近日，台风“云娜”和“艾利”先后袭击我国浙江、台湾和福建，造成重大损失。美国佛罗里达州也遭到台风“查理 ”的袭击，估计经济损失达200亿美元。台风已成检验保险业风险控制力的试金石。

　　随着查理台风的咆哮而过，大树被连根拔起，皮布尔斯夫妇位于奥兰治港的房屋也遭到严重破坏，损失达数千美元。 但这对夫妇并不指望从保险公司手中获得一分一毫的赔偿

用UC免费发短信 大奖新浪iGame免费抽 谁最美超值大奖等你赢 玉兰油欧莱雅等6折起

。

　　继1992年的安德鲁台风造成200亿美元损失之后，美国保险业的风险管理手段也开始变得高明起来。举例来说 ，以前，皮布尔斯夫妇在这类灾难中自己承担的免赔额为500-1000美元。如今，这对退休夫妇必须承担的免赔额却升 至了房屋价值的2%：5300美元。

　　这不过是保险商们通过将风险从股东身上转嫁到保单持有人，以便将受台风等自然灾害带来的潜在影响控制在一定范 围的例证之一。

　　就某种程度而言，此次查理台风来袭简直可算是检验保险行业提高风险控制能力成功与否的试金石。据总部位于加利 福尼亚州的自然灾害损失模型公司RiskManagementSolutions提供的数据显示，查理台风造成的保险 损失在60亿-80亿美元之间，低于上周估计的100亿-150亿美元。

　　损失估算下降的原因主要是查理的行进路线有所改变，并没有如专家们此前预计的那样登陆坦帕湾。不过，专家们同 样也高度赞扬了佛罗里达州保险业在安德鲁台风带来的重大浩劫后制定的一系列措施。

　　那些可能受台风影响的保险公司股价在此次台风来袭之前一度下跌，但由于实际损失似乎没有预期的那样大，这类股 票16日即告反弹。

　　1992年以来，佛罗里达州的保险商们不仅上调了台风险的保费，还将免赔额从原来最低500美元起的固定金额 改为投保人房屋价值的1%-5%。

　　LeggMasonWoodWalke的迈克·佩桑称，由于该地区的房价逐年上升，因此调整免赔额将使投保人 自己不得不承担更多损失，这对保险业而言将是极为有利的。

　　与此同时，佛罗里达州的保险业还赞助成立了佛罗里达台风灾害基金，这是一家由佛罗里达州政府管理，资金来源于 一部分保费的类似再保险公司的机构，该基金实际上是将保险商损失的一部分退还给保险商。

　　举例来说，在佛罗里达保险市场拥有11.4%占有率的好事达公司16日称，佛罗里达台风灾害基金此次将为该公 司补偿2.86亿美元以上，相当于其所受损失的90%。不过好事达的一位发言人称，目前就去估算查理台风造成的损失还 为时尚早。

　　再保险同样成为保险商控制损失的主要工具。分析师们称，再保险商也将承担查理台风造成的主要损失。不过分析师 们同时补充说，由于再保险商的保费在911事件后的三年内也出现了大幅上扬，因此保险商们不得不在利用再保险降低风险 之前再三思量。

　　雷曼兄弟的股票研究部副总裁克里斯·怀南斯预计，再保险公司当前的保险费率已较2001年前提高了50%-7 0%，尽管近数月来保费有所回落，但仍居高不下。

　　AIRWorldwide的首席执行长凯伦·克拉克表示，在遭受安德鲁台风袭击后，保险业开始采取更激进的手 段分摊风险，它们还减少向高风险地区投保人的承保业务量。

　　住在佛罗里达州庞斯德里昂湾的家庭主妇吉尔·马修就无法通过从FarmBureauInsurance购买的 房主险中加入台风险，原因是她的住所距离大海仅一街之隔。

　　FarmBureauInsurance建议她去CitizensPropertyInsurance寻求帮 助，因为这家受州政府监管的机构提供的都是那些无法在常规市场买到的保险。

　　Citizens是两年前佛罗里达州政府解散高风险的佛罗里达风暴险承包协会和佛罗里达居民财产和意外伤亡联 合保险协会后成立的。保险资讯中心InsuranceInformationInstitute的高级经济学家罗伯特 ·哈特维希称，Citizens在佛罗里达州的所有地区提供全系列的特殊险种，同时提供高风险的风暴险。

　　高风险的台风险必须与其他个人保单互为补充，例如：马修与FarmBureau签署的火灾及其他危害险保单。

　　通过划分危险地域，保险商可以保护自己不受代价高昂的风暴损失的影响，不过保单持有人却没什么选择余地，只能 承担高额的保费和免赔额。

　　相关专题：青年参考