央视《经济半小时》：目击假银行

　　央视《经济半小时》栏目9月20日播出节目《目击假银行》，以下为节目实录。

　　前几天有观众向我们栏目反映，在安徽省淮南市出现了一家名叫淮南市商业银行淮滨分理处的假冒银行，这件事引起了我们的关注。为找到这家银行核实真假，我们首先拨打了淮南市的114查号台，找到这家银行的电话号码。

　　在淮南市114查号台，记者查到了淮南市商业银行淮滨分理处的电话号码。为了做到准确无误，记者又通过电话号码，反过来查询了它的所属单位。经进一步查询，记者还查到了淮南市商业银行淮滨分理处的具体地址。

　　114查号台实况录音：“3629593的地址是商业银行淮滨分理处，在田家庵区红光村。”

　　淮南市商业银行淮滨分理处的电话，能从淮南市的114查号台查到，地址也能查到，这样的银行到底还会假到哪里呢？为了进一步核实这家银行的底细，我们的记者没有拨打114查号台提供的这个电话，而是直接找到了他们留下来的地址――淮南市田家庵区红光村大众巷34号。

　　沿着一条弯弯曲曲的小巷走了近500米，记者找到了大众巷34号，发现这里其实就是一座居民住宅。这所住宅的主人马大姐告诉记者，她家在大众巷34号已居住了20多年，房子从来没有出租过，也从来没有安装过号码为3629593的电话。

　　淮南市商业银行淮滨分理处在当地114查号台登记的地址显然是假的，这是怎么回事？记者到淮南市114查号台对这家银行的其他情况进行了核实。

　　9月上旬记者来到了淮南市电信公司，淮南市电信公司市场拓展部的经理陈国军听记者说明来意后，请工作人员调出了3629593的电话安装资料。记者看到，这部电话是去年8月中旬安装的，客户名称为商业银行淮滨分理处。

　　陈国军：“这个客户是在去年的8月份来办理了装机手续，在客户栏他盖了淮南市商业银行淮南分理处的公章。”

　　陈国军说，当时电信部门就是因为客户加盖了公章，才将电话登记成淮南市商业银行淮滨分理处的单位电话，并把电话号码免费刊登到了114查号台。记者注意到，这位客户在申请安装电话时，还向电信部门申请了电话转移呼叫的功能。

　　陈国军：“他申请固定电话的转接，目的不外乎就是可以随时随地接到手机上，灵活性很大。”

　　从记者在淮南市电信公司的调查情况看，淮南市商业银行淮滨分理处安装电话的手续似乎并没有什么问题。那么，当地到底有没有一家名叫淮南市商业银行淮滨分理处的金融机构呢？记者来到专门监督管理金融机构的中国银监会淮南监管分局作了调查。

　　中国银监会淮南监管分局监管科科长丁士华：“从我们的机构档案管理资料来看，没有淮南市商业银行淮滨分理处这样的信息。”

　　中国银监会淮南监管分局向记者证实，当地并没有淮南市商业银行淮滨分理处这样一家金融机构。他们告诉记者，从淮南市114查号台查询到的商业银行淮滨分理处的资料，全都是不法分子登记的虚假资料，电话申请单上所盖的公章也是伪造的。

　　通过调查我们可以再次肯定，这家所谓的淮南市商业银行淮滨分理处就是一家假银行。不法分子做假公章，到114查号台去登记号码，费这个周折到底想要干什么？

　　114查号台给大家的通常印象是权威、准确的，在这里查到的信息往往就会让人信以为真、上当受骗。从中国银监会淮南监管分局记者了解到，大连某公司的夏先生就差点上了它的当。

　　夏先生是大连某公司的负责人，7月初一个自称是安徽淮南某部后勤处工作人员的人找到夏先生，同他签订了价值58万元的高分子经纬布购销合同。随后，夏先生按对方要求的规格进行了加工。

　　夏先生：“为他们加工了两万米，价值50多万吧。”

　　转眼就到了夏先生交货的时间。7月15号某部后勤处通知夏先生，第一笔货款26万元已通过淮南市商业银行淮滨分理处，电汇到了夏先生公司的帐上。可是直到7月25号，夏先生的公司都没有收到这笔货款，为此他只好与某部后勤处的工作人员进行了联系。

　　夏先生：“他说你可以到商业银行查询，我说能不能告诉我电话号，他说不用，你就问114。”

　　在对方提示下，夏先生拨通安徽淮南的114查号台，查到了淮南市商业银行淮滨分理处的电话。

　　夏先生：“后来根据114提供的电话跟银行里一个姓张的负责人联系了。”

　　我们的记者了解到，夏先生在同银行联系时，银行方面解释，某部后勤处的货款确实已通过他们银行汇到了夏先生公司的户头上，只是由于银行的失误，还来不及进帐。银行方面反复说，只要夏先生及时发货，银行方面愿意承担货款进帐不及时的责任。一气之下夏先生以违规压票为由，将淮南市商业银行淮滨分理处举报到了中国银监会淮南监管分局。没想到夏先生的这次举报，却使不法分子被揭发了出来，发现他既假冒部队单位，同时也在假冒银行机构企图行骗。

　　7月25号，中国银监会淮南监管分局监管一科接到了夏先生的举报电话。

　　中国银监会淮南监管分局监管科科长丁士华：“他打电话称某部队后勤处，7月19号通过淮南市商业银行淮滨分理处汇出一笔款项 26万元，到25号还没有到帐，他认为这家商业银行淮滨分理处存在压票行为。”

　　压票，就是银行将客户资金没有及时进帐的意思，这在银行来说是一种严重的违规行为。接到夏先生的投诉以后，中国银监会淮南监管分局立即展开了调查，结果发现，当地并没有淮南市商业银行淮滨分理处这样的金融机构，淮南市中国银行、工商银行、建设银行、农业银行等商业银行也没有某部后勤处的开户信息。通过对全市所有商业银行的转帐情况进行核对，都没有发现哪个单位在7月19号前后向夏先生的公司帐户转过帐。

　　丁士华：“调查之后我们发现淮南市商业银行淮滨分理处这个机构不存在 ，并且某部队后勤处这个汇款单位也不存在。”

　　经多方调查和分析，中国银监会淮南监管分局最终认定，所谓淮南市商业银行淮滨分理处是一家假冒的金融机构，某部后勤处也并不存在。他们当即向夏先生反馈了有关情况，并建议夏先生终止发货以免上当受骗。

　　由于及时揭穿了骗局，夏先生最终没有造成什么损失。据记者了解，目前，淮南市电信公司已经取消了所谓的淮南市商业银行淮滨分理处在114查号台的相关资料，淮南市公安局也已对此立案侦查，正在全力追查行骗者。中国银监会安徽监管局在接到淮南银监分局的报告后，还联合电信部门，对全省金融机构在114查号台的查询资料进行了清查。

　　经清查，安徽池州、宣城、六安等地相继发现了与淮南114查号台类似的情况，共查出假冒交通银行、光大银行、商业银行等金融机构5家。

　　中国银监会安徽监管局局长杨家才：“他们的作案手段基本相似，特点主要是利用在电信局的114查号台注册一个假冒的银行的电话，然后通过这个电话与客户进行沟通，主要是以汇款的形式来骗取货物。”

　　安徽省发现的5家假冒金融机构在114查号台的查询资料，现已被全部取消。其实除了电话假银行，近几年不法分子假借银行名义行骗的事儿还真不少，假冒银行网站就是其中的一个典型例子。

　　程序设计工程师司伟超：“首先打开一个真的银行网站，保存后，再用一种专门工具来编辑，就可以很制作出一个假银行网站。”

　　不到半个小时，一个几乎可以乱真的假网页就出现在了记者眼前。据介绍，不法分子在做好假网页后，还会到有关机构购买并注册一个与真网站域名相似的国际域名，然后再挂到网上危害他人。

　　假电话银行、假网络银行的频频出现，无疑给我们敲响了警钟。针对目前比较常见的几种假冒银行骗局，专业人士对公众提出了四点忠告：

　　忠告一，辨别真假银行网站，防止诈骗者制作假卡。发布与真银行网站相似的假银行网站，诱使用户登录并留下银行卡信息，这是去年底常见的一种骗术。为引人进入假银行网站，不法分子大都采用发送电子邮件、手机短信等方式，以银行的名义告知客户：“最近我行开通了××新业务，请登录我行××网站点击输入账号和密码激活。”若按此提示照做的话，用户在假银行网站上输入的卡号和密码都会被假网站记录下来，进而被诈骗者用来制成假卡取走存款。

　　忠告二，拒绝钓鱼手机短信，当心被骗子套走密码。“尊敬的客户，你的银联卡在某某商城消费3880元，已确认成功，如有疑问，请拨打发卡银行电话********联系”，这样的手机短信，是新近在上海等地出现的一种骗术。所谓的发卡银行电话，实际上是骗子假冒的，骗子在用户拨打电话后，会设法套走用户的银行卡号和密码。

　　忠告三，天上不会掉下馅饼，中奖是假骗钱才是真。给手机用户发送短信，谎称用户中了大奖，并提供给用户一个联系电话。这是今年上半年比较常见的一种骗术。当客户拨打该电话时，电话中的自动语音会提示各家银行的电话银行号码，在客户选择其中一家后，系统会提示客户输入银行卡号和密码，并称可提供银行卡查询、密码修改等服务。一旦客户输入卡号和密码，就会被不法分子用来盗取客户卡上的资金。

　　忠告四，网络购物慎选网站，切莫轻易输入银行密码。在网上购物时，一定要选择与银行网站有链接的购物网站。如果发现陌生网站，最好先向开户银行咨询是否有此商户。不要贪图一些小网站的价格便宜，就草草下单。因为网络购物在用银行卡结算时，通常被要求输入卡号和密码。一旦网络上安装有木马程序，或者带有 “网银大盗”之类的病毒，用户所有的键盘和鼠标动作就会被记录下来，不法分子以此就能窃取客户的银行信息。

　　银行人士表示，无论假冒网络银行、假冒电话银行的诈骗技巧怎样层出不穷，其中肯定存在一些破绽。大家平时要多个心眼，如果对自己的银行卡电话服务，网上服务，甚至ATM机上的服务有所疑问的话，最好暂停下来，亲自到银行柜台办理。

　　记者：喻圣宏　摄像：董伟涛 欧阳秉辉 编辑：向华

　　CCTV-2《经济半小时》播出时间：21：30、00：30、12：30、16：40

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