作者：刘利军
[新闻回放] 据《中国青年报》昨日报道：截至2005年12月，我国人民币居民储蓄存款余额已经突破14万亿元，创造了历史新高；同时，另一组经济数据却在连年下降，近5年我国居民最终消费率持续走低。10年来，我国最终消费率平均为59.5%，比世界平均消费率低接近20个百分点。
越来越富裕的中国人正在变得越来越不敢花钱，这个看似矛盾的经济现象耐人寻味。细心人不难发现，即便是在利率下调、征收利息税的税制刺激下，居民储蓄存款余额也依旧连年攀上新高———居民对储蓄存款的“情有独钟”由此可见一斑；而坐拥财富的增长、却不敢轻易消费支出，除了消费信心或投资渠道匮乏的因素之外，最为关键的因素恐怕在于社会保障感的缺乏。
中国社会科学院发布的《2005年社会蓝皮书》中的调查显示，子女教育费用、养老、住房排在居民总消费的前三位；中国人民银行2004年第四季度关于“储蓄目的”的调查显示，居民消费储蓄的目的依次是：攒教育费、养老、买房装修。在教育、养老、房子这新“三座大山”的重压之下，在没有充分完善的社会保障前提下，惟有依赖于财富自足，惟有依赖于手中掌握的存款来收获一份保障感。
然而，任何一个稍微懂点儿金融的人都清楚，将余钱存入银行赚取利息，实际上是一件赔钱的生意———物价上涨拉高的通涨指数会完全冲抵掉存款的收益，甚至构成损失，以至于钱越来越不值钱。任何人都能想通的道理，现实中大多数人却反其道而行之，究其根源正在于长期以来匮乏的保障感，以至于宁愿只相信银行存款带来的保障幻觉。
在这些基本的保障问题解决之前，我们没有理由去嘲笑人们的短视，也没有理由去拿什么投资渠道匮乏来搪塞。没有什么比信心的失守更让人没有安全感的了。回想当年的股市，那时刚刚富起来的一拨人，不正是急着投资，结果被套牢亏了老本吗？尽管这只是特定时期特殊例子，但是对于一家一户靠辛苦挣钱、养家糊口的普通人来讲，却是血的教训啊！
显然，这些问题不能单纯地用经济学的理论来解决，也不是简单的扩大内需、鼓励消费就能奏效的。于社会公众而言，真正能够重新树立起消费信心的关键，在于强化社会保障。有钱不敢花的尴尬，当是完善整个社会保障体系的信号，切莫误读了它。
