超五成市民投资生财股票基金是首选

　　去年前三季度，我市城镇居民人均可支配收入是1312元/月。这个数据更多地反映了重庆人的“工资水平”，因为，重庆人的家庭收入，七成都靠工资。

　　那么，工资之外重庆人的收入又怎么样呢？数据显示，2009年前三季度城镇居民人均财产性收入为196.44元。这个数据看起来非常少，但其同比增长幅度却相当惊人，达20.8%。

　　现在，就让我们来看看重庆推介力的调查，市民的股息、利息、红利、出租房屋这类财产性收入，究竟是怎么构成的？

　　出租房屋收入增长11%

　　从财产性收入的七项构成看，均有不同程度的增长。其中，人均股息与红利收入、利息收入、出租房屋收入分别同比增长50.2%、46.1%和11.0%。资本市场的回暖复苏，是导致目前城镇居民财产性收入增长的主要原因，也是在当前复杂经济形势下，推动城镇居民收入持续增长不可或缺的有利因素。

　　彩票成为投资重要方式之一

　　此次调查结果显示，重庆市民中超过一半人有投资活动，占56.8%。投资的目的是为了回报率，股票、基金因为其投资回报率高，成为了市民投资的首选。但是高回报率往往与高风险并存，因此，风险较小而回报率较高的彩票逐渐成为人们投资的重要方式之一。近几年，重庆的房价不断飙升，不动产的投资也逐渐成为人们关注的焦点。

　　银行人民币理财产品受欢迎

　　此次调查结果显示，超过一半的市民在选择投资理财方式的时候，更愿意相信自己的判断。超过半数的市民在投资理财时主要考虑的因素为风险和收益，对于金融机构和专业人员并无太大信心。相对于各种金融机构来说，人们对于银行推出的各类人民币理财产品充满信心。

　　这些投资试水的人较少

　　此次调查结果显示，基于医疗、教育方面的投资并非接受度很高，仍有很大的空间。如果你想找相对“新鲜”的投资领域试水，不妨考虑一下。

　　收入分哪几类？

　　工资收入：去年前三季度，我市城镇居民人均工资性收入总额是8945.99元，同比增长8.6%。

　　财产性收入：股息、利息、红利、出租房屋所得等。去年前三季度，我市城镇居民人均196.44元，同比增长20.8%。

　　转移性收入：养老金、低保、住房补贴、公积金、捐赠等。去年前三季度，我市城镇居民人均2854.74元，同比增长19.4%。

　　经营性收入：做生意等。去年前三季度，我市城镇居民人均733.31元，同比增长22.6%。

　　人民币理财是怎么回事

　　人民币理财产品：由各商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定，投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。银行人民币理财产品可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。

　　债券型：投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

　　信托型：投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

　　挂钩型：产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道琼斯指数及与港股挂钩等。

　　QDII型：即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。

　　投资人民币理财产品注意四大风险

　　收益率：如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代扣税，广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。

　　投资方向：人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场，具体投资于什么金融产品，这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。

　　流动性：大部分产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合同，少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。

　　挂钩预期：如果是挂钩型产品，应分析所挂钩市场或产品表现，挂钩方向与区间是否与目前市场预期相符，是否具有实现可能。

　　过半市民自买保险健康险排在第一位

　　健康险买的人最多

　　此次调查结果显示，重庆市民保险购买率较高，保险意识较强，有58.41%的人购买了各类保险(非单位购买)，其中排在第一位的是健康险，排在第二、三位的是养老险和子女险/教育险。

　　买保险当然是为防意外

　　此次调查结果显示，人们购买保险主要的因素是为了在发生意外时能够得到合理赔偿以及老年生活有保障，因此，和这两点契合的意外类、养老类、医疗类保险相较于其他类型的保险更受人们的青睐。

　　重大疾病发病率年轻化

　　据了解，由于空气污染、饮食结构变化等原因，重大疾病的发病率呈现出年轻化的趋势，近年我国癌症发病率上升了69%，死亡率增长了29.4%。恶性肿瘤每年发病例数为160万，死亡约130万。平均每死亡5个病人中，就有一人死于恶性肿瘤。

　　目前重大疾病治疗费用惊人，以著名的演艺界人士傅彪为例，据与傅彪关系密切的一位演艺圈人士透露，傅彪患肝癌后两次肝移植花的医疗费用就有100多万元。这个数目即使对收入较高的家庭，也相当沉重。因此，买保险不失为一种好的保障方法。

　　中年人买保险有窍门

　　失业、减薪、事业危机和心灵危机是中年人面临的四大问题。权威统计显示：中年人在组织中最容易成为尴尬人物。大部分的组织都是金字塔形，越往上淘汰得越厉害。当失业大潮席卷时，位居组织中层四五十岁的中年人最容易受到侵袭。

　　那这部分人如何买保险呢？首先是购买重疾险，成人重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此需要根据自己的经济状况、单位福利(即单位为员工购买的社会医疗保险及商业保险)的多少，再购买10万元到30万元的重疾保额。低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有太大的必要。当然，投保者还需要时不时检查自己所购买的保单。而且越早买越好，相对来说价格便宜。

　　除了重疾险外再配些津贴性的住院短险，只要每年花三四百元就能在住院时得到补贴。如果是家中的支柱，最好再买意外险，这些身故类险种，在身故后赔付的钱可以留给家人。这种险一般有还本和不还本两种，还本型带有预定利率，相对价格贵一点，投保人可以选择55岁~70岁时开始领取；不还本型的险种价格便宜，可选保障额度高的。另外如果经济条件允许，可以再买些投资类的险种，如万能险，既有投资又有保障。

　　保险，很重要。信用卡，很方便。这两个词汇的背后，是金钱，更是保障。

　　资料显示，2009年前三季度重庆城镇居民人均社会保障支出达802.26元，同比增长51.1%。其中，个人交纳养老基金513.29元，同比增长90.7%；个人交纳医疗基金85.26元，同比增长47.5%。但这些数据相对较为宏观，在细微处，特别是没有法律法规强制的商业类个人保险方面，参考性相对较弱。而我们的调查，也许能带给你更具价值的信息。

    市民信用卡拥有率不到一半

　　此次调查结果显示，重庆市民信用卡拥有率不到一半，该市场仍有可发展的空间。

　　调查显示，多数持卡市民同时拥有1~3张信用卡。同时拥有各家银行的信用卡，主要是考虑到各家银行信用卡不同的优惠方式。同时，办卡送礼也成功吸引到了小部分的持卡者，但这类持卡者是否是各家银行的目标客户，则是值得思考的问题。

　　信用卡使用你要注意这些事

　　别把信用卡当储蓄卡：很多银行都规定，信用卡存取要收取手续费，而且这笔费用还不算低，在柜员机上取100元就可能被收30元。同时，钱存入信用卡一般没有利息，不透支消费也不能增加个人信用。

　　分期付款免息不免费：信用卡持卡人办理分期付款免息后，银行对于透支消费要收取一定的手续费。有的银行规定3个月免息期的手续费率为每月0.7%，6至12个月手续费率为每月0.6%，1年合计手续费率为7.2%，差不多相当于银行一年期贷款利率。

　　设定自动还款：很多持卡人会忘记自己的到期还款日，从而导致信用卡高额利息的产生。为了避免出现这种不必要的损失，办理信用卡的时候，可以设定自动还款功能，即银行在免息还款期限临近的时候自动完成还款。

　　享用增值服务：银行的信用卡促销活动是随每月的对账单一起寄到持卡人手中的。收到对账单后，可仔细阅读相关内容，也可以登录所持信用卡的银行网站了解优惠活动信息。

　　选择联名卡：很多银行都会推出联名卡。如果你经常坐飞机，可以选择一些航空公司的联名信用卡，这些卡可以消费积里程，达到一定的里程规定后，还可以申请免费机票，仓位升级等等。假如你经常在某个商场或是商户买东西，你可以选择一些银行与商户的联名信用卡，通常这类信用卡有打折或多倍积分。