规模庞大网络发达交易迅速

　　据国际货币基金组织估计，全世界每年涉及的“洗钱”量大概在15000亿至28000亿美元之间。而我国一些专家学者分析，最近3年中国资本外逃达530亿美元。每年通过地下钱庄“洗”出去的黑钱至少高达2000亿元人民币，其中走私收入洗黑钱约为700亿元人民币，官员腐败收入洗黑钱超过500亿元人民币，其余的是一些外资企业和一些私营企业将收入转移到境外，以逃避国家监管和税收。日前，深圳警方摧毁了3个有严密组织体系的特大地下钱庄，主要犯罪嫌疑人陈某及其同伙在不到两年的时间里，涉嫌用于非法经营地下钱庄的资金竟高达3亿多元人民币。珠江三角洲一带地下钱庄愈演愈烈的“洗钱”犯罪行为，再次引起人们高度关注。

　　1小时就能完成大额交易

　　目前地下钱庄涉及的地区越来越广，规模越来越大。地下钱庄最早在广东的珠江三角洲一带出现，深圳、珠海、惠州、东莞等“珠三角”和沿海地区的地下钱庄活动日趋活跃，后来逐渐蔓延，有些地下钱庄经营范围遍及多个省市，出现了跨市、跨省、跨境作案。

　　大部分地下钱庄以买卖港币等外汇为主要业务。近年来查获的案件，许多地下钱庄不仅涉及私人购汇，而且牵涉各种企事业单位，经营的数额每月少则几十万元，多则几千万元。浙江一家企业就多次向该地下钱庄购买港币，总额约2000万元。

　　地下钱庄之间，钱庄与非法买卖外汇者之间形成了一张分布广、联系密切的交易网络。他们均采用极其简单的交易方式，数额巨大的交易，可以在短短1小时内完成，资金周转比银行快得多，而且1万元才收3至5元的手续费。

　　一个账号半年经营3亿元

　　据介绍，大的地下钱庄可以与境外的钱庄进行核数、对冲，以及境内人民币、外币资金的调剂。小的钱庄则分布在方圆几百公里的各城市中，从各自的客户群中吸取人民币，多数以现金为主，运送至大钱庄处，通过大钱庄完成交易过程。

　　这些钱庄大都组织严密、分工专业，经营点有严密的防盗监控系统，还有专用的押钞车等装备，俨然就是个专业银行。深圳市公安局经侦支队侦破的一起特大地下钱庄非法买卖外汇案中，一个主要账号半年来的交易金额就高达人民币3亿多元。

　　一个钱庄2000个账号

　　为了逃避公安机关的打击，地下钱庄的犯罪方式日趋隐蔽，手段更加狡猾。

　　这些地下钱庄的经营者在境内以自己或亲戚、朋友的名义在各银行开设大量银行账号，或借用、租用、购买其他公司和个人的账号进行地下钱庄交易，有的地下钱庄拥有2000多个账号，而且资金流动性大，转移速度非常快。地下钱庄的经营者每隔一定时间便更换交易账号，有些账号只用一次便不再使用，而且经营者一般雇用可靠的人办理划账手续，自己在幕后指挥，隐蔽性很强。

　　钱庄财路四通八达

　　地下钱庄外汇资金的源头相对固定，流向也在逐步集中。地下钱庄买卖外币主要来源于“珠三角”一带的外资企业，尤其是数量众多的中小型外资企业。这些企业因资金周转(如购买原材料、发放工资等)，短时间内需要大额人民币，便将外汇卖给地下钱庄。虽然地下钱庄汇率较银行兑换汇率低，但程序简单、快捷，资金周转快，而且能够逃避银行、税务、工商等部门监管，因此企业一般愿意将外币卖给地下钱庄。地下钱庄有了相对固定的客户，相互间也比较信任。

　　跨境交易一路“绿灯”

　　地下钱庄的外汇运作有两个不可或缺的环节，即境内环节和境外环节。两个环节相对独立，境内外的两个地下钱庄各自完成人民币和外币的循环。整个过程滴水不漏，一路“绿灯”。当境内的“客户”需要外汇时，便将人民币转账至境内地下钱庄指定的账户上，或将支票、现金送至地下钱庄经营点。境内地下钱庄收到人民币后，便通知其境外的合作伙伴，按行规计算好汇率和佣金，将相应的外币划至境内“客户”在境外指定的账户中。

　　　同样，当境内“客户”需要人民币时，便由其境外分公司或代理将外币划入境外地下钱庄指定的账号，境外地下钱庄通知其境内合作伙伴按约定好的汇率，将相应的人民币划入境内客户的账户中。境内外地下钱庄每笔交易的完成，多数通过传真银行对账单来确认，双方定期核数、对冲。

　　(丁男)

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