在日本，金融体系陷入恶性循环，致使中小企业和个人纷纷向高利贷求助，而一旦无法及时偿清，往往会造成悲剧发生。在中国，农村信用体系呆帐繁多，历史包袱沉重，不敢轻易放贷，越来越无法承担活跃农村金融的重任。这就给高利贷留下了发展的空间。发生在日本的情况，也为中国敲响了警钟

　　本报驻东京记者 乐绍延

　　东京警视厅最近以非法谋取暴利为由，逮捕了日本最大的地下非法连锁高利贷店的最高负责人娓山进。这位被日本媒体称为“地下金融王”的娓山管理着这家黑社会组织下属的“五菱会”的200多家非法高利贷店，掌管着数千亿日元的资金。据日本警方调查，娓山非法经营的地下高利贷店长期专门向一些急需钱，但又不能从合法的金融机构借贷到钱的人放高利贷，非法谋取暴利。

　　近年来，日本的高利贷问题已经形成了一个严重的社会问题。据日本警方发表的统计数据，2002年，警方共破获了222家没有经营许可证的高利贷黑店，被迫多支付的利息高达158.48亿日元，涉及到的受害人员为14万。但是，今年上半年就已经有16.6万人受害，比去年全年还多出4万多。据警方估计，实际上日本每年至少有100多万人受高利贷之害。

　　惨剧接二连三

　　近日，大阪府八尾市一位家庭主妇，最初仅从高利贷黑店借了1.5万日元，放贷者要她支付10万日元的利息，加上后来的利滚利，她根本无力偿还债务。为此，高利贷黑店的人整天上门逼债，并还在左邻右舍宣扬。最后，这位近70岁高龄老妇人，留下控诉高利贷黑店罪行的遗书，于今年6月携病中的丈夫和哥哥，走上了黄泉路。

　　记者的一位多年的朋友，在退休后自己注册了一家公司，想创办点事业。由于种种原因借了高利贷无力偿还，结果事业没有办成，辛苦了一辈子买下的房子被作为抵押物由高利贷公司收走，导致他老无居所，十分凄惨。

　　去年春天，日本琦玉县一家小企业，由于资金周转困难，向一家高利贷公司借了100万日元。由于这家企业不能按期偿还高利贷，企业只好申请破产。该公司的4位领导为了承担责任，集体在一间房子内放煤气自杀，其中3人死亡，一人留下严重后遗症。

　　还有更令人发指的事件。据日本报纸报道，有一家高利贷黑店，因借款者还不起利滚利的巨额债务，就逼着他去上生命保险。在这位债务人上了保险不久，就突然死亡。高利贷黑店马上上门逼债，强令其家属用保险金还债。后来经警方侦破，债务人突然死亡是高利贷黑店所害。

　　高利贷黑得惊人

　　在日本，高利贷行业主要有两种形式。一种是向政府有关部门注册登记，领取经营许可证的合法高利贷业者。这部分放高利贷的公司叫“消费者金融”。贷款利率为20％—29.2％。另一类属于没有经营许可证的非法黑店，其利率根据不同情况“随行就市”，利率往往高得惊人。

　　日本的地下高利贷利息，一般10天就要收取30％至50％的利息，折合年利率高达1000％以上。在日本警方今年破获的一起高利贷黑店中，有人借贷了10万日元，10天后仅利息就要还30万日元，折合年利率高达10000％以上。

　　由于许多地下高利贷店都有黑社会背景，债务人一旦还不起高利贷，就会面临各种威胁，甚至生命危险。有些债务人因还不起债务最终而被迫自杀，有个别人甚至先杀了全家以后再自杀。据日本警察厅7月24日发表的统计，2002年，日本有7940人因还不起高利贷等经济生活问题而自杀，比上年增长了1095人。有的为了逃避纠缠不清的债务和不连累家人，选择了离家出走，成为无家可归的流浪汉。也有的为了还债而铤而走险，走向犯罪的道路。

　　不良金融体系造成严重社会问题

　　近年来，日本金融体系陷入恶性循环：银行利率极低，商业贷款基本无利可图；很多金融机构呆坏帐堆积如山，对于没有很高信誉的中小企业和个人，一般不予贷款。这就给高利贷者以可乘之机。

　　借高利贷的主要有两类：一类是缺乏资金的中小企业经营者，另一类就是急需钱而无法从其他渠道筹措的个人。

　　日本地下高利贷放贷的手段多种多样，但主要的有两种。一是到处贴小广告，无特定目标地给人传递借用高利贷的信息。二是通过各种非法手段获取在“消费者金融”已经不能借到钱的人的电话、住址等，然后用手机直接给这些特定的“猎物”打电话，引诱他们来借高利贷。因日本手机的号码以“090”打头，所以这种高利贷也被称为“090金融”。

　　日本人有一个习惯，即使再好的朋友，也不发生个人之间的金钱借贷关系，如果缺钱，都直接去金融机构贷款。日本经济的长期不景气导致日本失业率不断升高，一部分人即使没有失业，也处于半失业状态，经济来源受到严重影响。他们一旦急需用钱，只好先到消费者金融去借贷。如果在消费者金融发生了不能按时还本付息的情况，也就中止给他贷款。万般无奈之下，最后只好向地下高利贷黑店借款，结果闯下大祸。

　　在这种高利贷黑店借钱，一般都在10万日元以下，以10天或1个月为期限，利息在30％到50％之间。大部分借贷者认为，由于借贷数额小，即使利息很高，总额也不大，只要赶紧还上，不会出现大问题。然而，他们没有想到，一旦因故不能按时偿还，利滚利就成了一笔巨额债务，永远也无法偿清，继而造成了很多悲剧。

　　为了减少高利贷问题引起的严重的社会问题，日本《金钱借贷业限制法修改案》和《出资法修改案》已于8月底正式开始实施，加强了对地下高利贷黑店的打击力度。对于逝者来说，不知这算不算迟到的福音？

　　声明：《国际先驱导报》授权新浪网独家报道，未经许可，请勿转载。