在全球金融中心，一家华资银行能够在巨头林立的夹缝中生存本已不易，更何况它还以帮助华人在美国银行取得金融信用为己任。正因为如此，国宝银行所取得的成就才显得难能可贵

　　本报驻纽约记者 薛彦平

　　在纽约，林林总总的大银行有很多，其中不乏一些世界知名的银行。作为一家中小型银行，而且是一家华资银行，国宝银行在纽约激烈的金融竞争中顽强地生存下来了，并在同行中建立起了良好的信誉。为了国宝银行今天的地位，它的创始人孙启诚走过了一条匠心独运的金融家之道。

　　理念和天时催生“国宝”

　　孙启诚1935年出生在上海，其父为商人，1952年全家移民美国。他曾在佛罗里达州立大学攻读会计和农业经济，获得农业经济学硕士学位，于1960年独自到纽约发展。在纽约期间，他边工作，边利用业余时间攻读纽约布鲁克林法学院法律学位。1964年获得法学博士学位后，他自行创办律师事务所，成为专门为纽约华人社区服务的专业律师。

　　1981年，孙启诚开始涉足银行业。当时，他发起成立了纽约唐人街第一家华资银行——“东方银行”，但很快便退出，并决定创办自己的银行。1984年，孙启诚在家族的支持下，成立了现在的国宝银行。当时，孙启诚在从事了20年的律师职业上已经取得了一定成功。他告诉《国际先驱导报》记者，他创办国宝银行，一是出于自己理念的推动，二是美国当时的金融环境提供了一种发展契机。

　　孙启诚介绍说，在华资银行建立前，纽约地区华人存款主要存入当地的美资银行，但是华人想从美资银行获得发展、住房、子女教育等方面的贷款却面临诸多困难。虽然美国银行法律不允许种族歧视，但美资银行仍然很难给华人提供大额贷款：一是出于它们无法了解华人的信誉和还款能力；二是许多华人由于语言、文化上的障碍很难与美资银行打交道。为了帮助华人解决贷款难的问题，孙启诚下决心创办自己的银行。

　　当然，国宝银行能够成立并获得发展，与“天时”也不无关系。孙启诚介绍说，当时美国金融市场经历了从高度垄断向自由化发展的历程，政府放松对利率的管制，商业银行与储蓄银行业务开始交叉展开，金融管理部门还降低了新银行的开办门槛并规定：只要吸纳200万美元保证金，就可以申请注册一家新银行。国宝银行就是这样一种理念和金融环境双重催生下的产物。

　　贷款“源源不断”秘诀披露

　　国宝银行是集商业银行与储蓄银行业务于一身的现代银行，其业务范围包括传统的存贷、汇兑、信用证、信用卡和房地产抵押贷款、代办医疗保险等业务，房屋抵押贷款业务开展得尤其红火。目前，国宝银行在纽约、新泽西和费城共建有5家分行，员工150多人，存款大约为2.5亿美元，每年贷款却超过3亿美元。令人不可思议的是，它的坏账率却小于1％，远远低于一般美资银行的3％-4％的水平。当记者问到国宝银行每年这么多的贷款从何而来，孙启诚向记者透露了一个经营“秘诀”：由于国宝被美国联邦财政监督管理部门评为最安全的银行之一，它可以将房屋抵押贷款的债权出售给“美国联邦抵押贷款公司”（Freddie Mac）和“美国国民抵押贷款协会”（Fannie Mae），由后者统一包装成住房抵押债券在市场上出售，从而解决了国宝银行资金流动性问题，使它有“源源不断”的资金向客户提供贷款。而国宝如此高的信誉，首先源自银行主要管理者的风险控制能力。

　　说到信誉，不能不提起2003年4月22日发生的“国宝银行挤兑事件”，至今令人难忘。当时，万余名国宝储户轻信谣言，认为国宝银行有“倒闭”危险，纷纷涌来提款。3天之内，国宝被提走5500万美元现金。在整个事件中，孙启诚处变不惊，充分利用国宝在金融界的声誉和关系，稳妥地处理了事件。在那几天里，国宝不但没有停业，而且照样办理了30余笔贷款业务。为了表示对处于困境中的国宝银行的支持，纽约地区一些有影响的人物纷纷向国宝存款，其中包括纽约帝国大厦的主人彼得·麦金。这一方面反映出国宝日常信誉的积累，另一方面也折射出孙启诚平时的威望与人缘。

　　为了杜绝这类事件再次发生，孙启诚采取了许多措施。例如，为保障银行的信誉，最终保护客户利益，他在银行设立了“员工忠诚保险”制度，为员工“忠诚”保险，如果员工出现问题，保险公司将负责赔付。这是一个全新的尝试。

　　贴心侨胞，为人民币献策

　　作为一家华资银行，国宝与一般美资银行最大的不同就是，它的服务对象以华人社区为主。孙启诚有一个强烈的信念：帮助华人在美国银行取得信用，使华人能够获得置业和发展资金。他常说：“要把国宝银行的事业与中国的发展和海外华人的利益结合起来。”

　　口惠而实至，为将国宝银行办成“心贴心地服务侨胞”的金融机构，孙启诚开创了许多与华人在美国安家立业有关的新业务。例如，由银行出面向美国政府申请低息贷款，帮助华人购买住房；为华人理财提供综合咨询服务；在美国联邦银行管理局特准下，开办“国宝医疗特惠卡”服务，重点向无医疗保险或医疗保险不足者、老年人或长期患病者提供优惠；积极与中国银行合作，为大陆赴美新移民开办便捷、安全的汇兑服务。

　　孙启诚对中国发展十分关切。他创办了多个以推动中美投资、贸易、商务和文化交流为宗旨的机构，如“美中贸易集团公司”和《中华经济时报》。国宝还与中国有关银行分享金融经验，与建设银行、农业银行、民生银行、浦东开发银行等商业银行建立战略合作关系。

　　孙启诚对记者说，“中国需要一种不伤元气而具有弹性的经济政策，一旦某种经济政策失败，便可试验另一种方法，以找到行之有效的良策”；“中国不宜有长期失业现象及结构性失业发生”。当记者问及最近美国各界十分关注的人民币汇率问题时，孙启诚认为中国应趁中美关系改善和美元利率走低的大好时机，增加向美国借款，用减少外汇储备的方式，筹集大量资金，将资金投入国内大规模的基础建设，这样不仅可以增强中国的综合国力，而且可以缓解大中型国企改造资金缺乏、失业人数不断增加等矛盾。＃

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