保险的“不保险”时代

　　《新周报》驻广州记者 余杨

　　3年前，如果接到一个推销保险的业务员的电话，很多人可能都将会感到大为光火，3年后，许多人在主动选择保险公司。

　　2004年11月上旬，在北京工作的刘先生回到东北乡下老家，一位亲属找到他询问“

保险是咋回事？买了保险有什么好处？”他开始是感到吃惊，随后一问才知道，村子里已经有许多年轻人是中国人寿或者泰康人寿、太平洋等几家中资保险公司在这里的代理人了。

　　当中资保险公司把触角伸到中国乡村之时，外资保险公司已经正在大城市开疆拓土。

　　百姓的保险理念正在变化

　　“我原来是在国内一家保险公司做了4年寿险，3年前转到了友邦。”友邦保险深圳公司第一批业务员姚小姐说，“在外资公司能获得良好的受培训的机会，在中资公司，是很少得到这些机会的。”

　　姚小姐抱怨在中资公司工作的4年没有学习到有关保险的知识，“我们那时只是给客户介绍买了保险会获得赔偿，而现在我确实感觉到保险可以帮到人。服务对我们来说是第一位的，这是中资公司所没有做到的。”

　　与姚小姐的切身感受一样，外资保险机构进入中国后，中国百姓选择保险公司作为自己未来生命和财产的托管人的选择余地正在增加，这是入世3年来可以看得见、摸得着的变化。

　　“北京市民还是对中资公司的保险业务更感兴趣。”一位保险界的专家说，“但是，12月11日以后，可能将有所变化，因为外资保险公司的遍地开花将使百姓对外资保险公司险种的观望转变为实际行动。”

　　中外资公司比拼开始

　　1992年，美国友邦保险公司在时隔40年之后再度来到上海，悄悄掀开了中国保险业对外开放的新篇章。2001年12月11日，在中国入世当天，纽约人寿保险公司、美国大都会人寿、日本生命保险公司等6家外资保险公司即获准筹建合资寿险公司。

　　2004年注定是保险年。从今年初开始，外资保险明显加快了扩张步伐，几乎每个月都有外资保险公司新开分支机构。仅在9月，就有首创安泰人寿、中宏人寿、中英人寿、信诚人寿等数家外资寿险公司宣布分公司筹建或开业。中国保监会国际部主任孟昭亿向媒体表示，外资保险公司在中国的增长速度，已经达到中资保险公司增速的2到3倍。

　　今年6月开始施行的《外资保险公司管理条例实施细则》允许外国财产保险分公司改建为独资财产保险公司，这标志着原为“禁区”的财险向外资亮了绿灯。

　　应对外资保险公司的“入侵”，中资公司并未闲下来。在北京，一个有意思的场景是，如果一家外资保险公司的广告放在右边的广告牌上，那么左边就有一家中资保险公司的广告，民生人寿、生命人寿、东方人寿由此成了阻击外资保险公司的生力军。

　　据介绍，对优秀的保险代理人资源的争夺也将会成为外资保险公司进入后的比拼的重点。

　　民众在竞争中获益

　　种种迹象表明，面对外资保险咄咄逼人之势，国内各家保险公司也在服务和产品上做文章。“我们前段时间推出一个万能险，不久就被太平人寿照搬引用了。”友邦公司姚小姐一方面为自己公司设计开发新产品的能力感到欣喜，一方面她也看到了中资公司可嘉的“学习精神”。

　　两年前，友邦公司在中国推出了独特的“老人险”，一时间吸引了许多人的眼球，中资公司不甘落后，马上推出了“艾滋病保险”、“新闻记者险”、“酒后驾车保险”等个性化的险种。

　　还有在服务上，为争夺保险高端客户，有的寿险公司成立了VIP客户俱乐部，为俱乐部会员提供免费体检、赠送急难援助等一系列关怀服务，有的还推出了“紧急联络人制度”等新的服务举措。 　　

　　有关人士还认为，从长远看，外资保险公司的进入在与中资保险公司展开竞争中，这有利于市场结构的改善和竞争态势的加强，有利于中国民族保险业的竞争力和服务质量的迅速提高，这最终体现在百姓能够得到更加合理的和更加适合自己的保险产品。-

　　农业：发展与危机共存

　　《新周报》特约记者 匡吉 文 ／ 图

　　2004年12月5日，一大早，平原上起着大雾，安徽泗县的农民周明涛早早出了家门，他要到村里的水利工地上出工去，这种工几乎年年农闲时都要摊派下来，但今年，大伙儿的心情都不错，今年增产又增收，大家搞水利都积极了许多。

　　棉花大掉价，WTO惹的祸？

　　说到入世，周明涛觉得好像没什么，“今年我们里这风调雨顺，小麦卖到7毛4一斤了，去年才5毛多”。但是棉花的行情很糟糕，“去年3块5毛多，今年就2块多一点”，至于为什么价格会跌得这么惨，他不知道。

　　而根据中国海关的统计，2004年1∽9月，中国进口棉花达179万吨，2004年全年的配额不过189.4万吨，配额使用率已经达到94.5%，棉花是配额使用率最高的大宗农产品。

　　但是，能否因此将棉花的大降价归咎于进口，继而归咎于入世呢？

　　农业部一位官员表示，“这样的因果推论可能太简单”。他认为，市场经济，说到底是市场说了算，WTO，不过是其中的一个要素。“2003年1∽9月，棉花进口了64万吨，当年配额总量为85万吨，配额完成率只有74.7%，由此可见，给了配额用不用，用多少，主要还是得看市场情况”。

　　今年的中国棉花大降价的背后是世界棉花的大降价，“国际棉价也从去年的70美分／磅一路下跌，至11月15日，已停留在47.7美分／磅，相当于8686元／吨，价格跌幅达30%之多”，从这个角度上讲，“加入WTO，关税壁垒的消失，大量的棉花进口确实直接损害了中国棉农的利益，但却间接增加了中国棉纺织工业的竞争力，总的来说，利大于弊”。

　　中国蔬果畅销及标准的苦恼

　　与中部省份安徽的农民对WTO没什么感觉相比，东部省份山东的农民就感觉丰富了许多，这种感觉直观而具体。作为临近韩国、日本的省份，WTO令山东农民受益匪浅。大蒜、白菜出口大增，而苹果出口也捷报频传，据烟台市农业局果品工作站的王站长介绍，苹果主要是销往东南亚的。

　　韩国农水产流通公社(一家政府机构)的高代表作为中国蔬菜和水果的消费者，也从侧面证实了WTO对山东蔬菜出口的积极作用。“随着这几年(韩国)经济不景气，大家买菜也就讲究不了那么多了，就像中国人一样，你们买东西，好像也不大讲哪个国家的吧”。

　　中国加入WTO后，也为山东水果走向世界打开了大门。出口量激增，也带来了新问题。王站长现在就为各国标准的杂乱而苦恼。“我们工作站要为许多企业做培训，要承担许多出口水果的农药残留物的检测工作，但水果出国，就得符合各国标准，但各国标准又不一样，这方面要耗很大的人力、物力、财力，像我们这样的工作站，常常感到力不从心。”

　　真的有危机在等着我们吗？

　　作为中国农村改革的发源地——安徽凤阳的县委书记，许国自称“出身农民”，几十年来，由于工作关系，他一直在思考农业的问题，他认为，WTO对中国农业的影响是双向的，对不同地区，影响也有大小的区别，“我们凤阳，农产品进出口贸易量很小，所以，光从现在的数据变化上看，WTO对凤阳的影响并不大”。

　　“但这只是表象，实际上，WTO的影响虽然比人们预料的要小，但这就像药一样，有的立刻有效果，有的劲在后头，WTO对中国农业的影响虽然滞后，但终究要表现出来。”许书记的观点，与农业部农村经济研究中心市场与贸易研究室副主任韩一军的说法异曲同工。

　　作为中国赴日内瓦参加多哈农业问题谈判的代表团的成员，韩一军表示，2001年12月11日中国入世，此前社会各界普遍认为，中国农业将要遭到较大冲击，但入世3年，大家发现，冲击并不大，“原先的理论中假设太多，每一种计算模型都是在盲人摸象”。

　　“但滞后的作用正在显现出来，我们应当做好适当的思想准备，以前想得太严重是个错，现在如果想得太轻松，也是一样的错。”

　　在所谓“后过渡期”(2004∽2006年)，随着配额的提高乃至取消，中国农业会不会遭到重创，出现危机呢？

　　一位前中国政府派驻联合国相关机构的官员私下里表示，危机还不至于出现。

　　根据中国入世协议，在“后过渡期”，我国农产品关税配额数量将达到最高点：小麦963万吨、大米266万吨、玉米720吨、食糖194.5万吨、棉花89.4万吨、羊毛28.7万吨、毛条8万吨，“尽管绝对数字在大幅增加，但还应当将做横向的比较，就是要放到中国市场总的存量里比较”。

　　他认为，这些项目中，小麦和玉米的关税配额量占中国国内生产量的比例较高，分别达到了10.7%和6%，“但这又能说明什么问题呢？近4年来，中国粮食缺口一直在8%左右，也就是说，我们每月有3天在吃进口粮，我们吃出了危机了吗？”

　　“我很担心危机论又是一场舆论的概念运动，危机何在？”他反问道。-

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