穷人银行家尤努斯

　　林高

　　2006年10月13日，瑞典皇家科学院诺贝尔和平奖评审委员会宣布将本年度诺贝尔和平奖授予孟加拉国的穆罕 默德·尤努斯及其创建的孟加拉乡村银行(也称格莱珉银行)，以表彰他们“自下层为建立经济和社会发展所做的努力”。他 们将分享1000万瑞典克朗(约合137万美元)的奖金。

　　“除非众多的贫民找到摆脱贫困的出路，持久的和平是不可能获得的。微额贷款(micro-credit)就是 帮助贫民摆脱贫困的方法之一。”挪威诺贝尔委员会主席这样说。“穆罕默德·尤努斯通过他的行动向世人显示了他的领导地 位，他将微额贷款的蓝图付诸实践，不仅造福了孟加拉国数以百万计的民众，而且被其他国家所效仿”。

　　尤努斯常被冠以“穷人银行家”的美誉。迄今30余年来，他创办的无抵押微额贷款银行已经协助数以百万计的孟加 拉国贫民摆脱了贫困，他本人则被世界公认为“微额贷款”模式的主要创始人之一，被视为全世界利用小额贷款向贫困宣战的 最具象征性与号召力的人物。他的模式还被复制到很多国家和地区，尤其是亚洲、非洲和拉丁美洲的欠发达国家。

　　孟加拉乡村银行主要面向无力提供贷款抵押的贫民。贷款者利用贷款购买工具、设备和开办自己的实业，不仅可以避 免中间商的盘剥，而且可以通过自我创业的方式改变生活状况。孟加拉乡村银行目前在孟加拉国设立了千余个信用社，为几百 万社会最贫困人口提供了几十亿美元贷款，97％获得贷款的人是妇女。

　　尤努斯是最近10年来第一个获得诺贝尔和平奖的金融家。他家境富裕，父亲经营着吉大港一个宝石工场。尤努斯1940 年生于孟加拉国吉大港，曾就读吉大港大学，曾获达卡大学学士和硕士学位，1969年在美国获得经济学博士学位，并一度 在田纳西州立大学任助理教授。1971年孟加拉国宣布独立后，他回到了孟加拉国，并在吉大港大学教授经济学。1974 年，蔓延孟加拉国的大饥荒彻底改变了他的人生道路。面对成千上万穷人，他不仅拿出了27美元借给42名制作竹凳的赤贫 农妇，而且以吉大港大学附近的村庄为试点，倡导实施“吉大港大学乡村开发计划”。1983年，尤努斯创立了乡村银行。 他的扶贫方案很简单：为穷人提供适合他们的贷款，教给他们几个有效的财务原则，穷人们就可以自己帮助自己了。经过30 余年的实践，他的扶贫事业成为惠及数百万穷人(其中58％的人依靠微额贷款已经脱离贫困线)、还款率高达98.89％ 的庞大乡村银行网络。目前乡村银行也已在中国开展了16个项目，向5.35万人提供了共163万美元(折合人民币1304 万元)的贷款。

　　为了保证小额信贷需求者能够有能力还款，乡村银行创建了有效的组织形式。尤努斯要求每个贷款申请人必须加入一 个由相同经济与社会背景、具有相似目的的人组成的支持小组，并建立起相应的激励机制，以保证支持小组的成员之间建立相 互支持的关系。在支持小组的基础上，乡村银行还鼓励各支持小组形成更大的联盟，即“中心”。“中心”是村子里八个小组 组成的联盟，每周按时在约定的地点与银行的工作人员开会，帮助解决任何单个小组无法独立解决的问题，并与银行指派到这 个中心的工作人员密切合作。正是乡村银行这种公开透明而富有智慧的“小组＋中心＋银行工作人员”的金融创新，有效降低 了由腐败与无效率带来的金融风险。

　　更为重要且意义深远的是，乡村银行通过这种特殊的机制，极大地调动起借贷者们自我管理的积极性与创造力，他们 有强烈的内在动力去寻找新的途径而使自己和其他成员尽快脱离贫困。尤努斯深有感触地说：“我意识到，如果给予机会，人 类是多么富有活力与创造力。”

　　尤努斯和他的乡村银行完全颠覆了传统商业银行的信贷哲学，创造了一种崭新的关注贫困阶层、调动培育穷人民主管 理观念的金融文化。可以说，乡村银行建立了一个可能引发“银行业本质的革命的新型银行架构，一种新的经济概念”。

　　在接受瑞典NKR电视台采访时，他压抑不住内心的喜悦说：“你们认可了一个梦想，一个通往没有贫困的世界的梦 想。”《世界知识》2006年第8期曾刊文《孟加拉国有个“穷人银行”》介绍了他和他的穷人银行。

　　相关专题：2006诺贝尔奖