新民周刊：大学生“助学贷款”变革解读

　　作者：夏学銮

　　今年上半年，对中国在校贫困大学生和未来贫困大学生及其家长来说，再也没有比“国家助学贷款大面积叫停”这一消息更让他们心急火燎的了。对此，学者亦纷纷发表看法，在《人民法院报》上，笔者曾经发出了“国家助学贷款政策怎能这样轻率叫停”的“天问”，有的网友在“人民网”发表评论说：“停什么都不能停国家助学贷款！”

　　8月31日国务院新闻办公室举行新闻发布会，请有关方面负责人详细介绍了国家助学贷款政策的五大变化，这被一些新闻媒体称作是国家助学贷款的“大变脸”。“青山缭绕疑无路，忽见千帆隐映来。”2004年的“气候”变化可真大呀！三个月以前，贫困大学生还感到寒风刺骨，而进入9月份，他们却又感到温暖如春了。人们不禁要问：这种变革或“变脸”到底是怎样发生的？它所昭示的时代精神是什么？

　　原国家助学贷款从启动到叫停再到重新启动，经历了一个“正-反-合”的哲学过程。原政策的内在矛盾是其“叫停”和“变脸”的根本原因。原政策把贷款风险全部都转嫁到银行头上，使银行处于异化的外部性地位；它把尚未还贷的大学生不分青红皂白地推到违约人的外部性地位；它把政府和学校的责任推得一干二净，同样使政府和学校处于旁观者的外部性地位。国家和银行功能的这种错位，一方面引发了银行和贷款学生的尖锐矛盾，另一方面又使国家助学信用贷款失去了根本的信用保障。

　　国家助学贷款新政策主要新在五个方面：第一、还贷年限由4年延至6年，使贷款的高校毕业生有两年缓冲期，体现了一种人文关怀精神；第二、在学期间政府100%贴息，毕业后开始计算利息，消除学生在校时的还息之忧；第三、贷款银行由政府指定改为由政府招标确定，充分体现银行的内部性；第四、加强贷后跟进管理，充分发挥学校在信用助学贷款中的主要管理者作用；第五、建立风险补偿机制，风险补偿基金由财政和学校各负责一半。

　　国家助学贷款新政策，像社会保障等其他领域内的一系列新政策一样，体现了一种新的社会情操和时代精神，具体而言，它们是：

　　求真务实精神。求真务实精神是追求真理、真抓实干、不尚空谈、不弄虚作假、不做表面文章、不断检查工作中的失误、知错就改和办事不拖沓的科学精神和工作伦理。它不仅体现了唯物主义的认识路线，而且体现了马克思主义的职业伦理。国家助学贷款政策在短期内能够得到如此快速的调整和革新，就是求真务实精神的生动体现。

　　人文关怀精神。从延长还款期限到政府全部贴息，这里充分体现了政府对贫困大学生的人文关怀精神。人文关怀是一种高尚的社会情操，它是由理解、宽容、尊重和关爱所组成的一种人文化成行动。《周易详解》说：“天地之生万物，圣人之化天下，莫不皆有所感。然则非有心也，以性感，性以情感。情，天地万物之常理也。观其所感，其情可见矣。”观感化物，人文设教，实为圣人之道也。

　　市场主体精神。新政策由政府指定银行从事助学贷款业务，改为由银行投标竞争这项业务，这一转变既体现了政府功能的归位，又突显了银行的内部性和市场主体地位。许多银行之所以积极投标，就是因为它们看准了这一有利可图的巨大市场：新的国家助学贷款不再是赔本的买卖。

　　风险共担精神。新的助学贷款既是国家、银行、学校、学生互利互惠的产物，又体现了四个行为主体之间的风险共担精神。风险共担是社会治理理论和实践的基础，又是任何一种伙伴关系形成和发展的前提。没有风险共担，就没有政府、非政府组织和市场合作开展的社会治理行动，它们之间的伙伴关系就不可能形成和发展。

　　信用道德精神。新政策特别强调对贷款的跟进管理工作，这一工作的显功能是保障信贷的还贷率，其潜功能是提高信贷者的信用道德精神。诚信和信用是现代人安身立命的法宝，也是现代人通向成功的阶梯。如何以诚信的品质利用现代信用制度，对现代青年来说既是一种权利，也是一种义务；既是一种机会，也是一种挑战。

　　政府担当精神。新政策的最大亮点是明确了政府在国家助学信用贷款中的责任，由于政府提供了一半的风险储备金，学校承担的另一半也是政府的拨款，这就调动了银行从事这项业务的积极性，把本来已经死掉的助学贷款业务又激活了。这说明，在市场经济社会，政府担当精神是不可或缺的，它是解决许多社会问题的制胜法宝。当政府把经济问题交给市场后，解决社会问题就是它义不容辞的责任。(作者系北京大学社会学系教授，博士生导师)

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