兴业银行天津分行扎根渤海之滨20年，深耕区域特色，充分发挥兴业银行数字化金融特色，不断探索创新，在前、中、后台开辟科技赋能新赛道，打造产品创新和服务升级新模式，持续推进大数据应用，加强数字化金融场景应用的深度和广度，着力在数字化转型的大势中加“数”前行。
数字驱动提升产品竞争新实力
每天下午，是天津海吉星国际农产品物流园最热闹、最繁忙的时候。园区蔬菜大厅里，一辆辆大型配送车往来穿梭，一包包新鲜蔬菜整齐码放，一个个档口前，有的商户忙着给叶菜淋水保鲜，有的忙着装箱发车，还有的快速敲打着计算器，核对账目，盘算着一天的经营流水。
位于天津市静海区的天津海吉星国际农产品物流园是全国公益性农产品示范市场、天津市重要的民生工程，获批京津冀（天津）检验检疫试验区、天津市进口肉类指定监管场地、公用型保税仓、冻品和预包装食品等通关查验功能。园区内蔬菜日均交易量达到5000多吨，经营范围辐射天津市及周边200公里范围，占据天津市70%以上市场份额，是天津市最大的蔬菜一级批发市场。农产品，特别是蔬菜的批发经营，具有明显的季节性特征，通常是“本大利薄”，旺季进货资金短缺和下游代理商欠款是商户普遍面临的资金难题。他们中，多数缺少抵押担保，是没有银行信贷记录的“征信白户”，急需用钱时往往通过亲友拆借或互联网小贷解决。从便捷性和成本的角度，靠熟人拆借不是长久之计，小贷使用方便但综合成本相对较高。针对农批市场商户的融资难题，银行该如何发力？
结合市场管理方个性化需求，天津分行为市场免费开发建设“智慧农批”线上市场管理系统，全力打造天津区域首家智慧农批市场。签订了“兴业普惠•智慧农批”系统项目建设合作协议后，天津分行在资源管理、资产租赁、质检溯源、疫情防控、市场服务、信息公示等方面提供了一系列系统支持与线上解决方案；为满足农批市场商户的经营资金需求，天津分行深入农批市场园区开展行业调查研究，在总行标准化要求下，及时制定有天津特色的业务实施细则，结合天津农批市场应用场景，通过引入农批市场商户经营数据，打造符合商户特色的差异化线上审批模型，为商户创设全新线上融资产品——“兴速贷（农批农贸专属）”，为市场内从事批发经营的优质小微企业和个体工商户提供信贷支持，具有随借随还、按需提款的便捷性。截至今年9月末，天津分行兴速贷（农批农贸专属）涉农融资产品已为近100户商户提供授信支持超过1.46亿元。
同样的产品还有“兴速贷（天津东疆保税区专属）”，是针对东疆保税区园区企业“发展金”优惠政策，结合园区金融场景创设的分行特色产品。天津分行也成为该区域唯一依托其自身政策开发专属线上产品的金融机构。产品开发期间获得了总行的大力支持，自上而下联动配合，自园区对接、需求分析、数据整合、模型建立、开发测试、成功上线、业务落地历时近8个月，天津分行通过该场景嵌入实现集群批量融资，为21家首批小微企业提供超过8000万的融资，真正实现了“客户少跑，数据多跑”的服务宗旨。
数字助力构建运营管理新模式
中后台部门也是天津分行数字化转型的重要阵地，从支撑到引领，数字科技的运用不仅是便捷办公、提升质效的重要渠道，同时也是降低管理成本，提升风控水平的有效手段。天津分行运营管理部借助“兴魔方”发布机制，整合构建了分行特色数字化运营管理平台，实现可视化内控管理，对于复杂的指标运算，以智能算法替代人工统计，管理人员可通过平台全面了解基层运营管理水平，动态展现关键风险指标数据。通过内控管理平台明确各板块标准化业务管理流程，可以实现机构、人员及机具全生命周期管理。根据需求及时对平台进行个性化迭代升级，适配兴智汇、微办公等移动端，使得系统轻量并灵活运用。
数字运营平台减轻了人工操作、监督和追溯的工作量，能够及时对潜在操作风险点、资金风险或案件风险进行预警，将标准化的业务管理流程化，通过科技赋能强化业务流程全生命周期管理，提升运营管理工作质效。
数字赋能构筑技术评价新体系
2022年，兴业银行创新推出“技术流”评价体系，依托“数据+模型+系统”技术支撑，实现技术流评价模式与园区、行业、产业链等科创金融场景相结合，利用数字化手段量化企业科创实力、评估企业发展潜力，给予科创企业授信支持。天津分行利用“技术流”数字手段精准服务科创企业，推动金融服务智能化，配套科技贷、投联贷、人才贷、快易贷等科创金融产品，帮助科创企业将技术“软实力”转化为融资“硬通货”。
天津市某机器人公司一直专注于AGV高新技术的专业研发与生产，是“技术流”评价体系受益者之一。该企业近三年授权发明专利高达60余项，被认定为科技型中小企业和国家高新技术企业。随着企业经营发展、企业规模不断壮大，对运营资金的需求也随之加大。借助“技术流”评价体系，天津分行快速完成了审批流程，为该企业提供了1000万元的信用免担保授信支持。2022年天津分行通过“技术流”评价体系共支持近180余户科创型企业获得银行融资，提供授信支持239亿元，解决了科创型小微企业融资难的问题。2022年，“技术流”评价模型也荣获了天津市金融服务重点产业链最佳人气“金点子”奖。
数字创新构建医疗医药新生态
“医脉兴业通可以让初创型企业便捷地获取所需的资金，从而快速抢占市场，在短时间内跑到赛道前头，实现跨越式发展。”一家医疗企业的运营总监说到。
10月28日，兴业银行天津分行与天津国际生物医药联合研究院（以下简称“津药联合院”）联手合作推出的服务生物医药企业的定制化综合金融专属产品——“医脉兴业通”正式发布。此次兴业银行天津分行与天津国际生物医药联合研究院深入合作，通过津药联合院的专业指导和孵化优势，作为金融机构可以更精准、更完善地服务更多医药医疗企业。本次双方共同推出的“医脉兴业通”，是面向不同阶段生物医药企业的定制化综合金融产品，充分发挥了津药联合院的行业专业优势和兴业银行的科创金融服务优势，旨在于推动金融、科技、产业深度融合，助力津药联合院构建生物医药全链条转化生态体系。
“医脉兴业通能很好地解决银企双方无法实现供需匹配的‘痛点’，通过津药联合院的‘把脉’——专业指导和推荐，银行调整投资评价标准，实现更精准地定位，具有更大的灵活性。”
在当下数字化转型的时代洪流中，兴业银行天津分行更要把握好区域特色与自身优势的契合点，从一线到后台、从产品到服务，找准数字化转型的突破口，在数字化赋能上持续发力，形成数字化转型助力降本提效的良性循环，将转型带来的成果更好的服务于客户。
（来源：News快报）
