近年来，金融科技不断推动着消费金融行业的转型升级，包括精准获客、风险审批、反欺诈、智能催收、智能客服、智能用户运营等全产业链的数字化升级，这不仅推动了消费金融行业高质量发展，也为用户提供了更好的金融服务体验。不仅如此，金融科技与业务的深度融合，也助力了各金融机构的合规建设。
海尔消费金融相关负责人表示，作为行业首家获评“国家级高新技术企业”的持牌机构，海尔消金始终将金融科技作为企业的核心战略，科技助力合规不仅是企业战略布局的重点，也是长久发展的生命线。海尔消费金融通过“确保1个安全+做好2个报送”打造全场景数字化合规体系：确保用户数据安全、做好二代征信报送和统一监管报送，把金融科技能力建设作为合规的重要抓手。
打造用户数据防护墙
随着互联网的普及，信息安全尤为重要。消费金融是数据密集型行业，数据安全也是监管的重点。为最大程度保护用户信贷数据，海尔消费金融从顶层设计，成立数据安全治理委员会，做到有“法”可依，公司管理层直接负责数据治理工作以及相关决策，明确数据安全责任，制定相应管理制度和流程规范。
据介绍，海尔消金对用户数据处理一向秉承用户授权、安全合规、最小必要、分类施策的基本原则，不过度收集用户信息，非必要信息不进行收集。在日常业务管理、用户运营和客服服务中，对客户个人隐私数据的查询、显示做脱敏过滤处理，最小化暴露隐私数据。在日常数据管理中，海尔消费金融实施数据分类分级策略，加强重点数据的风险控制，明确重要数据的保护等级和管控措施，确保数据安全。同时，通过敏感信息扫描识别等技术手段，控制敏感数据的导出、外发，防止敏感信息的泄露。
此外，海尔消费金融还建立了针对数据收集、传输、存储、使用、修改、删除、销毁等全生命周期的安全保护策略，提供数据全生命周期的保护。总之，海尔消费金融通过数据脱敏、加密、去标识化、全生命周期安全保护、分级管理等科技手段，切实保证数据安全和数据隐私;不仅如此，还定期开展数据安全风险分析活动，利用科技手段对敏感数据的使用开展合规审计，并根据审计结果制定并实施风险预案，确保数据安全。
构建完善征信报送系统
得益于长期科技基础能力建设，2021年，海尔消费金融成为了首批完成二代征信切换的金融机构，通过建立完善的征信报送系统，从征信接入申请开始，直至通过人民银行最终验收、取得征信查询权限，实现了二代征信的安全、稳定、无缝的切换。
二代征信报送平台通过对客户信贷数据取数规则全面梳理，确保了报送数据的准确性与完整性，而且科技平台提供了高可靠性的、完备的数据校验机制，为数据报送的成功率提供了保障，有效避免了重复报送，提高了工作效率。
搭建统一的监管报送平台
为了进一步提升监管数据报送效率和覆盖范围，及时预测并处置潜在合规风险，海尔消费金融建设了基于大数据技术的统一监管报送平台，平台涵盖非现场监管报表(1104)、人行大集中报表、数据标准化(EAST)报送、人行利率报备报送、人行金融基础数据报送等各个监管报送领域。
海尔消费金融以大数据平台为基础，将数据按照监管要求报送的各项数据整合、清洗，形成统一监管集市，同时开放数据补录、数据校验、数据比对、数据审核等查漏补缺功能，保证了报送数据的准确性、及时性、高效性。
构筑数字化风险管理体系
为了支持业务的发展，促进风险科学决策。海尔消费金融搭建了系统化的风险技术支撑系统，包括Blaze决策引擎、反欺诈系统、机器学习模型平台、实时监控预警平台、资产管理平台和报表平台;以金融科技为基石助力风险完成5大模块智能风控体系建设，即大数据决策体系、策略体系、模型体系、反欺诈管理体系和实时监控分析体系。
以大数据决策体系为例，海尔消费金融以二代人行征信为核心，融合超过100+合规三方数据厂商，加工出10000+衍生变量，从而给自建申请评分卡模型、深度机器学习模型、行为评分卡模型和贷中额度管理模型奠定了数据基础。再通过Blaze决策引擎对风险策略、模型和反欺诈规则的灵活调用确保了风险贷前审批和贷中管理的科学决策，从而确保资产安全。
从数据安全、征信报送、监管报送到科学风险管理体系建设，海尔消费金融以科技给合规经营建设了坚实的护城河。对此，海尔消费金融相关负责人表示：合规是金融机构发展的底线也是生命线，伴随着金融科技能力在合规体系的广泛应用，公司的数据保护、征信保护、监管报送、风险管理能力全面提升，也给公司全员合规意识、合规文化建设赋予了更为深厚的内涵，相信全面的合规建设也将为公司稳健发展奠定更为坚实的基础。
(来源：新视线)
