪的诚意。从此保险公司也没再找过陈先生提及理赔的事儿。现在，陈先生的宝马车只能搁置在维修厂里得不到维修，他不知道何时才能得到保险公司的赔偿。

　　主持人：从节目中知道，后来保险公司答应给赔，但是问题出在这个损失评估报告上，保险公司说让陈先生委托评估单位去评估，但是陈先生找到评估单位后，保险公司又说评估不能你陈先生自己去评估，需要双方一起去共同委托做损失评估，保险公司这样做有道理吗？

　　佟强：法律上规定评估是双方会同去委托评估，但是如果一家单方去评估的话，另一家认可，或者说你让陈先生去委托评估，保险公司也认可了，那么这样的评估是有效的。重要的是，在评估过程中，保险公司应该是处于主导地位，评估费用也是应该由保险公司出，不应该是由投保人出。损失评估应该由谁去做。按照法律规定，保险公司应该如何做……

　　主持人：那么保险公司的行为应该怎么理解呢

　　佟强：保险公司违约。

　　法条：关于保险公司违约的法条当事人一方不旅行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续旅行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

　　主持人：但是现在我再想一个问题，像类似陈先生的这种情况，这么贵重的财物因为保险纠葛损失在一天天加大，有没有一个办法既能够解决问题又能够减少损失使宝马车及时得到维修。

　　佟强：其实这种情况……加大的损失最终保险公司要承担赔偿义务的。

　　主持人：保险公司在投保人发生了保险范围内的事故后，应该按照保险合同的约定及时予以理赔，不能推脱或者拖延，否则，投保人的直接损失以及因为保险公司没有及时理赔造成扩大的损失保险公司都应当赔偿，这是法律规定的，而任何无视法律的行为最终都难免付出应有的代价。

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