中央电视台《法治在线》节目4月12日播出内容为：保险公司要求烟民投保多交保费引发争议。以下为访谈全文：

　　主持人：欢迎您继续收看《法治在线》，近年来，保险公司的险种花样翻新，种类越来越多，杭州一家保险公司近日推出了一个新险种，因对吸烟者和非吸烟者给予的待遇不同，引发了很大的争议，我们今天就来关注这一事件，请到演播室的是中国人民大学的杨立

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新教授。我们先看一下记者的采访：

　　小片

　　解说：经有关部门批准，太平人寿保险公司杭州分公司近日推出了“太平益康”保单，这是针对男性设计的长期健康保险，可以保障25种重大疾病。公司规定，凡是填写保单的男性公民必须如实填写自己的吸烟史。

　　同期：(太平人寿保险公司杭州分公司个人业务部负责人杜伟民)

　　30岁的男性如果买20万、交到60岁的话，他每年的保费是5000多，这是吸烟的。那非吸烟的话，整个30年下来的话，他要比吸烟的人少交24000多元，这就是对非吸烟人群的一种优惠。”

　　解说：也就是说，如果要投这种保险，不吸烟者可以比吸烟者少交保费19%。保险公司有关人员解释说，与不吸烟者相比，承保吸烟者的风险相对就大一些，他们应该为此多付保费。因此，吸烟者与不吸烟者的保费应该区别对待。这种保险推出后，在杭州市民中引起了强烈反响，赞成者有之，反对者也有之。

　　同期：(杭州市民)

　　应该是合理的，抽烟的人患病的几率要高一点儿，那你保费低的话岂不是划不来了，那作为保险公司来说肯定是划不来了，因为你生病的概率高，赔保的可能性也大了，我想应该是这样的。”

　　杭州市民：这个不合理，为什么(不合理)？

　　记者：他的意思是说吸烟有害健康。

　　杭州市民：有害于健康的东西很多了，市场上买的蔬菜它也有带毒的，买的海鲜它也有漂白的，这种都有害于健康的东西，他吃了，你要这种人多付保费，不可能的嘛。

　　解说：据了解，“太平益康”是目前市场上惟一区分吸烟者和非吸烟者的险种。杭州市一些烟民表示对保险公司的这项举措不能接受，他们认为，吸烟并不等于身体有疾病，这是对吸烟者的歧视，是不公平的待遇。

　　主持人：太平人寿保险公司杭州分公司最近推出的“太平益康”保险是针对男性的重大疾病险，规定如果是烟民投这种保险的话，要比非烟民多交19%的保费，杭州市民对这个反应也很强烈。那么从法律上来说，设立这样的险种是不是合法的？。

　　专家：应该说是合法的。按照现行的保险相关法规，保险公司并不违规。保险公司设计一个险种是正常的经营行为，他有这个权利，因为一个新险种的出台要经过“保监会”的批准，这就保证了这一险种的合法性。再说投与不投这个险种不是强制的，是自愿的，你认为不合理可以不去投保。

　　主持人：那么保险公司如此区别对待吸烟者和非吸烟者是否合适呢？是否是歧视烟民呢？

　　专家：这样明确区分吸烟与非吸烟者，在寿险市场还是第一次。但是我个人认为，此举不是歧视吸烟者，而是为了对不吸烟者更公平。我国烟民有三亿多人，而且每年还会有三百万人加入烟民行列，而吸烟有害健康也是不争的事实。从风险的角度来讲，保险公司的确会因投保人吸烟而承担更多的风险。据了解，某些人因为有不良生活习惯，患病的可能性远大于其他人，比如吸烟与肺病。而现在所有来保险公司投保健康险的人，虽然各自风险不同，交的保费却相同，这种“谁来投保都一样”的“大锅饭”做法，对身体条件好、生活习惯好的人显然不公平。只是对非烟民保户增加了保费优惠措施。”这样做只是为了倡导更健康的生活方式，当然反过来也可以减少保险的理赔风险。所以说，设立这样一个险种，区别吸烟者和非吸烟者我认为是更科学更细化的保险产品，保险产品针对的对象越来越细，也是保险发展的一个方向。

　　主持人：让我们来一起来了解一下我国吸烟群体的背景和现状

　　字幕：据世界卫生组织统计，中国的烟民数量在以每年300万的速度增长，每年都有70万人死于吸烟。一些证据显示：每星期有差不多1万左右的中国人死于与吸烟相关的疾病。在世界上，每年有500万人死于烟草相关疾病；在未来的几十年里，现在的中国青少年如不能改掉吸烟的坏习惯，他们将会有1／3死于吸烟；中国肺癌死亡率将由1975年的3万人／每年的速度增长为2025年的90万人／每年。世界卫生组织同时指出，中国每年销售的香烟高达1.6万亿支。而中国人自己就消费世界上1／3的香烟。中国有60%以上的男性和4%的女性是烟民。

　　主持人：从这些数据上看，一些铁的实事实证明吸烟对身体的伤害非常大，吸烟是能够增加保险风险的。所以我们能够理解保险公司的这一险种是合理合法的，但是实际上的可操作性或者说可行性有多大？

　　专家：我想，这就要求投保人在投保时，要如实告知，一定要履行诚信的告知义务。如果不如实告知，一旦被保险公司调查出来，发现了告知义务不真实，保险公司就可以撤销保险义务，不予赔偿，或者赔付了以后发现告知不真实，那就可以认为是骗保，就可以认为是犯罪了。如果投保条件改变，由吸烟变成不吸烟，或者由不吸烟变为吸烟，可以去申请变更合同条款。

　　主持人：这样说来，要使这类保险能够顺利发展下去的话，诚信使很重要的。但是，有一些市民提出的几个问题值得思考。让我们来看一看。

　　字幕：第一个观点是1：投保人是吸烟的，那么这个吸烟和导致保险事故的这个疾病是不是有必然的因果关系。按照我们的了解，医学上一般认为这是一种可能性而已，要作出一个权威性的鉴定比较困难的。

　　第二个观点是：投保人是不吸烟的，可是他的环境中是被动吸烟者，这种情况，保险公司怎么办，要不要去赔。

　　第三个观点是：投保人投保时是不吸烟的，但是投了保以后，他吸烟了。保险公司要不要去赔？或者他在投保时吸烟，但以前是曾经吸烟的，但是后来又不吸烟了，那么多交的保费该不该退回来？

　　专家：这些问题确实是操作中的难题。但是，仍要在这里强调诚信，诚信还是最为重要的。其实最高诚信合同就是保险合同本身的一个特点，要在实际生活种建立这种诚信，使保险业健康发展，也是我们社会全体成员共同努力的目标。

　　主持人：感谢杨教授，保险公司设立新险种是正常的经营行为，只要不违反法律规定就是允许的。今天我们谈论的这个险种不但可以理解，而且它有一种积极的意义，就是它在传递着这样一个信息：为了健康，大家快去戒烟吧。

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