15岁是花样的年龄，然而，对于程玉来说，15岁却是一场噩梦的开始——父母的意外身亡，使程玉瞬间变成了无依无靠的孤儿，匆匆离去的父母只给她留下900元现金。

　　900元，15岁的女孩，她将来的生活怎么办呢？就在父母的葬礼上，母亲的一位朋友告诉小程玉, 她的妈妈生前用她好友李自平的名字存了一笔钱。程玉和姑姑找到了李自平，对方承认，程玉的母亲确实用她的身份证在银行存过钱, 但是存折在程玉在母亲手里，所以

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她也不清楚具体存过多少钱。

　　没想到就在几天后，在整理遗物的时候，小程玉和她的姑姑找到了那两张存款单。一张是中国农业银行, 存款数额：五万四千元；另一张是中国银行，存款数额：七万四千元。两张存款单的开户人都是李自平。

　　姑侄二人很快找到了李自平，对方这时却不愿意一起去取钱了。李自平说，程玉的妈妈和自己合伙注册过公司，用的还是李自平的身份证。万一这公司存在债权、债务，追到她这里，又该怎么办？除非将这公司在工商局注销，这钱才能给程玉姑侄。

　　程玉姑姑想想也有道理，于是姑侄俩开始为注销公司而奔波。然而，她们在工商局发现，因为没有年检，那家公司已经自动注销了，而且已经没有任何债务债权。公司的事刚了结，程玉和姑姑就听到一个消息，李自平在既没有存折、也不知道存款数额、更不知道密码的情况下，凭着自己的身份证已经把钱走了！

　　那么，银行为什么为她办理了存单挂失并且让她把钱取走了呢？

　　北京市律师协会银行法专业委员会主任杨文莉：根据1993年实施的储蓄管理条例的相关规定，公民个人在其个人名下的存单发生丢失的情况下，可以本人凭身份证去储蓄机构办理相关的挂失手续，储蓄机构在办理挂失之后，这个公民可以在七天以后，凭本人身份证办理补领存单以及办理相关手续。这个案子里，李自平凭本人身份证支取了名义上其名下的存款，所以银行根据储蓄管理条例相关规定，为她办理了相关的存款挂失手续。

　　取出存款以后，李自平告诉小程玉，这笔钱是原本是借给小程玉妈妈开公司，是她和丈夫的积蓄。双方在多次协商没有结果的情况下，小程玉把李自平告上了法庭，在法庭上，双方对存款的归属各执一词，

　　被告李自平(化名)代理人：2003年五月份，彭(程玉的母亲)和我讲公司暂时资金周转困难，问我有钱能否先垫支一下，我当时考虑到彭是我的好友，又合伙注册公司，其丈夫又是高级干部，便答应了她的要求，把夫妻共有的财产共计12.8万元，交给了彭喜梅。

　　原告代理律师：存单一直在原告的手里持有，这就从问题的另一方面说明，此存款系原告母亲所有。

　　在双方展开激烈争论中，一盘记录小程玉第一次和李自平对话的磁带录音发挥了关键作用。

　　磁带录音：

　　我不知道多少钱，我知道大概她存这个数，因为她三年前买的，带利息、全部取出来的。大概有多少呢？我记得有一张是四万块，有一张是七万块钱左右。我也不知道。因为你妈存的时候，我连看都没看，我觉得这是她的秘密，我不能看。

　　2004年4月，郑州市金水区法院一审判决被告李自平返还原告程玉十二万八千元。这多亏了程玉的姑姑当初多长了一个心眼，录下了李自平的原话，否则我们真不知道小程玉能否把这笔遗产要回来。

　　从2000年4月1日起，我国个人存款账户就开始施行实名制，然而据银行的工作人员说，很多储户没有执行这个实名制，所以类似小程玉这样的纠纷时有发生。

　　北京市律师协会银行法专业委员会主任杨文莉：(个人)存款帐户实名制的规定，颁布的目的就是为了保证个人存款账户的真实性，同时也保证存款人合法权益，避免产生不必要的纠纷。小程玉的母亲，应该用自己的真实姓名，来办理存款。如果发生这样的情况(纠纷)，应该保全相关的证据来证明你是这笔存款的所有人。否则，如果你没有证据来证明这存款的所有权的话，那你恐怕这个案子就会遇到败诉风险，所以我建议大家，办理个人存款业务的时候，一定要使用自己的姓名。

　　124热线提示：

　　 储户在遇到类似纠纷时，应尊重客观事实，存款的实际所有人与名义所有人进行协商，将存款的户名进行变更；如果协商不成可以提起诉讼，但应该保全相关证据，否则会面临败诉的风险。

　　 为了保证个人存款帐户的真实性，维护存款人的合法利益，请储户在办理存款时使用真实姓名

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