站在大变革时代，每一个行业都面临着数字化的重塑和改造。金融业亦概莫能外，且随着数字经济的高速发展，其数字化转型已逐步迈入深水区。
然而，转型背后总是伴随着风险。如何在稳健发展的同时平衡风险，成为金融行业不得不面对的现实课题。
今年初，银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》(以下简称《指导意见》)中明确要求，银行保险机构要全面贯彻“十四五”规划要求，以数字化转型推动银行业和保险业高质量发展，并将数字化转型相关风险纳入全面风险管理体系，要求银行保险机构有效防范化解金融风险。
“对于金融机构来说，风险管理作为其核心竞争力，是决定其数字化转型成效的关键环节之一。”业内人士分析称，“加强自身风险偏好与数字化转型之间的关系，是银行业的重中之重。银行应根据自身定位，科学制定数字化发展战略，充分应用金融科技，创新金融产品、经营模式、业务流程等，提升风险管理能力。”
很显然，金融科技在银行数字化风险管控中的重要性正日益凸显。
金融科技赋能
破解数字化风险难点
银行在数字化转型中的竞争正日益白热化。
今年以来，中国人民银行及银保监会相继出台《金融科技发展规划(2022—2025年)》和《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，全面提出金融机构数字化的原则、框架与目标，要求2025年实现金融科技整体水平与核心竞争力跨越式提升和数字化转型取得明显成效。
面对这一趋势，各大银行在规模、品牌、科技、人才储备方面层层加码，并取得了较为显著的进展。但不容忽略的是，在巨大成果的背后，相关风险也在逐步显现，比如创新业务风险以及科技伦理风险。
“有的银行通过技术赋能信贷业务，虽然实现了线上化的智能评级和审批放款，但产生了数据壁垒造成的银企信息不对称、深度伪造引发的身份欺诈风险;此外，还有一些数据隐私泄露、网络攻击等问题。“业内人士指出，”这都是商业银行在数字化转型过程中所需面对的风险问题，特别是中小银行，须尽快适应银行数字化模式的转变，建立起与新模式相匹配的风控措施。”
直击银行数字化转型的各种风险问题，金融科技的应用或将带来更多可能性。比如，一些金融科技类服务企业通过多年数字化运营实践经验，能够为金融机构智能化发展提供更多技术保障，不断增强金融机构的运营服务能力;此外，一些金融科技类服务企业能够助力金融机构实现风险防控自动化，构建以客户为中心的风险全景图，智能识别潜在风险点和传导路径，增强风险管理前瞻性和预见性。
瓴岳科技(Fintopia)作为国内领先的金融科技公司，其自研的焕视大数据AI风控模型便是全面赋能银行风控智能化的一个典型代表。
据了解，瓴岳科技(Fintopia)焕视大数据AI风控模型基于行业领先的大数据和人工智能技术，采用超百名机器学习和人工智能专家，数千个变量数据和十多个情景分析类型搭建核心风控建模算法，通过规则、模型、决策流、外部数据、实时监控预警等模块的统一管理配置，构建了强大的风控中台，利用机器学习自我进化，从用户的身份特征、履约能力、信用历史、人脉关系、行为偏好五个方面全面评判风险，更准确地描述客户风险，基于用户差异化策略评级，对不同风险等级的用户提供额度、期限、利率相匹配的金融产品，提升金融机构风险定价能力与对风险预估、识别、量化和把控的能力。
直击风控核心
开拓智能化服务边界
风控是金融行业的核心。而反欺诈作为风控的关键环节，更是重中之重。
特别是在数字经济高速发展的背景下，随着金融机构数字化转型的逐步深入，与其业务经营相伴而生的欺诈风险也在频繁发生。目前，银行业欺诈风险已由传统的信贷、柜面、外部盗抢，向贸易融资、理财产品、银行卡以及电子银行等业务领域延伸，对银行资金安全、社会声誉乃至正常运营造成严重威胁。
建立健全反欺诈体系，已逐步成为金融风控的提升点。
“从我们公司多年的服务实践来看，欺诈风险是远远大于信用风险的，那么如何进行反欺诈?关键还是在于技术手段的创新。”瓴岳科技(Fintopia)相关负责人表示，“在此背景下，金融科技要做的就是以数字化科技的手段，去赋能金融机构在风险可控的基础上实现降本增效。”
从市场需求与痛点出发，瓴岳科技(Fintopia)基于自身技术优势也在不断提升智能风控服务生态，“洞观”智能反欺诈系统便是其风控体系中赋能金融反欺诈问题的一大创新体现。
据悉，该系统建立起完备健全的行为埋点反欺诈系统，通过聚类算法、关系图谱等对用户行为进行判断，配合标签系统的动态迭代，完成反欺诈模型和策略的优化，能有效拦截屏幕翻拍、打印照片、3D面具、人工智能换脸、团伙中介等多种攻击类型，实现在借贷全流程中的欺诈实时预警和阻断。截止2022年6月，“洞观”智能反欺诈系统版本迭代超过5次，平均每天阻拦欺诈攻击超300次。
“所谓数字化的AB面，即是我们在享受了数字化创新带来的机遇的同时，也必然要学会利用数字化手段去解决因创新而产生的风险，这或许就是稳健发展与风险防控的一个平衡点。”瓴岳科技(Fintopia)相关负责人表示。
风控是永恒的话题，以此为基点去构建更多问题的解决方案，拓展智能化服务边界，应是金融科技创新的关键所在。
瓴岳科技(Fintopia)，正在探索的路上。
(来源：新视线)
