【南京日报报道】 （记者王玥通讯员晶莹） 把风险说到明处，把规避风险的办法也说到明处，银行理财产品的设计日趋透明。除了以往由实力雄厚单位进行担保，昨天出现在市场上的一款新理财产品，第一次给理财产品上了个保险——由保险公司提供履约保证，保证理财本金的绝对安全。
银行发行理财产品是近两年出现的新事物，可能为投资者带来较高收益，也可能带
来没完没了的烦恼。某行以前发售的一种外汇理财产品，理财时间长达5年、8年，因为美联储连续十几次加息，原先的设计导致产品损失惨重，投资者投入的美元不仅没有一分钱收益，本金甚至还要亏损15％，叫苦不迭。挂钩美元、挂钩股票、挂钩黄金……现在银行的理财产品，设计思路越来越广，收益似乎在不断提高，但学聪明了的投资者还是要追问一句：收益有保证吗？
近来南京几家银行发行的人民币理财产品尝试与信托挂钩，用所筹资金购买有银行担保、风险较小的信托产品。“钩”上信托，风险自然加大，这些产品于是明确告知，主要的风险在于如果发生信托计划收益损失等极端事件，本金和收益有可能遭受损失，让投资者自己做出判断。它们一般适合中高端个人投资群体。
如何规避这些风险？据了解，为了保证投资者的本金安全，有的银行请出实力雄厚的单位作担保，此次，兴业银行更是搬来了保险公司。该产品投资期限10个月，认购起点5万元，年预期收益率3．30％。产品间接投资于宁波市金港信托投资有限责任公司设立的信托计划，该计划由中国大地财险公司提供履约保证保险。保险公司怎么保证理财产品的本金和收益？兴业南京分行理财师严萍介绍说，该信托计划主要是给一些贷款户做贷款项目，如果客户发生不能按期还款的情况，保险公司将代为还款，保证信托的正常运作，从而保证投资者理财本金的绝对安全。“一般贷款的利率在5％以上，如果保证了本金安全，理财客户3．3％的预期收益自然也没什么问题。”
“投资者除了关注理财产品的收益，也要对金融市场做出一定分析。”为了抑制贷款扩张，央行可能继续上调存款准备金率，也可能再次小幅加息。理财师建议，考虑到未来可能加息的情况，投资者可尽量选择收益较高、期限较短、流动性好的保本型人民币理财产品。
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