新车险500元免赔埋下隐患保险公司恐失去市场

http://www.sina.com.cn 2004年11月05日11:09 千龙新闻网

　　[千龙网记者于振华报道] 11月1日上午，在北京建国门外大街的一个十字路口，乔先生开的出租车被一辆三轮摩托车追尾，车损并不严重，而肇事女司机是位残疾人，恰好当天人保实行“500元以下免赔制”。为此，乔先生一脸茫然：小蹭小剐损失该找谁理赔？

　　人保新车险“500元免赔制”一出台，就四面受敌。人们纷纷质疑，这是霸王条款、变相涨价；也有人认为，车价一降再降，车主也要承担部分责任。而更让人担心的是，“500以下不赔”埋下各种社会隐患。专家认为，长期下去，保险公司将失去市场。

　　小蹭小剐无处理赔徒添烦恼

　　11月1日上午，在北京建国门外大街的一个十字路口，北京北方出租汽车公司的乔先生驾驶一辆红色神龙富康出租车正准备拐弯，他的正前方迎面驶来一辆小轿车，于是，乔先生踩了一下刹车，想先让前面这辆车过去。

　　这时，从乔先生右侧人行道开过来的一辆机动三轮车来不及刹车，突然撞上乔先生驾驶的富康轿车的右尾部。只是听得一声巨响过后，驾驶三轮车的司机摔在地上，这个司机是个三十岁左右的女人，她躺在满是碎玻璃的地上不肯起来。

　　路过此处的千龙网记者正好目击了这一幕，就赶紧朝出事地点小跑过去。此时，乔先生已经下车去搀扶女司机，女司机仍然不肯起来。千龙网记者问女司机是否受伤，要不要去医院。女司机说，她只是手指受了一点轻伤，要等交警过来才肯起来。

　　乔先生赶紧打电话报警，报完警，他指着自己的车尾灯告诉记者：“尾灯的灯罩被撞碎了，灯泡没有问题，换一个灯罩也就是三十来块钱。但是，车尾被剐掉了几块漆，整个车尾右侧都得喷一遍漆，至少也得花三百块。”

　　而这辆追尾的机动三轮车前面的挡风玻璃被撞得粉碎，车头左侧已经严重变形。几分钟后，交警赶来。一位男子搀扶起该女司机，女司机站起来时，千龙网记者发现，她的腿有残疾。当警察要看她的驾驶执照时，她却表示什么都没有。

　　“人保公司今天实行新规定，对500元以下的车损失不给赔偿。女司机又是享受低保的残疾人，你打算找谁赔呢？”面对千龙网记者的提问，乔先生没有回答，他只是一脸茫然地望了望记者，又看了看女司机……

　　11月1日，中国人民财产保险股份有限公司启用新版车损险产品。新版车险在家庭自用车和营业用车主险条款中引入了“免赔额制度”。也就是说，今后人保财险不再对500元以下的车险赔案进行理赔，超过500元的只赔500元以上的部分。车主如果想保500元以下，需购买《不计免赔额特约条款》这一附加险。

　　一般而言，车身划痕、车灯破碎、玻璃破碎、剐蹭四种情形，修理费在500元以下，不会得到理赔。像吉利、夏利这种低档车更换零配件，如果低于500元，也不会得到理赔。

　　新版车险引发各种社会争议

　　人保车险一推出“500元以下免赔”条款，很快就在社会上引起轩然大波。不少车主认为这是“霸王条款”、“变相涨价”；但是，也有一些赞成这一条款的人表示，车价一降再降，而维修车的费用却没有降，保险公司也应该少承担部分赔偿的责任。

　　“这是保险公司惟我独尊、单方面强加于部分车辆的一个彻头彻尾的霸王条款，实质上是一种变相涨价。”11月1日，私家车主王业丰先生在接受千龙网记者采访时说，去年他买了一辆威驰轿车，并在人保上了4000多元的保险。

　　“假如一年中每次都是500元以下的小剐蹭之类的交通事故，那么按该保险公司的新规定，自己每年的保费不就白交了？”王业丰认为，该保险公司让车主另买附加险后，才能对小型事故承担赔偿责任，这明显是变相涨价行为。

　　“这种规定实际上把赔偿责任转嫁给车主了。”王业丰进一步分析认为，一般来说，平常多数情况都属于小剐蹭，修车费都在500元以内，这种规定等于把原本应该由保险公司承担的这些最常见的风险全都转嫁给车主了。

　　“国内车价一路降价，车主受益，而保险公司却承担了更大的风险。”一位不愿透露姓名的业内人士告诉千龙网记者，过去一辆车价值10万元，如今只卖6万元，车价每减少1万元，车损险保费收入就要减少100多元，但车辆的维修费用并没有降低。也就是说，保险公司支付的事故赔偿没有减少。

　　“车主买车花钱少了，保险公司也应理所当然地少一些赔偿。”这位业内人士说，随着相关法律政策出台，赔偿标准的提高和赔偿范围的扩大，保险公司的“第三者责任险”同样面临着非常大的风险。保险公司也要生存，因此，免赔额制的出台、甚至提高车险费率都无可厚非。

　　而对于出台这一规定的人保公司又是如何解释这个规定的呢？“人保这样做是为了更合理地配置车险服务资源”，人保车险部副总经理邵利铎解释说，“目前保险公司的大部分服务资源都投入到了出险频繁的高风险客户，而那些从没有出过险的优质客户却享受不到保险服务”。

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